朱民：人工智能将整体改变银行业

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本报记者王

[农村金融时报]

在过去的几年里，互联网金融如雨后春笋般涌现，由此催生了四大金融业务:支付结算、信用转换、财富管理和普惠金融。与传统银行相比，网上金融在提高包容性收益、降低风险成本、增加金融透明度、最大限度接近客户等方面具有明显优势，不仅对传统银行和金融界产生了巨大影响，而且具有强大的推动力。

5月26日，国家金融研究院院长朱民在北京举行的“新银行业改革时代，未来金融创新峰会”上表示，网络金融对传统银行业的影响不仅体现在它对银行客户管理渠道、成本、数据和业务流程的挑战上，还体现在它对银行风险管理、信用分析和风险定价能力的挑战上，后者尤其关键，因为它改变了风险定价模式。

“目前网上银行的风险管理模式一个月可以迭代100次，这是传统银行难以比拟的，影响了银行的成本效益和利润。”朱民说道。

“但商业银行并没有坐以待毙，而是开辟了一个新的战场，对网上银行发起反击。”朱民以工行的转型为例说明了电子商务。“工行现在是第三大电子商务公司。这是商业银行利用网络和技术武装自己，然后反击在线金融的一个例子。”

网上金融的布局包括三大客户:零售、中小企业和大公司，以及四大业务:账户管理、贷款、支付和资产管理。相比较而言，商业银行凭借自身在资金、客户和平台方面的强大优势，在传统的网上支付方面具有优势，其竞争力不容低估。

对于网上金融和传统银行谁能取得最终胜利的问题，朱民认为，两者之间可能存在一个非零和博弈，人工智能将打破这一博弈，彻底改变两者之间的竞争局面，将两者融合在一起。

据朱民介绍，金融行业的人工智能主要集中在四个核心技术上，即区块链、人工智能、大数据分析和传感器融合。这些技术将在交易信息、账户信息、身份信息和行为数据四种信息的支持下得到进一步发展，从而构建未来金融业基础核心数据的基石。

“这四种数据将构成未来金融业核心数据的‘金矿’，而‘矿藏’将远远超过我们现在所知道的数据。迄今为止，包括网上银行在内的数据仅占现有数据的10%。”朱民说道。

这四项核心技术有可能颠覆当今人们所理解的网上银行的概念。未来，银行业的数字世界和现实世界将通过前端接触者、金融服务提供商、生物识别、人工智能来提高服务效率、大数据的资产安全性以及区块链连接的联网和并行化来接触客户。这就要求银行在未来建立四项基本能力:第一，数字洞察力；第二，全面的客户体验；第三，完全数字化的营销；第四，完全数字化的运营。

“银行在大数据方面具有先天优势，人工智能将为休眠数据插上翅膀，实现银行内外的自动化、智能化和实时操作，大大降低成本，提高效率。”朱民说道。

来源：荆州新闻