6月21日：校园贷不是洪水猛兽 须引入“监护人制度”

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新闻背景:

中国银行业监督管理委员会、教育部、人力资源和社会保障部近日联合发布的《关于进一步加强校园贷款标准管理的通知》要求，禁止未经银行业监督管理机构批准设立的机构提供校园贷款服务；现阶段，所有网上贷款机构将暂停开展校园贷款业务，并对现有业务制定整改计划，明确退出时间表。

校园贷款混乱现象突出的原因是什么？

校园贷款混乱现象突出，有其特殊性，大学生短期冲动的金融消费能力，以及普遍性，即金融消费的市场规律。今天的校园金融服务乃至社会金融服务还没有形成一个相对完整的“好钱变坏”的市场环境。一方面，覆盖全民的社会信用信息系统尚未建立，防范信用消费风险的成本较高。正是因为这个原因，像银行这样的正规金融机构很难在校园里落户；另一方面，金融服务业，特别是互联网金融，需要进一步培育和规范，支持做大做强，建立市场机制，依法经营，严格监管。目前，一些针对校园的网上借贷机构更像是“互联网+私人借贷”模式，这也是校园借贷混乱突出的一个重要原因。[详细]

事实上，由网上贷款机构监管的校园贷款市场的混乱是一个很大的“混乱”，而不是一个偶然现象。这些网上贷款平台在准入门槛、申请程序和信用额度等方面几乎淡化风险控制，一些网上贷款机构只采取“裸照威胁”和非法回收等风险控制措施。因此，网上借贷机构的校园借贷不仅是粗放型的增长，也是普遍徘徊在灰色甚至黑色的区域。[详细]

各种校园贷款及其衍生产品，如“裸贷”、培训贷款、创业贷款等，引发了一系列恶性事件。自去年以来，监管部门已多次整顿校园贷款，但未能杜绝网上贷款机构的各种非法活动。因此，只需按下“暂停按钮”，这应该是监管当局经过深入思考后采取的措施。然而，选择“暂停”而不是“禁止”或“禁止”也是校园需要金融服务的现实。[详细]

校园贷款没有原罪。标准化管理是真理

至于校园贷款的混乱，普遍的看法是应该同时解决。“稀疏”意味着打开大门，为大学生提供安全、规范的校园金融服务。例如，通知还要求商业银行和政策性银行在风险可控的前提下，有针对性地开发金融产品，为大学生提供个性化、规范化的金融服务，合理设定信贷额度和利率。“封杀”是指加强对不良网上贷款机构的治理，封杀校外非法金融服务，为大学生金融消费设置安全网。[详细]

校园贷款没有原罪。法律的缺失、管理的不规范和监管的薄弱是问题的关键，而违规的校园贷款是害人害人的罪魁祸首。严禁未经银监部门批准设立机构提供校园贷款，这是抓住“牛鼻子”和“七寸蛇”，找到问题的症结所在。要走出“乱、乱、死”的怪圈，全面整顿校园贷款市场，依法规范管理，使校园贷款更好地为大学生服务。[详细]

要从根本上解决校园贷款问题，必须与规范金融秩序相结合，从源头上解决问题，将规范校园贷款纳入整顿金融市场秩序和规范金融市场行为的进程，严厉打击各种不规范金融行为。目前，校园贷款已经到了十字路口，需要暂停，以了解情况，解决问题。然而，暂停不是目的，而是解决办法。“疏通”是最有效的手段。做好疏浚工作，必须制定规章制度，落实规章制度。[详细]

严格管理校园贷款还必须引入“监护人制度”。

国家对金融贷款的对象、额度和计息有规定，校园贷款不违法。正是由于大学生还款能力和消费理性的缺乏，才使得高校贷款的审批门槛更高，管理更严格。任何金融机构都必须从实际出发，谨慎对待校园贷款，不能鲁莽地“绕校园跑”。当然，校园贷款不是洪水猛兽，成年大学生有贷款需求是正常的。关键是要建立更加严格和规范的制度，以确保法律合规。[详细]

笔者认为，为避免校园贷款引发的问题，一项重要措施是建立“监护人制度”，由家长和其他法定监护人进行干预，以弥补大学生在校园贷款中的“不合理性”。大学生虽然有民事能力，但不具备独立稳定的经济能力，即还款能力。他们必须引入“监护人制度”，由监护人进行检查、检查甚至保证。这是对大学生的“特殊消费者保护”。

同时，应该看到，校园贷款是一种典型的金融消费行为，相关部门应该按照审慎监管的原则对其进行监管。在发放培训贷款等校园贷款的全过程中，还应进行风险监控、预警和控制。要求参与校园贷款链的所有公司都应遵循审慎的商业规则，并制定严格的控制程序、风险控制机制和相关的问责制度。[详细]

稍微说一下:

@ Revealer:该是整顿校园贷款混乱的时候了，有多少家庭正饱受其苦。

@ Ovkowski:学生无法偿还，那为什么要给他们贷款？

@范志峰:除了助学贷款，不应该有其他用途的校园贷款。

@ Honghui Venture Capital:确实是时候进行调整了，但就我个人而言，不建议长期采取一刀切的方法。制定合理有效的行业管理规则至关重要。毕竟，市场是存在的。校园贷款也是一种创新，我们不能因为管理上的困难而扼杀所有的创新，否则会阻碍社会的发展和进步。

中国经济网后记:

校园贷款不是洪水猛兽，它有现实的市场需求，关键在于“标准”这个词。从防范相关金融风险的角度来看，监管机构在校园贷款中引入“监护人制度”应该是一个合乎逻辑的选择。

点评:对以往“经典”的热议

(编辑:邓暠)

来源：荆州新闻