服务实体经济 中小银行大有可为

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在实体经济中服务中小银行大有可为 ——访全国政协经济委员会副主任闫、通讯员吴勇关嘉瑜

中小银行是服务中小企业的主力军 中国企业报:实体经济是国民经济的基础，是创造社会财富的源泉。新常态下，党中央高度重视发展实体经济，去年年底在中央经济工作会议上强调:“要振兴实体经济，必须坚持提高质量和核心竞争力，坚持创新驱动发展，扩大优质产品。和服务供应。”然而，目前，实体经济与金融之间仍存在一定程度的结构性失衡，资本“从实到虚”的问题依然存在。你如何看待实体经济和金融之间的关系？[h . ]:实体经济是金融发展的源泉，服务实体经济是商业银行转型升级的本质要求。随着全面深化改革的浪潮，中国经济正经历着与60多年前社会经济体制建立和30多年前市场经济转型同样深刻的变化。商业银行如何通过转型、升级和创新为实体经济的发展服务，已经成为时代的命题、发展的主题和现实的问题。振兴实体经济是中国现代化的根本出路。虚拟经济和实体经济本末倒置，这是国际金融危机的深刻根源。回归实体经济和重塑核心竞争优势(爱吉、净值、信息)是中国经济快速增长的引擎。特别是战略性新兴产业(Aiji、净值和信息)将进一步推动产业结构转型升级和实体经济创新发展，成为未来中国经济社会发展的重要引领力量。为现代实体经济发展创造更好的金融环境，更好地为改善民生和社会和谐稳定服务，更好地促进经济结构调整和发展方式转变，是中国金融业的根本使命。 中小银行是服务于实体经济的重要力量。在实体经济中，大量的中小企业最具活力和潜力。其重要性可以用“56789”来概括:“它创造了50%以上的税收、60%的国内生产总值、70%的出口、80%的就业和99%的企业总数。”中小银行在服务中小企业方面发挥着重要作用，在知名度、地理位置和制度上具有独特优势。数据显示，目前中小银行的中小企业贷款占70%以上，远远高于大银行的45%左右；每个网点中小银行支持的中小客户平均数量一般是大银行的五倍以上。中小银行已经成为金融体系的活力源泉和服务中小企业的主力军。 服务实体经济，推动银行加快战略转型。十八大强调要完善支持实体经济发展的现代金融体系。金融与实体经济的关系就像“水”与“树”的关系。从金融中引入活水，滋润实体经济之树，不仅可以促进经济增长，调整经济结构，还可以为金融业的健康持续发展奠定坚实的基础。特别是大数据的激增和利率市场化的加快，要求银行业加快战略转型，以服务实体经济为基础，以制度和机制创新为动力，以构筑强大的风险防线为保障，走出一条差异化、特色化、专业化的新发展道路，努力提高服务实体经济的质量和效率。

深化金融供给方改革迫在眉睫 中国企业报:目前，许多专家学者认为，金融业也需要进行供给方结构改革，以提高金融供给的质量和效率，更好地服务实体经济。你如何理解金融供给方的结构改革？[h . ]:推进供给侧结构改革，是党中央在审时度势、科学判断未来一个时期中国经济总趋势的基础上作出的重大战略决策，也是推动中国经济从低水平的供求关系向高水平的供求关系转变的必由之路。对于中国金融而言，深化供给侧结构改革也是解决“融资难、融资贵”等结构性问题、优化金融资源配置、提高实体经济服务水平的迫切需要。 在金融体系层面，大力发展中小银行是深化金融供给结构改革的重要组成部分。在整个金融体系中，中小银行的发展不足影响了金融体系的竞争活力和金融资源的配置效率，这是金融领域结构性问题的集中表现。经过20多年的快速发展，大多数中小银行已经成为中国金融体系的重要组成部分。通过“鲶鱼效应”，它们激发了整个金融体系的竞争活力，成为金融竞争的推动者、金融改革的探索者、金融创新的实践者和金融安全的捍卫者。特别是中小银行已经成为整个金融体系的活力源泉和中小企业金融服务的主力军。长期以来，社会普遍关注中小企业的发展困境，但对中小银行的作用和发展困境关注不够。在金融体系中，“中小银行也是中小企业”，也存在各种不公平竞争和社会歧视，尤其是在利率市场化的背景下。因此，从国家战略高度，我们应该在缓解经济低迷、促进经济可持续发展、实现“中国梦”的战略高度，大力发展中小银行。 在战略创新层面，提高综合金融能力是深化金融供给结构改革的有效起点。随着供给侧结构改革的不断推进，新的供给和新的需求将在更广的范围和更深的层次上产生。商业银行需要把握产业融合和技术升级的大趋势，从单一的“存贷款交换”服务转变为一体化、全流程、一站式的综合金融服务。在服务手段上，要真正以客户为中心，打造多功能银行和交易型银行，实现资金链、产业链和交易链的深度融合，全方位满足客户需求。在技术支持方面，积极迎接互联网、物联网、大数据带来的技术变革，探索建立专业协作、高效联动、线上线下融合的金融服务平台，探索全周期、全天候、全景智能金融模式。在商业模式上，要创新探索“投贷联动”、“债股联动”等新模式，着力解决服务小微科技企业的银行收入与风险错配问题，为“大众创业创新”提供更加丰富的金融活水。 在管理层面，重塑资产负债管理是深化金融供给方结构改革的核心问题。供给侧结构改革体现在商业银行的管理水平上，即提升整体资产管理能力，重塑资产负债表，以提升的管理能力服务于升级后的实体经济的需求。首先，必须突破障碍，形成联系。加强与同业和非银行金融机构的合作，实现信贷市场、货币市场、资本市场、外汇市场等金融市场的全面管理和集约化经营，促进信贷资产和投资资产的多元化发展。与之相匹配，本行内部前台、中后台管理应进一步整合、调整、衔接和优化。二是盘活存量，充分利用增量。要通过信贷资产证券化来盘活现有资产，同时加大对新兴产业、创业集团、小微企业等的支持。，使资产配置方向与经济转型方向一致。第三，要科学匹配，达到最佳效率。加强资产负债表内外资产负债组合的管理，使资产负债的来源、规模、期限、利率和币种完美匹配，努力打造“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”的精致生动的资产负债表。 就未来发展而言，注重金融品牌建设是深化金融供给侧结构改革的应有之意。供应方结构改革的核心实质是通过创意集聚、技术升级和质量提升，打造一批顾客信任、市场认可、同行尊重的知名品牌和百年老店，使“中国制造”真正成为高标准、高质量的代名词。展望未来，金融业还需要加强金融品牌建设，倡导创业精神，重视企业战略的延续和企业文化的传承，打造一批历经经济周期洗礼和金融危机考验后，屹立不倒、经久不衰的金融“百年老店”。这是金融体制改革的应有之义，也是推动中国从金融大国向金融强国转型、增强中国金融在全球金融体系中的话语权和影响力的迫切需要。

中小银行要努力服务实体经济 中国企业报:在创新和服务实体经济的过程中，大多数中小银行也实现了自身的跨越式增长。在新的经济常态下，中小银行应如何进一步增强服务实体经济的能力，在金融服务供给方面的结构性改革中发挥更积极的作用？ 闫:大多数中小银行在深度理解上应该有金融与实体经济的共生共荣关系，在深度理解上应该有“两个结合”。金融支持实体经济发展不仅有利于促进经济增长和调整经济结构，也为金融业的健康持续发展奠定了坚实基础。金融和实体经济相互影响，相互促进，共同发展。中小银行作为支撑实体经济发展的重要金融力量，应做好两个结合:一是将实体经济服务与全行可持续发展有机结合，自觉将国家宏观调控政策纳入中长期发展战略规划和年度经营计划，积极将金融服务与实体经济有效需求相结合，加大金融支持力度；二是推进实体经济供给面结构改革和全行战略发展转型。按照经济结构调整和产业升级的进程，优化发展的战略管理机制和经营模式，走差异化、特色化、专业化的新型发展道路，不断提升金融服务能力，提高服务实体经济的质量和效率。 围绕金融支持实体经济的发展目标，突出强调了“三个主题”。一是围绕国家发展规划，积极配合产业政策，重点支持实体经济重点领域，切实加大对战略性新兴产业、节能环保、科技创新、现代服务业、文化产业等领域的金融支持，同时确定区域发展的切入点，实现与区域经济的相互促进和共同发展。第二，牢牢把握实体经济融资链条中的薄弱环节，围绕国家支持“大众创业创新”，推进“四化”同步部署，大力支持小微企业和“三农”企业，着力解决农村金融服务不足、小微企业融资难、融资贵的问题，创新担保方式，优化业务流程，满足个人需求，实现多元化融资，为小微企业提供更好的质量和效率。第三，大力发展普惠金融，支持消费结构升级，服务民生。积极支持民生工程建设，满足消费需求，推动消费产业向三四线城市和三四线乡镇扩张和下沉，消费信贷业务向学生金融、养老产业和绿色消费领域拓展。 全面提升金融对实体经济服务效率的支持，准确发挥了“四个推进”。一是自上而下推进，自下而上衔接，有效疏通政策传导机制，确保政策落到实处。第二，积极盘活信贷存量，优化新增资金投入，实施差异化政策，提高金融资源配置效率。第三，充分发挥综合金融服务优势，发展信贷和非信贷金融服务，为客户提供跨地区、跨领域、多渠道、多元化的金融服务，进一步扩大金融服务覆盖面。四是继续推进制度和制度创新，不断改进金融服务方式，提升服务实体经济的质量和水平。 切实推进金融支持实体经济基础设施建设，切实做好“五个支持”工作。一是加强产品和服务创新，着眼实体经济需求，注重各种金融产品和服务的科学整合，积极探索“投贷联动”等新模式，拓宽服务实体经济的渠道和领域，释放实体经济发展的活力。二是坚持科技引领，充分利用互联网等新一代信息技术，构建多元化、全方位、立体化的金融服务网络，为实体经济发展注入活力。第三，优化服务流程，开辟绿色通道服务实体经济发展，不断提高金融服务质量和效率。四是夯实渠道基础，坚持金融包容性原则，稳步推进金融资源稀缺县镇机构网点下沉，积极推进社区支行和微型银行建设，提高金融服务覆盖面、渗透率和便利性。五是不断加强风险管理，建立和完善更加全面、严格、科学、先进的风险管理体系，将风险防控贯穿于业务发展的全过程，在确保自身安全的同时引导实体经济健康发展。

来源：荆州新闻