【财讯】银行卡灰产链：800元一套 商家称曾卖给电信诈骗团伙

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原标题:网售银行卡800元/套餐商说卖给了电信诈骗集团。

消费几百元，就可以轻易在网上买别人的银行卡。 这些非法交易的银行卡成为滋生金融犯罪、电信诈骗的温床，形成了打开卡、收购、销售、采用别人银行卡的“灰色产业链”。

据新京报记者调查，网络销售者成套销售收购的银行卡、身份证、电话卡等，定价从800元到千元不等。

再者，网络金融企业以500元的“利润费”形式，大量借贷他人银行卡，为借款人进行高额贷款业务，只是为了避免“同一个人在同一网络贷款平台借款20万以下”的国家规定。

银行卡买卖的背后包括电信诈骗、洗钱、贿赂、受贿等不法行为。

据中央银行负责人介绍，银行卡里存放着很多家庭新闻，如果渴望廉价出售自己的银行卡，领取卡的人就有可能被用于不法行为，给自己带来很大的法律风险，承担刑事责任。 销售的银行卡一旦发生信用问题，最终会追溯到核心账户，损害个人信用，承担连带责任。

招募“打工”的人是“陷阱”

“急于招工，有名的上市企业做账本业务，需要支付500元的辛苦费。 兼职的人准备好银行卡，企业把钱存入卡后汇款即可。 没有任何风险。 纯粹是捡到白给的钱。 ”。

类似的招聘信息，叶军每天至少在一百个qq群中发布。

“招工”是招牌，他瞄准的是银行卡。

6月11日，新京报记者联系了叶军。 他坦率地说，他把银行卡借给互联网金融企业过帐，5-7个工作日就可以把银行卡还给本人，报酬500元，每人只能操作一次。

“每天有十几个人来向我借银行卡，多的时候一天30人”他说作为中间人，他每次招募“打工”都可以得到100元的报酬。

向记者反复确认是否有银行卡、网银u盾后，叶军和记者约定了时间向企业签订了合同。

6月15日下午，记者来到东城区王府井西街9日东方文化大厦3楼的会议室，叶军早就在这里等了。

会议室里还坐着几个人，彼此不说话。 自称大学生的男性说他们班的很多同学都交易了自己的银行卡。

在会议室的一角，一名员工通过电话不断说服对方借给银行卡。

这时，叶军请部门长方星为大家说明业务。

“本公司是p2p类型，国家规定个人在同一平台上的借款不得超过20万元。 企业要想向外发放更大数额的贷款，必须在第三方银行过帐到实际借款人。 ”。 方星直言不讳地说出了“租房卡”的意图。

根据去年8月银监会、公安部等4个部门发表的《网络贷款新闻中介机构业务活动管理暂行方法》，网络贷款的金额应以小额为主。 同一自然人在同一网上借贷新闻中介机构平台的借款馀额上限为人民币20万元以下同一自然人在不同网上贷款中介机构平台借款的总额为人民币100万元以下。

叶军说，如果实际借款人借款的项目大于20万限额，就有必要再找别人的银行卡进行分配。 也就是说，把大量的借款分割成多个，每个都需要银行卡。 比如，实际借款人借200万元，企业就需要找其他9人银行卡，各存20万元，最后把这9张卡的钱转移到实际借款人手里。

租户背后的大额贷款“生意”

听了方星的“业务介绍”后，多个“打工”签订了合同。 然后把身份证、银行卡、网银u盾等交给方星。

在签署合同的过程中有员工的指导。 据员工说，为了防止银监会等相关部门调查企业的账目，有这些书面复印件就没关系了。 这也是企业在监管政策下迅速发展大额融资业务的“唯一方法”。

叶军也说，签署协定是避免“限额20万元”的国家政策。

有两个合同要签。 一是新闻咨询服务合同，写上“甲(借款人)、乙:卓飞商务新闻咨询有限企业、丙:金融商务顾问有限企业、丁方:银湖互联网科技有限企业”，加盖这三家企业公章。

在本协议中，“乙方根据甲方的相关资料，通过丙方向甲方申请借款，为甲方提供借款推荐、信用审查和咨询、还款管理等一系列服务。 ”。

记者查询了国家公司的信用新闻公示系统发现融通商务顾问的有限企业经营范围包括投资管理、投资咨询、财务咨询等。 但是，未经有关部门批准，不得以公开方法募集资金。 不得发行贷款等。 股东是熊猫资本管理有限企业等。

根据该企业年度报告，企业广告的主要营业活动是贷款审查、信用中风控制、逾期催收。

银湖网络科技有限企业的经营范围包括资产管理、财务咨询、投资咨询等。 公司法是熊猫资本管理有限企业。

据工商新闻报道，两家企业位于东城区王府井西街的9号3楼，门牌号相邻。

卓飞商务新闻咨询有限企业成立于去年12月，经营范围包括经贸咨询在内的公司管理咨询等。

另一项是委托偿还的协议，“甲方于年6月15日通过融通商务顾问有限企业向第三方网络中介新闻平台投资者申请人民币本金200000元的借款”“乙方受甲方委托，于年6月14日前申请融通商务。 附有融通商务顾问有限公司的账户名、账号和开户行。

方星说，这个委托偿还协议是用来让债务由实际借款人偿还的。 他继续向现场的“兼职者”保证“签订合同不会给兼职者形成债务”。

叶军相当于拿着银行卡进行“中转”，“用你的卡存款20万美元后再汇款。 进去就合法了。 钱可以堂堂正正地借给第三者。 ”。

签订合同后，员工又要求电脑注册网上银行，提供银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常录用。

卡结束后，员工把身份证原件还给大家，打包保管身份证复印件、银行卡和u盾。

方星说，后来这些银行卡被用来收款给实际借款人，“有钱就打银行卡，马上转换，不用管”。 500元的费用在转账成功后支付，此外，贷款转换后，将银行卡和u盾返还持卡人。

方星说，这项业务从去年开始，最初是寻找企业内的员工，但内部员工签字后转移到朋友那里等，今年3月对外进行了银行卡交易。

之后，新京报记者联系了银湖网的营业员，询问他能否提供20万元以上的贷款。 该业务员说，如果个人贷款超过20万元，他们可以找“朋友”加起来满足顾客的诉求。

q集团内的银行卡“买卖”

比起上述金融企业借别人的银行卡用于大额贷款业务，30多岁的刘天明买卖更直接，销售一套银行卡。

刘天明所谓“全套”，是指银行卡、开卡身份证原件、网银u盾、手机号码预约、开户单，这也叫“四套”。

类似领域的术语有“小熊卡”。 只有银行卡。 “盾牌”——银行卡和网银u盾。

他主张有1000多个qq群，通过群发软件，用刷屏的方法宣传自己的业务。

每天早上，刘天明打开电脑的第一件事是通过qq上的朋友申请。 很多情况下，一夜醒来就有几百个朋友申请添加。 这些“好朋友”让他买银行卡。

“四件夹克800元，盾牌500元，别家没有这么低的。 ”。 因此，他出货的速度也很快，“通常3天出450套也没关系”。

刘天明说，他的来源通过固定联系方式的介绍，让持有身份证的人自己办银行卡和电话卡，把包括身份证、银行卡在内的各种卡卖给了他们。 但是他不想透露卡的价格。

刘天明说，身份证原件送来不会影响持卡人，身份证可以丢失和补充，可以采用新旧两张身份证。 手机号码主要用于接收银行的邮件和验证码等。

持卡人除了自愿出售自己的身份证、银行卡外，有些银行卡还由丢失的身份证处理，持卡人对此一无所知。

卖方寄来的银行卡样品中，新京报记者通过身份证新闻联系了河北张家口市康保县李家地镇的康先生。 35岁的康现在和丈夫在浙江省打工，两个月前，在回老家的路上，钱包和手机被偷了，钱包里的身份证也一起丢失了。 她已经在当地派出所丢失了身份证，申请重新发行。

反复确认的结果是，康先生说丢失身份证一起出售的“四套”银行卡不是本人开的。

也就是说，有人拿着康丢失的身份证，不仅办理了银行卡和网银，还办理了电话卡。

根据多个银行卡卖方的说法，并非所有银行卡都需要本人处理，也可以委托代理。 人证不合的情况下，他们的理由和“内部有资源，证是真的就可以打开”一样。

记者说，通常卖方提前收到大量卡，各银行的卡必须持有，按照购买者指定的银行出售对应的卡。

卖方林乐的报价中，不同银行的卡价格也不同。 中国银行，农行，建行，工行，四个1300元。 光大，平安，华夏银行，四套900元。 “价格的不同是因为大银行卡很难打开。 ”他说

据多个卖方说，银行卡的交易方法是“货到付款”。 “必要的话给我发地址，刚发了两套，有签名以后可以给你大量发”刘天明说。

银行卡行贿电信诈骗的幕后黑手

许多卖方很清楚顾客购买这些银行卡的用途，交易时不详细询问。

一个卖家说买银行卡通常是做外汇，做电信诈骗。

来自广东的买家李和生坦率地说，自己买银行卡是做外汇。 “我半个月，半个月后全部可以退款给你。 ”。

李和生说，一张银行卡每年有5万美元的外汇限额。 他领取卡后，向每张卡打入数万到十几万人民币存款，兑换成外汇，利用外汇市场价格的变动，交易后赚取差额。 “说白了就是走路流水，限额没了，卡对我来说没用了”李和生说。

在近年没收的通信欺诈事件中，大量的银行卡成为嫌疑犯的“必需品”。 在一种情况下，以各种名义向不同的银行发卡是电信诈骗集团“外包”的业务。

受害者被这些银行卡骗走汇款后，嫌疑人指挥同伴在最短时间内将汇款全部取出转移。

年末，广州天河区法院对“猜猜我是谁”的电信诈骗集团的几个成员作了一审判决。 这个小组分工确认，有人拿着银行卡提取欺诈金，转移到指定账户。 几个被告人被公安机关控制时发现了别人的银行卡1319张，别人的居民身份证395张。

除了电信诈骗，有人指出银行卡买卖的背后还有洗钱、行贿受贿、受贿、非法收入财产转移等不法行为。

在叶军的个人业务中，除了为金融企业借银行卡外，还买卖银行卡，说“这些卡卖给海外，顾客花了一个月时间注销，不会危害卖卡的人”。 他说，这其实是帮助别人洗钱。

在各级纪检监察机关通报的反腐败案件中，有些官员被检查时没收了大量别人的银行卡。

年5月“双开”的广东茂名市高新技术产业开发区党工委员会原书记谭国锋被调查后，其随身物品包括7张他人身份证、7张他人名下的银行卡，卡内存款馀额达到630万元以上。

湖南省永州市发改委前主任龚新智被检查后自己暴露，领取银行卡就像领取名片一样。

逃不掉的“监狱”

与银行卡买卖相比，中央银行相关人员确定银行卡买卖是违法行为。 根据《银行卡业务管理方法》，银行卡及其账户仅限于发卡银行批准的持卡人本人，不能出租和出租。 另外，买卖银行卡的行为伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌信用卡管理罪和居民身份证买卖罪。

中央银行和公安部等国家部委和地方也多次打击银行卡买卖。

从年12月到年7月，从去年9月到年4月，中央银行等6个部门在全国范围内共同开展银行卡网上非法买卖专业活动。

年7月，北京警察通报了史上最大的银行卡类销售事件，嫌疑人去银行办卡，涉嫌向不法分子，特别是电信诈骗集团出售受贿洗钱。 警察收到了1700多张银行卡和200张身份证。 17名嫌疑犯被刑事拘留。

近年来，很多报道说银行卡买卖被定罪，犯罪名称妨碍信用卡管理的罪名很多。

妨碍信用卡管理的罪是我国刑法修正案(5)新追加的罪，非法持有别人的信用卡，数量多的情况下该罪是销售、购买、提供伪造的信用卡，或者用虚假的身份证件提供信用卡 有庞大数量或其他严重情节的，可以处三年以上十年以下徒刑。

非法持有别人的信用卡，数量累计在五张以上的，警察必须起诉。

在银行卡买卖中，多个持卡人，特别是大学生将自己的银行卡、身份证卖给“中介”。 他们经常不知道银行卡买卖对自己的影响。

中央银行的相关负责人到目前为止，中国的银行卡是实名制的，卡内存放着很多家族新闻，如果贪图小安出售自己名下的银行卡，领取卡的人会被用于非法活动，有可能给自己带来很大的法律风险

北京市京师律师事务所律师张新年表示，持卡人有权销售、出租个人银行卡，发卡银行有权取消持卡人资格，并有权对持卡人罚款。

根据《加强中国人民银行支付结算管理电信网络关于防止新型违法犯罪事项的通知》，从年1月1日开始，银行账户(包括银行卡)或支付账户出租、出租、销售、购买的机构和个体，将在5年内

另外，人民银行将上述机构和个人新闻移送到金融信用新闻的基础数据库，并向社会公布。

一旦销售的银行卡发生信用问题，最终将追溯到核心账户，损害个人信用，留下污点，主要用于持卡人今后向银行申请信用卡、申请住房贷款、申请信用贷款等金融活动

但是，影响不仅如此，持卡人出售银行卡也可能给自己带来刑事责任。

张新年表示，持卡人在非法销售自己的卡时，如果知道别人正在使用来实施洗钱和信用卡诈骗等犯罪活动，持卡人将构成共同犯罪，与具体实施犯罪行为的罪犯共同

类似的报道并不少见。

年，青岛20岁青年将一张身份证和14张银行卡卖给电信诈骗集团，获利2700元。 后来，事主把钱打入了那个青年出售的银行卡。 这个青年被认为是通信诈骗集团的共犯，被警察逮捕了。

(文中叶军、方星、刘天明、林乐、李和生都是假名)

金融企业“租赁卡”进行大额融资流程

一招募

需要招募“兼职人员”，提供银行卡、网银u盾等。

2签订合同

其中一项协议是四方协议，卓飞商务新闻咨询有限企业根据借款人(“兼职人员”)的相关资料，通过融资通信商务顾问有限企业，向借款人(“兼职人员”)提供银湖互联网科技有限企业 真正借钱的是银湖网络科技有限企业

3测量卡

收到“打工员”的银行卡、网银u盾，测试网银能否正常录用。

4转账

向实际借款人借款。 贷款转换后，把卡和u盾还给持卡人

新京报记者张逸游天燚王飞

来源：荆州新闻