消费金融驶入快车道 惠人贷模式打造产融结合样板

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消费金融的发展正呈现出几何量的变化。根据国家金融发展实验室最近发布的《中国消费金融创新报告》，截至2016年，中国消费金融市场规模接近6万亿元。根据20%的增长率预测，预计到2020年，中国的消费信贷规模将超过12万亿元。

当一个行业快速发展并发生数量变化时，随时停下来仔细思考尤其有价值。5月25日，由上海姚希商务咨询有限公司主办，苏宁金融研究院与贸易金融战略合作组织的“第三届中国消费金融发展大会”在上海召开。会上，业界领袖、专家学者齐聚一堂，讨论消费金融行业的热点问题。其中，“消费金融的核心竞争力与未来发展”自然成为许多行业的热门话题。

汇人贷款的创始人兼首席执行官李晨无疑为该行业提供了一个全新的视角。他认为，通过深入“现场”，与行业深度融合的形式将是消费金融未来的发展方向，这也正是汇仁贷款目前正在亲自实践的。

深入挖掘“场景”，并将其融入工业金融生态

汇人贷款创始人兼首席执行官李晨主持了“第三届中国消费金融发展大会”

消费者金融的蓝色海洋正在吸引大量的竞争对手。根据苏宁金融研究所发布的《2017年中国互联网消费金融发展报告及展望》，目前互联网消费金融提供商包括22家特许消费金融公司、近200家专业分期公司和约2500家p2p公司。

那么，能够在激烈的竞争中获得一席之地的消费金融公司的核心竞争力是什么？在中国消费金融发展大会上，一些人给出了“服务”的答案，而另一些人给出了“技术”的答案。在李晨看来，汇仁贷款的核心竞争力在于对“场景”的挖掘。

据悉，汇人贷款奉行b2c业务模式，通过B方(商户)的拓展和风险控制审计，可以渗透和挖掘纵向细分场景，从B方到达C方，从而与广大受众形成联系，最终形成汇人贷款、机构和用户联动的消费金融模式。

在李晨看来，这种模式形成了一种良性的产业金融生态，也就是说，消费金融开辟了一条网上金融与线下情景相结合的道路:网上应用、线下消费，线上线下融合的格局越来越清晰。"未来，我们与工业的深度融合将产生更多的优势."李晨认为，只有深入多样化的消费场景，我们才能真正挖掘需求。

事实上，汇仁贷款在教育和租赁领域获得了很大的收益。

据悉，汇人贷款凭借真实消费场景的阶段性商业模式，通过与教育机构的战略合作，将金融工具充分嵌入消费场景。截至目前，汇人贷款已与乐等数百家教育机构达成合作。教育阶段涵盖的教育机构涵盖数十个教育类别，如儿童英语、艺术、武术和语言培训、青年白领教育和mba教育。在教育阶段场景中完全满足消费者用户的需求。

此外，早在去年4月，汇仁贷款就与公寓营销管理服务平台美丽屋达成战略合作，帮助年轻租房者提高生活质量。租户成功申请分期入住美丽屋后，通过汇人贷款平台可以轻松实现分期付款操作的财务提交、审核状态查询、贷款查询确认等财务操作。

，李晨表示:“与信用卡等普及型和扁平化产品不同，消费金融未来的发展趋势是个性化，即垂直化、情景化和与行业深度融合，这也是汇人贷款致力的方向”

据悉，未来汇仁贷款除了教育、租赁等领域外，还将涉足更多的产业领域，这也是汇仁贷款践行普惠金融品牌定位的“不要忘记你的创意思维”。

关注大数据风险控制也保护用户隐私

汇人贷款创始人兼首席执行官李晨在圆桌讨论会上发表了精彩的演讲

风险控制是任何金融公司的关键。在中国消费金融发展大会上，“风险控制”和“大数据”也成为与会者口中的高频热词。

在李晨看来，数据是反欺诈解决方案的根本，汇人贷款所追求的“情景”也发挥了独特的风险控制优势。

据悉，汇仁贷款的情景为风险管理提供了真实可靠的数据来源；基于对真实数据的分析，可以形成对场景和顾客的客观和真实的描述。平台在场景中与新用户联系，通过分析用户和场景交易特征的相关数据，做出准确判断，完成信用报告和风险控制。这是一个多维、微妙和快速的过程。可以说，基于场景的风险控制设计更适合消费金融。

李晨表示:“数据风险控制的发展方向要求根据不同的客户群推出不同的数据组合风险控制方案，并提供更多的垂直和基于场景的数据服务。互联网金融平台需要能够将风险控制扎根于现场，而不是像过去那样只针对一个点进行风险控制。”汇仁贷款的风险控制模式独特，在挖掘现场的过程中，可以实现对C、B终端的双向反欺诈防控。

此外，汇仁贷款自成立以来，逐步引进了上海信用信息、鹏远信用信息、白蓉信用信息、管仲科荣等国内最具影响力的第三方征信机构，共同构建银行级网上风险控制，并将信息和规范的信用信息系统纳入平台风险控制体系。

汇人贷款在访问企业信用报告后，利用大数据优势，通过量化企业信用信息，掌握企业信用的变化，给出预警，有效防范不良贷款。虽然企业的融资风险可以量化和评估，但它有助于中小企业解决“融资难、融资贵”的问题，是实践普惠金融、惠民的有效途径。

虽然大数据是金融公司控制风险的关键，但汇人贷款也关心大数据背后的用户隐私。李晨说:“随着互联网金融和消费金融的发展，大数据服务提供商越来越多，这是一把双刃剑。一方面，数据挖掘越来越深入，另一方面，它也产生了用户隐私问题。”针对这一问题，李晨呼吁有关部门支持建设一个全面、规范的信用信息系统。

今年2月17日，李晨应邀出席由中国电子商务协会互联网金融研究所、中国电子商务协会金融技术研究所、工业和信息化部标准研究所联合举办的2017年金融大数据标准化研讨会。会议讨论了如何根据当代金融业的业务特点，开展金融信用标准化、金融大数据能力成熟度等金融大数据标准化工作。李晨和汇人贷款正通过个人实践推进消费金融大数据标准化的历史进程。

来源：荆州新闻