网贷资金存管系统可技术外包 从自主研发到自主管理

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《21世纪经济报道》记者注意到，《指引》要求存款人“自主研究和开发”资金存管业务技术体系，从之前的草案征求意见，最后调整为“自我管理”。

对于这一变化，广州互联网金融协会会长、广州电子贷款总裁宋芳认为，这也表明银监会在制定《同业拆借资金存管指引》时是务实的。同时，《指引》也明确指出，不能外包的业务不允许外包。这一调整不仅将大大提高网上贷款资金存管的可操作性，也将确保投资者资金的安全。

宋芳表示，之前，在征求意见阶段，银监会也做了大量工作了解行业情况。目前，网上贷款资金存管的主力军是城市商业银行，其次是股份制银行和民营银行。城市商业银行和民营银行缺乏自主研发技术。明确银行存管边界责任，允许银行存管系统技术外包，但银行应在同业拆借中履行资金存管专用账户资金安全托管责任；这样，不仅克服了城市商业银行作为网上贷款资金存管主力军的缺点，而且解决了资金安全问题。

此外，《准则》第10条规定，存管机构应“有能力在全国范围内向客户提供资金支付和结算服务”。关于这一条款，宋芳表示，近年来一些新成立的民营银行有资格在全国范围内开展业务，但如何认定它们是否有能力在全国范围内支付和结算资金，仍有待澄清。

《指引》还要求储户“不得外包或委托其他机构开立资本账户、处理交易信息、验证交易密码等。”将这项业务外包给科技公司进行研发的银行将面临整改。

据Orange Wealth Management总经理陈宫介绍，Orange Wealth Management结合广发银行今年2月推出的资金存管系统，开展了多项前瞻性实践，包括:采用直接存管方式，严格区分用户交易资金和平台自有资金；将风险准备金纳入存管范围；存管银行定期发布报告，用户可以在奥兰治官方网站上查看这些报告，完全符合备案指引的要求。

陈宫认为，从长远来看，明确存款人和托管人的权利和责任，将有助于打破商业银行对存管业务对接中商誉风险的担忧，尽快投资于自身的系统开发和建设，为合规的网上贷款平台提供更多选择，为资金存管提供更好的服务，从而帮助全社会防范网上贷款资金被挪用的风险，促进和规范网上贷款行业的健康发展。

(编者:朱一民)

来源：荆州新闻