增强金融交易透明度 提高数据统计质量

本篇文章2141字，读完约5分钟

近日，外汇管理部完善了个人外汇信息的申报管理，国家外汇管理局负责人就有关问题回答了记者提问。

记者:最近，外汇管理部加强了个人外汇信息的申报管理。是否涉及个人年度购汇额度的调整？

答:不涉及个人外汇管理政策的调整，个人年度购汇便利额度没有变化。境内个人凭有效身份证件申报真实购汇需求后，在银行年度便利额度内直接办理购汇；超过便利额度的经常项目购汇应在交易金额真实性的基础上进行，不得有任何障碍。

记者:完善个人外汇信息申报管理的背景是什么？

答:随着对外开放程度的不断提高，每年出境人数已达1.2亿，个人外汇使用量大幅增加。然而，国际收支中个人购汇的相应统计仍沿用过去的简化模型。这种统计状况不能满足经济金融分析的需要，也与国际组织进一步细化和完善国际收支统计的要求有很大差距。

根据二十国集团和国际合作的相关原则，各国需要加强反洗钱、反恐融资和税基侵蚀方面的合作，进一步提高金融交易透明度和数据统计质量。因此，有必要提高我国国际收支的统计质量，包括加强对购汇真实性的核查和细化支出分类。

过去，我国国际收支中个人购汇存在一些漏洞，导致了一些违规、欺诈和洗钱行为，包括利用经常账户进行资本账户交易(如境外购买和投资等)。)，这也在一定程度上助长了地下钱庄等非法活动，扰乱了正常的交易秩序，侵蚀了居民个人购汇的利益。完善个人购汇申报统计后，外汇管理部门可以加强事后核查，加强对相关违规行为的管理和处置。

此外，个人购汇及其使用也是社会信用体系的有机组成部分。加强个人购汇申报，有利于建立和完善企业和居民信用大数据平台，促进整个社会信用体系建设，加快实现信用社会。

记者:这次完善个人外汇信息报告管理的主要内容是什么？

答:首先，细化申报内容，明确个人购汇和付汇应遵循的规则和相应的法律责任。个人办理购汇业务时，应认真阅读，如实完整申报，并承诺承担相应的法律责任。

第二，强化银行验证真实性和合规性的责任。要求银行加强合规管理，认真贯彻会展业原则，提高客户识别能力。按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]第3号)报告大额和可疑交易。对误导个人购汇付汇、真实性审核不严、协助个人非法购汇付汇、未按规定报告大额和可疑交易的，监管部门将依法处理。

第三，在活动期间和之后对个人申报进行抽查，并加大处罚力度。虚假申报、外汇欺诈、非法使用和非法转移外汇资金等违法行为将被列入“关注名单”，今后一定时期内限制或禁止购汇，并将依法列入个人信用记录，接受行政处罚、反洗钱调查，并移送司法机关处理。

记者:完善个人外汇信息申报管理对出国留学和旅游用汇有何影响？

答:没有影响，个人购汇政策也没有变化。出国留学，促进限额内购汇，并按规定报告完整、真实的信息；如超过便利额度，可凭个人护照和有效签证、境外入学通知书、学费证明或生活费证明购汇；对于出境旅游，您可以在便利额度内根据需要购买外汇，也可以使用银行卡进行境外消费，外汇的使用不会受到影响。

记者:你如何看待目前中国一些个人为理财而配置外币资产或购买外币的现象？

答:目前，中国资本账户尚未完全可兑换，个人资本项下的对外投资只能通过规定的渠道实现，如合格境内机构投资者(qdii)。除规定渠道外，居民个人购汇只能用于经常项目下的对外支付，包括私人旅行、出国留学、出国公干、探亲访友、境外就医、货物贸易、购买非投资保险和咨询服务等。

个人在中国配置外币资产的选择范围很窄，只能持有外币存款或购买有限种类的外币理财产品。目前，主要发达经济体的利率仍处于较低水平。欧洲和日本实行“零利率”政策，而美国的利率也很低。外币存款和外币理财的利率明显低于人民币存款和理财。此外，国际外汇市场波动频繁，人民币实际汇率基本稳定，对美元汇率双向波动，因此持有外币资产的市场主体的收入仍面临很大的不确定性和风险。

相比之下，人民币的利率仍然明显高于其他主要货币。中国的人民币理财产品收益率相对较高，产品非常丰富，也是投资者比较熟悉的市场，能够满足市场参与者多元化的资产配置需求。市场参与者应树立正确的风险意识，克服从众心理，根据自身实际需要谨慎理性地投资。

从中国的经济基本面、境内外利差和人民币汇率的长期表现来看，人民币在全球货币体系中仍是一种稳定、强势的货币，人民币汇率基本保持在合理均衡水平。

记者:在新的一年里，外汇局采取什么措施来监管个人外汇业务？

答:加强外汇市场监管，严厉打击外汇违规行为，坚决维护外汇市场健康稳定。

目前，个人活期账户下购汇和付汇都很方便。继续优化相关政策，督促银行进一步提高服务质量，加强银行个人结售汇业务真实性和合规性检查。加强对个人购汇和付汇申报项目的抽查和检查，增加对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选和审核频率。

加大处罚力度，增加违法行为的成本。虚报、骗汇、诈骗、洗钱、非法使用和非法转移外汇资金的个人被列入“注意名单”，今后一定时期内限制或禁止购汇，列入个人信用记录。对违规银行予以通报批评、罚款、暂停结售汇业务、责令停业整顿、对责任人给予纪律处分和罚款。根据《外汇管理条例》；如涉嫌洗钱，配合国家反洗钱部门根据《反洗钱法》进行反洗钱调查；涉嫌犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

来源：荆州新闻