细节看保险：治未病

本篇文章1635字，读完约4分钟

□黄明明

中国古代有一个关于行医的小故事，几千年来激励了无数人。

书中写道，魏曾向名医请教:“你们家三兄弟，医术都很好。谁的医疗技能最好？”扁鹊:“大哥是最好的，二哥是最差的，我是最差的。”当时，扁鹊闻名于世，但扁鹊的大哥和二哥却无人知晓，所以王维很困惑。

扁鹊说了一句千古名言:“我大哥病了，待上帝，但他不可见，所以他的名字不是从家里来的。我哥哥治病，所以他的名字不是鲁。如果你在扁鹊，你将因你的血，毒药和皮肤而闻名。”

显然，在扁鹊的三兄弟中，年龄最大的一个最有技巧。对疾病的治疗也已经成为最高水平医疗技能的象征。所谓的疾病预防是指在疾病发作前采取防御措施。在中医的防治体系中，“治未病”也见于《黄帝内经》。“这是因为圣人已经死了，没有疾病，没有混乱。”

可以说，防病的思想源于中医，但它在治国、商业活动和文化教育中得到了充分的发挥。这种思维方式类似于古代的预防和预防事故的哲学智慧。

近年来，我国重大疾病频发，不仅影响了人们的健康和幸福生活，也导致了因病致贫。根据国务院扶贫办的数据，截至2015年底，中国贫困家庭中，因病致贫的占44.1%，重病的占240万，慢性病的占960万。因病致贫和因病返贫仍然是导致贫困的重要因素。

为了防止严重疾病对人民生活的毁灭性影响，政府利用各种机制解决严重疾病的治疗和费用，如严重疾病保险、扶贫和严重疾病补充医疗保险等。其中，大病保险已经成为覆盖面非常广的一种保障机制。国家卫生和计划生育委员会主任李斌最近表示，去年中国的大病保险覆盖了10多亿城乡居民，当年累计赔付资金超过300亿元，“可以说保险应该得到充分保障”。

增加对贫困人口的保险覆盖面，让他们敢于治疗重病，有钱治病，心中有希望，家庭财产有保障，这体现了保险的保障功能。其中，保险作为一种机制，有更多的功能需要挖掘。

保险付款是结果。我相信很多购买保险的人，尤其是那些购买人寿保险的人，虽然他们意识到了风险，但并不想得到这种补偿。这适用于自己支付保险费的人，也适用于由政府支付保险费的受益人。富人和穷人都是如此。没有什么补偿比健康更重要。人们有着相同的心。

因此，有必要利用保险机制推进风险防范屏障。通过保险，被保险人充分了解并意识到生活和健康中的风险，从而在工作、生活和旅行中体会到内心健康的价值，从而避免一些不良习惯和致病因素，保持健康。这就要求保险公司在承保和理赔之外做更多的工作。

目前，这一理念已经成为多家保险公司的共识，更多的保险公司已经将其付诸实践并取得成效。

以本报最近发表的一篇报道为例。河北太平洋人寿有1600万客户，其中大部分分布在农村地区。这些顾客造成贫困的主要原因之一是因病致贫和因病返贫。寿险产品是典型的服务产品，寿险的运营应遵循服务业独特的运营规则，服务竞争是未来竞争的焦点。

报告中提到了河北太平洋人寿的服务理念:服务竞争，除了在风险发生后及时理赔、提供医疗服务外，宣传健康理念、平时进行体检，实际上相当于在推进风险管理的屏障，不仅可以降低赔付率、提高运营效率，还可以从根本上解决因病致贫的问题。“做政府主导、社会需要和大众喜爱的事情！不断深化精准销售和优质服务，通过“治病”从被动扶贫转向主动扶贫

大病保险及相关大病保障机制非常必要。目前，综合覆盖和保护程度的提高关系到人民生活的稳定。在此基础上，应努力促进服务升级，消除障碍，将疾病治疗慢慢转变为疾病预防，这是最好的政策。

不仅在人身保险领域如此，在财产保险领域也是如此。在国外，一些优秀的保险公司，如美国的fmglobal，在开展业务的同时，更注重为客户开发火灾风险解决方案，通过优于规范要求的消防设计来降低风险的可能性。目前，国内保险公司借鉴国外经验，开始在中国实践风险优势的概念。

总之，保险公司及时足额赔付是非常重要的，但更重要的是客户投保后对被保险人投保对象的风险管理，即治愈“疾病”，这不仅是身体疾病，也是财产损失的“疾病”。

在风险管理方面，保险业还有很多事情要做。

来源：荆州新闻