银监会发文剑指互联互保 要求以鲁辽为鉴警惕风险

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4月30日前，银监会向银监会报告风险基础、隐患和高风险企业客户名单。面对高风险客户，银监会要求银监会按照“政府主导、市场主导、法律保障、多方参与”的原则，及时制定和完善风险处置方案。

中国银监会发布文件称，互联互通和互保要求应以山东和辽宁为基础，防范风险

最近，银监会监管阴云密布。财新网记者独家获悉，4月6日，银监会办公厅下发《关于进一步排查企业互联互通互保贷款潜在风险的通知》(52号文件)，要求各银监局摸清本地风险基础，制定处置方案，明确相关方责任，统筹分类处置，落实企业政策。

据财新网记者报道，这份文件已经分发给各部门和地方银监局。银监会要求各银监局检查各地企业互联互通和互保贷款的风险基础，列出“高风险”客户，并牵头当地政府在各方参与下共同应对风险。

52号文件特别强调了近期山东、辽宁等地部分企业担保界发生的贷款风险事件。中国银行业监督管理委员会提醒银监局重点关注钢铁、煤炭和电解铝等周期性较强行业的民间融资和企业客户；引导银行机构尽快放弃“规模导向”和“速度情结”，扭转贷款风险管理中过度依赖抵押担保的做法，充分重视第一还款来源。

当地银监局的一位人士表示，企业互联互通、相互保险后，不可避免地会出现担保链过长、相互保险链过长的情况。因此，银行应该反思这种风险控制手段，从根本上把握企业的还款能力。

建立“高风险”企业名单

银监会要求各银监局调查金融机构对企业担保圈的贷款风险，重点是相互保险、联合保险和循环保险。

最近，山东省相继上演了企业债务“连环爆炸”。这背后的重要原因在于企业之间的互联互通和相互保障。当一家公司出现债务危机时，风险会迅速扩散并形成连续效应。

3月底，山东省邹平县支柱企业七星集团全面停产，数十亿债务无法偿还，涉及36家金融机构。相关公司王喜食品(000639，BUY)和七星塔(002359，BUY)曾经历过销量的大幅下降。齐银河债务危机尚未缓解，山东天心集团已被轰入债务泥潭。该集团及其关联公司中有7家已进入破产和重组程序。

同期，由于资金链断裂，辽宁省企业惠山乳业股价暴跌。公司债务近400亿元，涉及23家银行业金融机构的债权，明显存在逾期利息。目前，港股上市公司董事会中只有实际控制人和流失董事，其他成员纷纷辞职，使得公司前途未卜。(详见《财新周刊》封面报道)。)与此同时，辽宁省和沈阳市政府以及金融办公室积极采取措施保持稳定，并试图帮助公司进行重组。

银监会第52号通知要求银监会深入调查相关借款人和担保人的关系及资金流向，科学筛选和分析每笔贷款担保背景的真实性、可靠性和有效性，逐一排查可能导致贷款损失的各种潜在风险。

值得注意的是，银监会要求银监局将贷款质量下降趋势明显、相互保险水平过于复杂或资金链断裂风险较高的企业列为“高风险”客户，并实施专项名单管理。事实上，许多银行对产能过剩和地方政府平台等高风险行业采用了名单管理系统。

财新网记者了解到，银监局在向辖区内金融机构转发52号通知时，要求相关金融机构汇总互联互通和互保贷款情况，包括贷款客户数量、贷款金额、分类结果、贷款质量迁移趋势、高风险和不良贷款民间融资余额等。

4月30日前，银监会向银监会报告风险基础、隐患和高风险企业客户名单。

政府主导的风险管理

52号文件强调“地方政府是风险处置的第一责任人”。

面对高风险客户，银监会要求银监会按照“政府主导、市场主导、法律保障、多方参与”的原则，及时制定和完善风险处置方案。

具体而言，银监会要求银监局坚持地方政府是风险处置第一责任人的重要前提条件，充分发挥地方政府的重要作用，尊重市场规则，并在债权人委员会内与银行、企业或银行业金融机构充分协商，减少不必要的行政干预。

据财新网记者介绍，在过去的一年里，各地政府在处理当地企业债务危机时，在推动处置过程和分享补偿方面发挥了重要作用。

例如，进出口银行江西省分行副行长梅建平在2017年1月接受《财新》记者采访时表示，江西能源集团是一家大型地方企业，资金缺口近15亿元，仅员工安置成本就需要31.5亿元。当时，江西省委、省政府的态度很明确，政府拿出7亿元，这表明了江西省委、省政府的态度，同时也给银行施加了压力，债务委员会制定了协调方案。(详见《财新周刊》，2017年第7期，“5000家债务委员会登陆”)

然而，山东银监局局长陈颖曾告诉财新网记者，面对一些不活跃的银行，必要时该局将从大局出发采取强制克制。

郭树清还在今年全国人大召开前国务院新闻办公室举行的新闻发布会上表示，至少在现阶段，债务委员会是一种很好的形式，可以鼓励银行、企业、地方政府和其他利益相关者共同面对问题。“大家都把企业的结构调整和风险处置统一起来，统一部署，避免信息不对称造成的恐慌。”

根据企业政策进行分类处置

根据财新记者掌握的52号文件，银监会要求企业在不同的风险情况下采取不同的处置策略。

对于已经暴露风险的企业客户，银监会要求各银监局利用债务委员会机制，指导银行统筹行动，防止个别机构因“个人攻击”而加速风险暴露和提前引爆风险点。

债务委员会制度产生的背景是，近两年来，银行向企业发放了多种信贷，企业间的“互联互保”形成了一个复杂的担保圈，造成了更具传染性的信贷风险。在这种形势下，作为银行与其他金融机构协同行动的平台，债务委员会已成为银监会引导银行业稳定金融秩序、化解风险的重要切入点。

中国银行业监督管理委员会副主席曹宇最近表示，中国已经成立了12836个债务委员会，涉及的信贷金额为14.85万亿元。据当地银监局和银行分支机构称，债务委员会可以避免信息不对称造成的恐慌；它可以鼓励银行、企业、地方政府和其他利益相关者共同面对问题；它甚至可以防止债务规避，并已成为“去杠杆化”的有效起点。

银监会表示，对于暂时缺乏资金链，但属于国家政策支持的行业，或具有市场、科技含量和核心竞争力的企业，债权银行不应盲目贷款、抑制贷款、延迟贷款。他们可以通过重新评估贷款期限、设立银团贷款和建立联合信贷机制继续给予大力支持，帮助企业渡过难关。

对于市场发展前景和盈利能力一般，内生发展动力相对不足，或者核心偿付能力较弱，关系复杂，主营业务不明确的企业，银监会认为银行可以通过增加抵押品来稳定短期信贷支持，然后寻求信贷退出。对于市场前景不佳的行业或涉嫌逃废债务的企业，银监会要求银行坚决及时停止放贷，并采取诉讼和资产保全等措施。(金融混合行业观察)

来源：荆州新闻