免责条款扫除心理障碍 国有大行闻风而动抢食存管蛋糕

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2017年2月23日，银监会正式发布《同业拆借资金存管指引》(以下简称《指引》)，这一“引导”终于落地。

就银行而言，《指引》最重要的是“第二十二条商业银行作为同业拆借资金的托管人，不应被视为为同业拆借交易及其他相关行为提供担保或其他形式的担保。存款人不保证或承诺同业拆借资金的本金和收益，也不承担资金使用风险。贷款人必须承担对等贷款的投资责任和风险。”

Rongdao.com？生菜金融副总经理郑海阳表示，这一豁免条款解决了银行长期以来对存管问题的最大担忧，并让更多银行愿意加入这个市场。

合力贷款首席执行官刘峰表示，《指引》强调并坚持了《网上贷款暂行办法》对平台(客户)的合规要求，增加了存管银行不得用于营销的内容，同时弱化了银行(存款人)经营存管业务的“心理负担”，明确了银行只对资金流和安全负责，不担保平台。通过这种方式，责任和权力的多党关系被明确划分。

金融银行行长唐认为，《指引》明确了存管机构必须是商业银行，细化了原征求意见稿中的银行业金融机构，要求存管银行有独立的经营部门、安全高效的技术体系、完善的风控和全国范围内支付结算资金的能力。这为大多数网上借贷平台谈判存管合作提供了更清晰的方向和范围。存管机构实力水平越强，越有利于网上贷款存管合作的顺利对接，为存管系统上线后的网上贷款客户提供更好的用户体验和安全的资金转移。

唐表示，《指引》强调了存款人的豁免条款，不仅提出了存管豁免等相关声明，还强调存款人不承担交易审核的责任，不对数据的真实性负责，也不视为网上贷款行为的担保。不保证或承诺同业拆借资金的本金和收益，不承担资金使用风险。这有利于进一步消除商业银行等准存管机构的担忧，提振银行业对网上贷款资金存管业务的兴趣和信心，有利于突破

长期以来，由于存管业务给网上贷款平台带来的连带风险，大多数股份制商业银行和大型国有银行都不愿意提供服务，只有城市商业银行成为存管业务的主力军。虽然城市商业银行有创新的冲动，但它们在技术、网点和规模上都处于劣势，因此一些城市商业银行甚至坐以待毙，抬高资金存管成本，让监管者意识到它们不是最合适的存管对象。

事实上，前一段时间，一些大型国有银行已经注意到了这一点，这也证明了大型银行对基金托管业务并不乐观，只是受到了风险和收益不匹配的影响。毕竟，在银行存款大幅波动的时代，网上贷款投资者对银行来说也是一座潜力巨大的金矿。

“豁免条款消除了银行对存管业务的心理障碍，也使更多的竞争对手加入这个市场，这不仅为投资者提供了更安全的选择，也降低了竞争下的存管成本。”郑海阳认为。

李副总经理。该指引明确了存管机构是商业银行，强化了存款人的豁免条款，并将与担保人相关的资金纳入了存管范围，这对提高商业银行与网上贷款平台合作的积极性无疑具有重要意义。

李透露，平台与存管银行的“择偶”标准一度攀升，这也是平台存管步伐艰难的一个重要原因。在过去的一年里，金鑫。com已经联系了10多家银行，谈判了30多次。在考虑用户资金安全、技术对接点和未来用户体验后，最终与合适的商业银行“联姻”，实现存管战略合作。"

研究所所长黄表示，《指引》明确将原银行业金融机构界定为商业银行，并从政策导向层面明确规定应由市场水平较高的银行承担。最近，在包括华兴银行在内的32家银行推出存管业务后，大型国有银行中国建设银行的进入无疑为网上贷款行业注入了一剂强心针。再加上政策的监管指引，可以预测，存管行业将会出现一波热潮。

但陆标金融首席执行官刘表示，《指引》提到存管机构对贷款项目和贷款交易信息的真实性不负责，对同业拆借信息和数据的真实性、准确性和完整性不负责，这一方面减轻了商业银行的工作量，另一方面明确了商业银行在存管中不承担的责任，另一方面也向投资者表明，银行存管是合规性的体现，而不是投资风险的保证。平台的合规性并不意味着平台的风险是可控的。银行只监管资金的流通，风险控制取决于平台本身。对于投资者来说，在选择平台和识别风险时仍需谨慎。

(编者:朱一民)

来源：荆州新闻