【财讯】天津惊现信用卡套现企业

本篇文章1822字，读完约5分钟

不去银行，不跑atm，用信用卡轻松兑现。 前几天，专门从事信用卡现金化的“企业”震惊了市。 而且，每张卡的现金化高达13万元，远远高于《卡业务管理办法》中的“同一持卡人的现金化发生额个体卡不得超过2万元”的规定。 对这家企业来说，付钱的话，也可以变成现金交给顾客。 据记者调查，这张“企业”信用卡的现金化行为是用pos机实现的，严重违反了pos机不能现金化的管理规定。 这种非法的现金化行为可能会给银行的金融安全带来很大风险，因为持卡人可能无法偿还银行的信用卡贷款。

雷霆访问集团

记者李卫民刘彩霞

让熟人介绍一下

3月19日，在南开区邮电公寓的1楼2502房间，这个普通租房的面积在100平方米以上，客厅里放置了3张桌子。 其中一台装有5台pos机。 两个男人和女人在桌子旁边用电话联系顾客，另一个中年男人懒洋洋地躺在阳台上的沙发上，悠闲地晒着太阳。 一个男人假装客人来了，赶紧站起来迎接，躺在沙发上的中年男人也慢慢地坐在沙发上。 中年男性一边用手抓住脚，一边问记者。

中年男性:你怎么知道我这里？

记者:朋友介绍的。

中年男性:那个朋友是谁？

记者:某某x，有那么重要吗？ 不是查户口！

中年男性:啊。 xx，是吗？ 我们只有得到彼此的信任，才能做生意。

记者看到“熟人”介绍，中年男性放松了警惕，滔滔不绝地开始说话。 据中年男性介绍，企业名称是多金贸易(天津)有限企业，从事信用卡和商联卡的现金化业务。 由于与天津多家银行有业务合作关系，这张信用卡和商联卡的现金化，非常方便顺利。

工具竟然是pos机

“信用卡、商联卡的现金化，必须得到双方的信任。 ”。 中年男人开始教记者经验。 “卡上的钱是你的，用pos机刷了我的账户。 我该怎么办？ 我们在这里做现金交易多年了，当然不借钱。 ”。

“我有五六台pos机。 有些是移动的，有些是固定的。 一切都在北京做。 企业每天帮助顾客利用信用卡、商联卡兑现，忙不过来。 ”。 根据中年男性手指桌子上的pos机，这里的卡手续费是全市最低的，单卡每次兑现10000元以上，收取1.5%的手续费，单卡每次兑现10000元以下，收取2%的手续费。 刷卡可以当场领取现金，手续方便快捷，资金安全可靠。

一次拿13万元

很多人知道商联卡只能用于费用，不能兑现。 信用卡根据银行的规定，可以提取现金。 那么，信用卡客户为什么要来这里兑现呢？

“外行吧”中年男性笑着告诉记者，他们的手续费堪比银行，看起来几乎没有特征，但秘密都在pos机的取款上限。 “我们每台pos机每天的取款上限是13万元，一个月达到400万元。 也就是说，信用卡每天不重复一次的话就达到13万元。 ”。 根据《银行卡业务管理办法》的规定，同一持卡人单笔透支发生额的个体卡不得超过2万元。 也就是说，一张信用卡的信用额度是5000元，但每天只能从银行提取的金额只有1500元。 非法现金化可以全额提取可用的信用额度。

另一方面，根据《银行卡业务管理方法》的规定，现金化后，持卡人每天需要支付五万分之一的利息。 隐藏在pos机中的虚假交易导致的非法现金化可以合理合法地享受信用卡的免费化政策。

“你不怕被人捡到吗？ ”记者有点担心地问。 “信用卡、商联卡的现金化是客户的自愿交易，除非客户和我们承认交易事实，否则谁知道？ ”中年男人有点轻蔑地回答。

租机在一月提前预定

除了信用卡、商联卡现金服务外，多金贸易(天津)有限企业还提供pos机租赁业务。

中年男性说:“其中的5、6台pos机是留给客户兑现的，现在还不够。 其他的都租出去了。 ”“一共租了多少台？ ”“很多”记者怎么问，中年男性都拒绝告诉我pos机的租赁数量。

据中年男性说，他们租了pos机，每月租金10000元，其中根据pos机的不同收钱标准，加上25元和50元不同的刷卡费用。 尽管如此，该公司的pos机租赁业务还是很火爆，“我想租pos机，必须提前一个月打电话预约”。

记者根据天津市工商局官网的咨询，多金贸易(天津)有限企业没有在相关部门注册。 记者给中国银联天津分企业的顾客服务电话打电话，知道办理pos机必须开具营业执照和税务登记证。 没有营业执照的公司和个人不能处理pos机。 即使是合法公司经营的pos机，也不要用于信用卡、商联卡的现金化。 这种非法的现金化行为可能会给银行的金融安全带来很大风险，因为持卡人可能无法偿还银行的信用卡贷款。

情报员刘先生奖88元

来源：荆州新闻