中银协公示严重失信债务人 惩戒“老赖”关口前移

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⊙张·琼斯○编辑

近日，中国银行(601988)协会(以下简称中行协会)会同41家银行业金融机构首次发布公告，对140家严重失信债务人进行债权催收。这140个债务人涉及本金181.5亿元，利息68.1亿元，总本息249.6亿元。

中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞表示，与通过司法程序建立“不可信赖执行人”名单相比，中国银行协会公布了严重的不可信赖债务人，这可以实现对不诚实行为进行惩戒的进步；行业信息共享可以在司法程序执行前实现，具有防止企业多头头寸和过度贷款、防止金融机构发放过度信贷、维护银行业金融机构合法权益等现实意义。

公开严重的不可信任的债务人

实现失信惩戒的先进性

信息不对称已成为银行业金融机构开展授信和业务合作的主要风险点。银行业协会公布的严重失信债务人名单具有时效性强的特点，可以帮助银行业金融机构及时掌握严重失信债务人的债务状况。

“银行业金融机构希望企业今天违约，明天从共享信息中了解情况，以便更有效地保护自身权益。”卜祥瑞说。

据了解，目前，对严重不诚实的债务人的政策是丰富的，但没有相应的法律承认。只有最高人民法院制定了“债务人严重失信”的司法解释。然而，确立和公布因违反信托而被执行的人员名单将经历一个相对漫长的诉讼过程。但是，当相关的司法执行程序结束后，很可能企业已经经历了债务偿还危机，银行业刚刚得知相关信息。

但是，中国银行协会对债务人严重不诚实信息的公开，可以通过推进不诚实的惩戒屏障来缓解上述痛点。“公司逾期未偿还银行贷款，不终结诉讼，或者不执行而终结诉讼的，也可以纳入催收范围。这就是为什么与宣布严重丧失信任的债务人和宣布丧失信任的人相比，网关向前迈进了一步。”卜祥瑞解释道。

根据中国银行业协会的公开信息，大部分严重失信的债务人仍在诉讼中，有的在执行过程中，有的甚至不在诉讼中，这证实了卜祥瑞的上述说法。

事实上，银行金融机构提交的公司必须同时符合三个条件，才可被公布为严重不诚实的债务人:第一，涉及的金额不能太低。在这批公布的不可信赖的债务人中，金额最少的公司也拖欠了728万元的本息；第二，违约和不诚实的时间不应太短，至少超过90天，以适应监管政策；第三，有必要将已经与银行谈判并愿意偿还的债务人排除在外。

中国银行协会将稳步前进

联合“纪律一批”工作

为推进金融不诚信处罚，中国银行协会自2017年以来开展了“四批”专项治理活动，即“监督一批、通知一批、宣传一批、制裁一批”。对严重失信债务人的公示是“公示一批”的具体行动。

卜祥瑞还介绍了中国银行协会“通报一批”、“监管一批”的具体情况，并透露了今后“批批”的相关计划。

上半年，中国银行协会向会员单位举报严重失信债务人200家，涉及金额507亿元，其中本金379亿元，利息128亿元。"目前，通知已纳入成员单位的相关授信审批机制."卜祥瑞说。

在“监管一批”方面，2017年初，中国银行协会与最高人民法院沟通，对134起涉及全国银行业金融机构胜诉和未执行的案件发出了专项函，标的金额约为150亿元。最高人民法院根据提交的资料对案件进行分类，分解任务，通过各地法院挂牌督办，取得了成效。

“我们还挑选了两个特殊案件，提交给了有关公安机关和检察机关。我们认为，这两起案件中的借款人涉嫌逃避银行债务，构成拒绝贷款罪，或者是骗取贷款和贷款诈骗罪。”

据卜祥瑞称，中国银行协会将联合处罚一批债务人，目前正在筛选违反承诺的债务人，看看哪些企业应该联合受到全国银行和金融机构的制裁。具体制裁措施包括不向企业增加新的信贷和调整现有信贷；限制其法定代表人办理信用卡，并让金融机构共同限制企业开立新的结算账户。

“联合处罚需要银行金融机构的同意。纪律措施也应该通过仔细和充分的讨论来决定。今后我们会有一个好的安排，有条不紊地向前推进。”卜祥瑞说。

此外，《中国银行业协会不可信赖人信息管理办法(草案)》经过多轮讨论，规定了严重失信债务人信息管理的基本原则、严重失信债务人信息查询与应用、信息系统安全管理、惩戒措施、信用修复、当事人异议处理、法律责任等。

来源：荆州新闻