银行业转型棋至中盘今年开局子落何处

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“转型”是近年来银行业年报中的一个高频词。记者粗略统计了许多银行最近披露的2016年业绩报告。“转化”一词出现了20多次，40多次。正如一位大型银行高管在业绩会议上所说:“转型已经融入了银行业发展的血液。”在今天的银行业发展中，可以看到“转型”的战略地位。

中国银行业面临利润增长乏力、发展方式转变、外部冲击加剧、风险因素交织、监管形势趋紧等一系列挑战。银行业转变为要求绩效已经成为一种常态。许多上市银行在2016年实现了利润增长，全面转型工作的进一步深化是不可或缺的。如果说“光”是近年来银行业转型的主要方向和成果，那么在银行业进入3.0时代后，第二次转型的下一个重点将在哪里？

传统收入进入下行渠道

随着利率市场化导致净息差持续下降，近年来银行业利润增长的动力更多来自中间业务收入。经过近几年的快速增长，一些银行的收入比例已经达到30%以上，相当于国际银行机构的总体水平。

年报显示，截至2016年底，中国银行实现非利息收入1776亿元，同比增长21.91%，占比36.72%，同比增长6.01个百分点；股份制银行中，民生银行2016年的手续费及佣金收入为522.61亿元，占营业收入的33.67%。

然而，与中间业务收入的整体持续增长相反，它是一些传统中间业务的加速收缩。

以结算清算费用为例，作为最传统的中间业务，五大银行2016年的该业务收入无一例外大幅减少。根据年报数据，工行2016年收入为261.08亿元，同比下降6.7%；中国农业银行167.15亿元，同比下降5.6%；中国人行为为111.13亿元，同比下降6.52%；建设规模126.12亿元，同比下降4.21%。此外，交通银行年报显示，该行支付结算和银行卡业务收入为137.87亿元，同比下降0.90%。

至于下降的原因，多家银行在年报中提到了“增加结算业务的减免税优惠”、“被渠道分流”和“增值税导致的费用收入列报口径变化”的影响。

此外，一些银行从金融咨询服务费和信贷承诺费等传统中间业务中获得的收入也大幅缩水。例如，2016年，民生银行金融咨询服务费收入为6.17亿元，同比大幅下降78.27%；上海浦东发展银行信贷承诺费收入22.61亿元，同比下降22%。

对此，民生银行年报中提到的理由是“加大对实体经济的支持力度，有效降低企业的经营和交易成本”。

“轻型”业务正获得势头

随着传统中间业务的不断收缩，银行中间业务收入的进一步提高越来越依赖于新兴中间业务的增长。根据2016年的数据，银行业轻量级战略转型的第一场战役取得了成功，大型资本管理公司和大型投资银行等“轻量级”业务势头强劲。

2016年，工行资产托管规模达到14万亿元，同比增长22.6%，实现收入68.9亿元，同比增长24.3%；建行资产托管业务9.25万亿元，同比增长29.05%。

股份制银行中，兴业银行2016年托管资产净值也接近10万亿元，达到94423.07亿元，同比增长30.89%，托管收入为43.51亿元；民生银行资产托管余额70713.66亿元，比上年末增长51.45%；上海浦东发展银行2016年托管规模达到5648.4亿元，同比增长57.83%；此外，平安银行2016年净资产托管余额为5.46万亿元，同比增长47.89%。

M&A的金融业务也在大幅增长。工行作为主要银行的代表，在2016年率先完成了113笔境内外M&A交易，涉及金额超过1500亿美元，同比增长168%。

股份制银行的这一业务也有亮点。其中，中信银行投资银行M&A分行2016年融资超过900亿元，比上年增长近6.2倍，成功帮助一批主流市场跨国并购和上市公司民营化项目；浦发银行境内外M&A贷款余额579.47亿元，同比增长159.90%。

转型，着眼于金融技术

向“以客户为中心”和“以轻资本为基础”的业务转型，如果银行战略转型的方向已经确定，转型的最终结果在于转型效率的提高。

中国银监会主席郭树清最近公开表示，银行业3.0时代已经到来。“银行业应利用金融技术，依靠大数据、云计算、区块链和人工智能等新技术，创新服务方法和流程，整合传统服务资源，实现线上线下联动。优势，提高整个银行业的资源配置效率，更先进、灵活、高效地应对客户需求和社会需求。”

从许多银行业高管发出的信号来看，银行业转型的下一场硬仗与其说是商业创新的竞争，不如说是金融技术的大竞争。

工行董事长易会满在该行的业绩发布会上表示:“随着金融技术的发展，包括大数据、人工智能和区块链等新技术的应用，给银行业的传统技术带来了巨大挑战。”在一个不断变化的时代，如果我们不能充分把握它，那么银行未来的发展和竞争将处于非常被动的地位。”

这种观点转向了股份制银行，它们将金融技术置于在角落超车的希望之上。招商银行行长田惠宇在对年度报告行长的讲话中使用了“野性的力量”这个词。他表示:“我们必须充分发挥全行的‘野性力量’，推进以‘网络化、数据化、智能化’为目标的金融科技战略。”

从田惠宇的表述中，不难窥探出银行业未来构建金融技术战略的思路:“我们不仅要充分利用自身零售客户的优势，在传统产品和服务流程中插上移动优先的翅膀，进行一轮渠道革命和服务升级，还要充分挖掘银行内外的数据资源，在客户营销和内部管理中安装大数据精准导向，进行思维革命和工具升级。我们不应该为寻找数据和科技人才设置上限。加快云技术的敏捷开发和创新应用，设立专项投资基金，孵化金融科技项目。

新一轮的银行转型升级(爱记、净值、信息)已经开始，最轰动的是建行最近宣布与阿里巴巴和蚂蚁金服联手。一些业内人士认为，两家巨头的共同努力将预示着2017年中国银行业大洗牌的到来。

来源：荆州新闻