BCG：数字化转型成就银行新生

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风险成本和监管成本仍然很高，全球企业银行业需要依靠数字转型来实现持续复苏。波士顿咨询集团(波士顿咨询集团)最近在北京发布的两份金融行业报告指出，由于风险上升、监管和合规成本以及高额罚款的影响，全球银行业的表现有所下降；四项措施对银行优化风险管理非常重要。然而，全球近一半的企业银行的经济利润正在下降，只有那些愿意进行全方位数字转型的企业银行才能生存和发展。

波士顿咨询集团《2018年全球企业银行业务报告:数字解码的成功之路》全面审视了企业银行业务的整体状况，深入探讨了主要发展趋势，预示着银行业正在进入第二次数字化浪潮。据报道，企业银行最终面临激烈的数字颠覆，高层管理团队面临巨大的转型压力，因此他们必须立即采取行动，否则他们将不得不拭目以待。

波士顿咨询公司(bcg)全球合伙人兼董事总经理、大中华区金融业务主管何大勇指出，“传统企业银行可能面临极高的经济损失。”未来五年，预计这些新的数字平台和渠道将威胁到传统企业银行约30%的业务收入。

根据这份报告，一些企业银行家逐渐意识到当前的挑战。根据全球企业银行高管对数字化的看法，波士顿咨询集团在2017年对企业银行高管进行了一次定性调查。根据调查，大多数受访者(86%)表示，数字化将改变其业务的竞争格局和经济环境。不幸的是，不到一半的受访者(43%)表示他们有明确的数字战略。只有19%的受访者认为他们的组织拥有市场领先的数字能力。

波士顿咨询集团开展的2017年企业银行业务绩效基准调查评估了约200个为中小企业和大型企业客户服务的企业银行部门。结果显示，大量公司银行的利润正在缩水，尤其是在大中型客户的业务领域。尽管各地区的情况不同，但全球45%的企业银行部门的利润都有所下降。在西欧，57%的企业银行部门报告利润下降，而在北美，只有38%的业务部门经历了利润下降。此外，即使在良好的宏观经济环境下，近半数企业银行部门的资本回报率也低于最低预期。在不同地区，这一挑战对大公司的银行部门尤为严峻:这些大部门的税前收益中值低于16%的最低预期资本回报率。相比之下，北美和新兴市场的中型市场表现要好得多。

根据这份报告，每家企业银行的数字之旅都是独一无二的，伴随着对其机构的特殊挑战。然而，大多数成功的数字转型计划都基于四大支柱:重塑客户之旅、探索数据的力量、重新定义运营模式以及建立数字驱动的组织。

bcg全球合伙人兼董事总经理陈本强表示:“数字化迫使企业银行进行大规模变革。如果金融机构不及时做出改变，它们将在未来几年面临竞争力和市场份额的螺旋式下降。如今，有必要制定更加协调统一的数字化战略，明确运营模式和投资领域。”

在《2018年全球风险报告:构建展望未来的银行风险管理职能》报告中，bcg的判断是，经过十年的国际金融危机，全球银行业在复苏的道路上已经停滞不前。该报告提出了四项措施来帮助首席风险官带领银行重回正轨:实施战略计划以确保全面的监管合规；提高风险管理部门的知识和数据能力，将风险管理转化为竞争优势；推进风险部门的数字化；与监管技术和其他金融技术公司合作，采用人工智能和机器学习等颠覆性技术。

作为第八届波士顿咨询集团全球银行业财务健康、绩效和风险年度研究，报告指出，全球银行业在连续五年增长后，2016年平均经济利润(经风险和资本成本调整后的利润)出现萎缩，不同地区的经济利润仍存在显著差异。

波士顿咨询集团(bcg)全球董事总经理谭艳表示:“银行业绩下滑的主要原因是竞争加剧、数字颠覆、成本上升和形势复杂，尤其是全球和地方层面持续的监管审查和政策变化。”

2017年是中国金融业监管发展的分水岭。在党的第十九次全国代表大会报告中，我们在金融发展方向上更加注重“稳定”二字，注重服务实体，提高直接融资比重，保持无系统性风险底线。基于此，强有力的监督和严格的监督已成为常态。

过去两年，全球监管机构每天发布的政策修订平均数量稳定在200次左右，是2011年的三倍。银行必须监督并执行这些监管要求。从2009年到2017年底，监管机构对银行违规行为的累计罚款达3，450亿美元，比2016年底增加了220亿美元。

波士顿咨询集团的研究评估了2012年至2016年间许多零售银行、企业银行和投资银行的经济利润，这些银行占全球银行市场的80%。经济利润是衡量再融资、经营、资本与风险成本和收益之间关系的指标，可以全面衡量银行的财务健康状况。尽管不同地区之间存在显著差异，但2016年，除拉丁美洲外，全球银行业表现均有所下降。

来源：荆州新闻