王兆星：加强“一带一路”银行服务规划

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“一带一路”建设是中国在新时期深化改革开放、协调国际国内形势的重大决策，对中国应对全球经济形势变化、开创国际合作新格局具有重要意义。金融中介是“一带一路”倡议的有机组成部分，是“一带一路”建设的重要支撑。作为融资的主要实践者，中资银行在为“走出去”和本土企业提供金融支持方面发挥着重要作用。近年来，中资银行积极参与“一带一路”建设，从无到有，初见成效。今后，中资银行应进一步提高金融服务水平，妥善应对“一带一路”建设中的风险和挑战，为“一带一路”建设搭建长期、稳定、可持续、风险可控的多层次金融服务平台。

中国银行(601988，BUY)服务“一带一路”的最新进展近年来，中国银行业认真落实国家“一带一路”倡议，不断拓展沿线国家的机构布局。截至2016年底，共有9家中资银行在“一带一路”沿线26个国家设立了62家一级机构，包括18家子公司、35家分行和9家代表处。从机构类型来看，五大银行是中资银行“走出去”的主力军，“一带一路”沿线国家的机构布局已初具规模。中小银行受经营战略、机构性质等多种因素的影响，“走出去”业务仍处于起步阶段。就地理分布而言，中资银行在俄罗斯、东南亚和西亚设立了更多办事处。

在国际化进程中，中资银行提出了进一步增加“一带一路”沿线国家机构设置和改善相关金融服务的设想。中资银行计划综合利用新机构、战略并购、投资入股等方式，提升现有机构的服务能力和辐射范围，拓展和完善“一带一路”沿线国家的机构布局和服务网络，更好地为中资企业走出去服务。

中资银行在现有机构布局的基础上，积极响应党中央、国务院关于建设“一带一路”的倡议，推动实施“一带一路”倡议的金融支持工作逐步启动。目前，中资银行在许多领域都取得了积极进展。一是加强规划指导，积极制定“一带一路”建设规划的总体思路或实施意见，根据自身优势制定个性化的“一带一路”金融服务规划。二是完善机构和服务网络布局，不断提高“一带一路”沿线分行覆盖率。在现有基础上，大银行计划进一步增加沿“一带一路”地区国家机构的设立，改善相关金融服务，并帮助实施“一带一路”倡议。第三，积极推进对一带一路重大项目的信贷支持。各大银行都以“一带一路”沿线重大项目为突破口，制定了一系列信贷支持政策措施，合理引导信贷供给，培育和提升了参与国际市场竞争的能力。四是围绕“一带一路”建设积极开展业务创新、制度创新和管理创新，不断丰富“一带一路”建设中的特色产品体系，解决项目多元化金融服务需求，建立和完善产品服务机制。

“一带一路”倡导相互合作、共建共享的原则。在中资机构“走出去”的同时，沿线国家和地区的机构也在不断进入中国市场。截至2016年底，在“一带一路”周边国家中，来自20个国家的54家商业银行在中国设立了6家子公司、1家金融公司、20家分行和40家代表处。其中，东南亚国家的银行在中国最为活跃，其次是南亚国家。新加坡、俄罗斯、泰国、印度、菲律宾和马来西亚的银行在中国设立了更多分行。为了更好地支持中资银行“一带一路”建设，为中资银行海外发展争取更宽松的监管环境，银监会不断加强与海外监管机构的交流与合作，通过多种形式开展跨境监管合作。截至目前，中国银行业监督管理委员会已与67个国家和地区的监管机构签署了双边监管合作谅解备忘录，其中29个国家和地区位于“一带一路”沿线。在谅解备忘录框架下，银监会将继续加强与沿线国家的跨境监管合作和信息交流，促进双方银行业机构多层次、多领域合作，保持相互银行业机构的稳定发展。

中资银行服务“一带一路”面临的风险和挑战在服务“一带一路”的过程中，中资银行不可避免地会面临一系列风险和挑战。目前，全球政治和经济形势正在迅速变化。“一带一路”周边许多国家经济基础薄弱，地缘政治关系复杂，这对中资银行海外业务的风险管理和防范提出了更高的要求。

首先，全球监管更加严格，合规和反洗钱风险增加。近年来，巴塞尔框架下的国际监管规则和国家监管措施日益复杂，对银行业的“走出去”形成了强有力的约束。与此同时，反洗钱监管也处于高压态势。西方监管机构，主要是美国的监管机构，已经向许多大型主流跨国银行发出巨额罚款，而被处罚银行的声誉损失更难以估计。跨国银行的海外业务如果粗心大意，可能会触及监管红线，因此迫切需要加强前瞻性、敏感性和有效性的风险管理。此外，“一带一路”沿线许多国家经济基础薄弱，地缘政治复杂，相关法律法规不完善，地方政府对银行合规经营监管不力。中资银行在当地开展业务时，需要密切关注反洗钱和反恐融资的合规风险。其次，金融市场的波动加剧，人们对盈利能力存在隐性担忧。2016年，全球经济复苏乏力，各国经济走势明显不同，货币政策也出现分化，效果相互叠加，加剧了全球金融市场的波动和冲击。“一带一路”沿线一些国家的货币大幅贬值，中资银行在走向全球时面临更高的利率和汇率风险。第三，跨境资本流动加剧，系统性风险增加。2016年，中国跨境资本流动总体形势波动较大，银行结售汇和代客户对外支付出现逆差。一方面，随着美联储加息的“靴子”，新兴市场普遍面临资本退出的压力，金融风险的跨市场传染不断加剧，系统性风险的隐患不断增加；另一方面，国内改革和转型的任务依然艰巨。尽管人民币贬值预期减弱，但汇率波动风险依然存在。第四，地缘政治风险事件频发，国家风险上升。近年来，全球政治、经济和金融联系日益紧密，国家风险呈现大幅上升趋势。朝鲜核问题、中东局势变化等地缘政治风险事件频繁发生，全球已进入地区冲突加剧时期。极端恐怖组织引发的非传统安全问题日益严重。与此同时，全球贸易保护和摩擦的程度日益加剧，“反全球化”的趋势逐渐上升，这给中资机构的海外经营增加了一定的障碍。第五，传统银行的风险不容忽视。就信用风险而言，“一带一路”沿线国家整体信用风险状况差异较大，部分国家不良贷款比例相对较高，因此中资银行在相关国家开展业务时面临严峻的信用环境。就项目风险而言，“一带一路”前期主要以基础设施项目为主，铁路、公路、机场和港口建设项目较多。该项目投资大，建设周期长。在此期间，当地国家的政治、经济、社会文化和企业自身的绩效能力等各种因素都可能引发项目风险。

中资银行支持实施“一带一路”是一个系统工程。一方面，中资银行要统筹规划，合理配置业务资源，加强业务和产品创新，注重相关风险防范，与“走出去”企业一道，稳步有序推进“一带一路”建设；另一方面，监管机构应进一步扩大跨境监管合作，加强跨部门信息共享，促进银行间和银企间的沟通，共同落实“一带一路倡议”的相关理念。

一是引导中资银行统筹规划，服务“一带一路”建设，推动中资银行开展分工合作。引导政策性银行和商业银行充分发挥职能，避免盲目布局，实现错位竞争，形成各方合力，共同帮助“一带一路”建设。同时，我们将引导和支持中资银行在“一带一路”沿线国家优化机构布局。中资银行应以“一带一路”为轴心，综合考虑东道国的政治经济稳定、金融市场开放程度、法律法规完善程度、市场容量、客户资源和信贷环境，进行尽职调查和可行性分析，通过并购、合资或自建等方式合理配置沿线机构布局，提升全球经营和服务水平。此外，鼓励中外银行业金融机构加强互利共赢的合作。中资机构在“走出去”的同时，也欢迎沿途国家的合格银行业金融机构在中国设立分支机构开展业务。

二是推动中资银行提升“一带一路”金融服务水平，探索专业化经营模式，加大对“一带一路”项目建设的融资支持。对于“一带一路”沿线国家的基础设施互联互通、能源资源开发利用、经贸产业合作区建设、工业核心技术研发支持等战略重点项目，中资银行可考虑给予优先支持。在符合地方法规和监管要求的情况下，中资银行应大力培育具有竞争力的全球金融产品和服务，将全球产品管理提升到一个新的水平。同时，中资银行应发挥主导作用，积极吸引各方资源，引导境内外资金积极参与“一带一路”建设，拓宽投资来源，服务“一带一路”沿线实体经济，通过金融促进相关产业优化升级。

第三，协助中资银行提升建设“一带一路”的业务创新能力，因地制宜推进金融创新，构建多层次的金融服务体系。首先，中资银行要在合规和风险可控的前提下，不断创新信贷产品，丰富金融服务。其次，要拓宽资金来源，探索利用国内外资本市场拓宽融资渠道，多渠道筹集外汇资金，开辟长期低成本资金来源。同时，要深化内外联动，积极探索新的合作模式，加强与多边金融发展机构、政策性银行、地方政府、金融机构、相关企业等多主体的合作，共享信息、共享利润、共担风险，共同开拓新市场。此外，要创新管理模式，建立高效、全面的决策机制，建立本地化、专业化的工作团队，促进国内外资源的协调和联动。

四是引导中资银行做好“一带一路”服务中的风险防范和应对工作。首先，商业银行应坚持项目筛选的商业性原则，充分利用风险缓释工具。中资银行应不断加强国别风险管理，将国别风险纳入综合风险分析报告，建立健全资产质量和重大风险事件报告制度，严格防范本地系统性、行业性和区域性风险。二是积极跟踪相关地区监管政策的变化，重点加强与当地监管机构的沟通和协调，确保业务的开展符合法律法规。同时，要强化应急机制，制定地方政治经济突发事件的应急预案，及时应对动荡国家的风险暴露，提高应对国家风险突发事件的能力。

第五，积极拓展和深化监管部门与“一带一路”沿线国家的跨境监管合作。监管当局应选择并推动与沿线尚未正式建立监管合作机制的国家签署双边监管合作谅解备忘录，建立双边监管合作机制，扩大信息共享范围，加强日常跨境监管沟通与协调。同时，积极探索区域金融监管合作体系建设，探索建立中外银行监管合作交流平台，为中资银行“走出去”创造良好的外部环境。

第六，多渠道沟通机制在不断完善。一方面，继续加强与相关主管部委的信息共享与合作，建立完善的跨部门信息共享机制，共同推进“一带一路”倡议的实施；另一方面，要继续推进银企交流合作，强化现有沟通机制，形成服务“一带一路”建设的合力，探索深化银行业对外开放的新模式。

“一带一路”的建设为中国银行业的国际化发展带来了巨大的历史机遇。中资银行应抓住共同建设“一带一路”的重要机遇，提升内部实力，提升国际管理水平和风险抵御能力，完善“走出去”过程中的风险防控和应急机制，借助“一带一路”东风，实现更加稳定的国际发展，不断推进与沿线国家的互利共赢金融合作和共同发展。

来源：荆州新闻