【财讯】三类保证金存款纳入存准范畴 将冻结资金9000亿

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昨天，许多知情人士向《第一财经日报》记者透露，中央银行最近决定将商业银行的信用证保证金存款、保证书保证金存款及银行承兑票据保证金存款等三种保证金存款纳入存款准备金的缴纳范围

其中，工、农、中、建设、交货、邮政储蓄银行从9月5日开始支付第一笔保证金存款准备金的其他银行将从9月15日开始上交。 粗略估计，三种保证金将进入存款准备金的缴纳范围，冻结银行资金约9000亿元，相当于三次提高银领域的存款准备金率。

冻结资金9000亿美元

事实上，中央银行正在考虑扩大存款准备金率的基数。 在新规则出台之前，信息在资金交易员之间流动。

一位业界人士表示，关于扩大上缴科目的讨论在中央银行系统内也已经有一天了。 上半年票据、保证书业务发展迅速，引起了中央银行的警惕。

保证金存款是指金融机构向用户提供具有结算功能的信用工具、资金融通、第三方担保责任等业务时，作为按约定向顾客存款的资金保证的存款。 顾客违约后，银行有权直接提取这个账户的存款，将损失降到最低。

根据中央银行的通知，证券交易保证金、信用卡保证金存款这次没有纳入准备金基数的保证金存款账户。

“今年以来，各银行负债业务压力比较大。 这是因为目的是稍微加强衍生负债业务的企业业务”某股票银行的企业部负责人说，开展贸易融资(包括信用证业务)等会带来稳定的负债源，大部分以保证金的形式沉淀，资金价格比较低

比较市场流动性紧张的情况，兴业银行在全年业绩报告书中也将“大力发展供应链融资业务，切实扩大公司结算量和结算保证金的保留”作为对策措施之一。

中央银行公布的金融机构人民币信用收支表显示，6月末，金融机构存款项目下的保证金存款已经达到4.48万亿。 今年1月底，这个数据只有3.6万亿元。 换句话说，仅仅五个月保证金存款就增加了大约8800亿元。

“信用证保证金存款、保证书保证金存款、银行承兑汇票保证金存款是《保证金存款中》的第一组成部分。 ”。 一家证券公司的解体师说，在上半年的流动性压力下，银行迅速发展了不支付准备金的负债业务。 这次准备金基数的扩大在一定程度上预防了监督管理对冲。

以6月末4.48万亿元的数据为基数粗略推算，扩大这次存款准备金的缴纳范围相当于回收银行系统的9000亿元流动性。 也就是说，相当于过去3次提高存款准备金率，共计约1.5个百分点。

银行的大小有差异

根据上述知情同意，今年货币政策严峻，中小银行资金本来就紧张，中央银行在制定政策时考虑到这些情况，给了中小银行更长的宽限。

根据中央银行此次通知，银行分为工、农、中、建、交、邮政储蓄银行(以下称为“六大行”)和其他银行两大类。 6行要求在3个月内完成的其他行必须在6个月内完成。

在六行方面，每月逐步达成一个阶段，首次支付从9月5日开始，以20%的保证金基数支付存款准备金。 到10月5日提高到60%的11月5日前最终提高到100%。

其他银行大致和六大银行相似。 每个月的楼梯，逐渐达到标准，但延迟时间延长到6个月。 首次上交从9月15日开始以基数的15%上交，之后5个月分别提高到30%、45%、60%、80%、100%。

中央银行公布的统计数据显示，中国资本全国性大型银行(包括五大银行、邮政储蓄银行、国开行)的人民币保证金存款约为1.6兆。 现在大银行以21.5%的水平支付存款准备金。

由于国开行的保证金存款馀额很小，所以在估计政策的影响时，暂时不计算。 据某银行领域分析人士推算，上述要求累计冻结6大银行的资金3500亿元，其中3次支付的金额分别为700亿元、1400亿元、1400亿元。

其他银行在6个月的宽限期内，累计缴纳保证金达到5520亿元，6次缴纳额分别达到830亿、830亿、830亿、830亿、1100亿、1100亿元。

政策超过担忧

总的来说，6个月内，存款准备金基数的扩大将冻结银行系统资金的9000亿元左右。 即使有6个月的宽限期，获得9000亿的流动性，与提高3次保存率类似，对市场的冲击可见一斑。

“存款准备金基数的扩大给商业银行带来很大冲击。 ”。 不透露姓名的分解者说，在资金方面真的很紧的情况下，中央银行有可能采取措施将逆向回购等流动性注入市场，降低存款准备金率。

目前主权债务危机的影响一直没有消除，国际经济形势不容乐观的国内经济也增长放缓。 这次存款准备金基数的扩大，再次急剧增加了货币政策过冲的担忧。

但是，据中行国际金融研究所副所长宗良介绍，这次中央银行即使调整存款准备基数也不能理解为货币政策的收紧。 他认为这体现了货币政策的灵活性，也体现了中央银行对下半年中国经济的信心。

“虽然担心是否会引入美国的第三次量化宽松政策，但中海外部的流动性会缓和相当长的时间。 ”。 宗良表示，存款准备金基数的调整表明中央银行不急于调整利率、存款准率，随之基数的调整也为今后货币政策工具的运用腾出了空间。

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来源：荆州新闻