保险理赔大数据出炉：男性易“出险” 女性更“自爱”

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最近，互联网保险平台Huize.com发布了首个基于第三方平台的2016年保险理赔大数据报告(以下简称报告)。报告发现，男性在旅行和事故保险中的风险率明显高于女性；女性体检和医疗的频率比男性高得多，因此在早期严重疾病中更容易发现；旅行意外保险的投保人数创下历史新高，海外索赔案件的大多数类型是旅行延误；“免除保单责任”是拒绝支付赔偿的几个常见原因中的第一个。因此，在购买保险时，有必要知道产品保证了什么样的事故，以及事故是否受到特定条件的约束，以避免最终无法支付赔偿。

男性的风险率明显高于女性

根据惠泽收到的索赔报告。com在2016年对整个理赔人群的肖像进行了梳理，最突出的特征是“男女不同”，这不仅体现在生理特征、思维方式上，还体现在食品、服装、住房和交通的风险发生率上。数据显示，男性的总体风险承担率为4.35%。)明显高于女性(2.86%)。).特别是在国内和海外旅行保险中，男性的风险率是女性的两倍，更大的差异体现在旅行索赔案件中，在这些案件中，男性占医疗和事故索赔的比例更高。

对此，汇泽风险控制分析师认为，这与男性的个性特征和出行习惯密切相关。男人在旅行时喜欢挑战和尝试新事物，尤其是户外运动、长途自驾游和岛屿旅行。相反，女性更感兴趣的是“享受”美丽和购物，更关注自身的安全。

不仅在旅行风险方面，而且在人身意外保险方面，男性的风险都高于女性。根据该报告，男性顾客占个人事故赔偿案件的75.54%，女性顾客占24.46%。

在细分保险方面，国内旅游保险、普通门诊保险、海外旅游保险、留学保险和欧洲申根签证位列前五，而自住财产保险的风险率最低。根据年龄组，25至29岁之间的被保险人风险最高，其次是18至24岁。

女性体检的频率更高

近年来，主要疾病的发病率越来越低。索赔统计显示，31-50岁是重大疾病索赔集中的年龄组，占60%以上。恶性肿瘤是支付主要疾病的主要原因。约80%的主要索赔是由患恶性肿瘤引起的，其次是心血管疾病，如急性心肌梗塞和脑中风。

值得注意的是，与男性相比，女性更注重身体健康，定期进行身体检查，医疗频率也远远高于男性。因此，随着现代医疗水平的提高，一些早期严重疾病更容易被发现，尤其是在一线城市。根据该报告，近年来甲状腺癌的发病率显著增加，约30%的恶性肿瘤补偿是由甲状腺癌引起的，25至40岁的妇女已成为这一高发病率癌症的最受青睐的目标。一些分析人士指出，体内雌激素水平越高，对甲状腺疾病的发生就越有帮助。当女性在25到45岁之间，尤其是40岁左右时，雌激素水平处于较高水平。再加上年轻女性的情绪不稳定、精神压力和晚育，会导致内分泌失调，更容易感染癌细胞。

但从大病索赔金额来看，55.56%的大病索赔金额在5万元以下，15万元以上的不到10%。与平均手术治疗费用10多万元和几十万元相比，大病保险的理赔额明显较低。

旅行延误索赔的情况经常发生

随着各种意外因素的增加，中国游客的保险意识有所提高，2016年旅游意外保险投保人数创历史新高。

在出境旅游中，泰国、菲律宾、马尔代夫、美国、尼泊尔、澳大利亚、法国、西班牙、俄罗斯和南非从高到低排名第一。旅行延误是最常见的海外索赔案件类型，其中岛屿类的延误最为严重，其次是旅行变更、医疗和行李延误、拒签和财务损失等。

财产损失，如被盗和抢劫，对游客来说也是一个很大的风险。旅行时哪些国家需要注意财产安全？根据汇泽上报的索赔数据。在法国、意大利和西班牙等欧洲国家，个人物品失窃索赔的比例远远超过东南亚，而日本多年来一直被列为亚太地区最安全的旅游目的地。此外，美国、加拿大和澳大利亚是医疗费用最高的海外目的地，平均每日医疗费用为1，980美元。

根据Huize.com的大数据，深圳至上海是中国商务旅客索赔率最高的路线。深圳和上海都是航班较多的枢纽机场，经常会遇到台风、雷雨等异常天气，多变的气候容易造成航班延误。此外，频繁的导航空控制也是造成高延迟的一个重要因素。根据历史数据，每年3月至9月是航班延误发生率最高的时期。当一个重要枢纽的机场被延误时，它将蔓延到中国的其他中心城市。

了解产品，避免拒绝赔偿

《报告》还列出了2016年索赔案件中拒绝赔偿的几个常见原因。拒绝赔偿的原因，如免除保单责任、既往病史的事故、保单未列明的责任、保单有效期内的事故、事故原因中的事故无保证责任、医院不符合条款规定的医院等级等，是消费者在索赔时应注意避免踩“地雷”。

对于“事故原因不属于保单责任”的拒绝赔偿原因，Huize.com提醒投保人在购买保险时要了解产品所担保的是哪类事故，以及事故是否受到特定条件的约束，以避免事故与担保责任同名，但不符合事故的特定约束条件，最终无法支付赔偿。例如，意外保险似乎很简单，但它有一个明确的保护范围，如“高风险运动，猝死，手术事故，因病跌倒”等。

来源：荆州新闻