沪银监局：上海金融基础服务已实现地域全覆盖

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最近，上海银监局发布了《2016年上海普惠金融发展报告》，从覆盖面、服务可及性和客户满意度三个维度总结了上海普惠金融的发展，并以数据和案例展示了上海金融机构在小微企业、“三农”和特殊人群等普惠金融领域的成就。

该报告涵盖了银行、证券、保险、小额贷款公司、典当行等新兴金融机构的普惠金融业务，得到了中国人民银行上海市分行、上海证监局、上海保监局及相关政府部门的支持。这是金融监管当局第一次从全金融的角度反映区域普惠金融的发展状况。

报告显示，上海普惠金融在七个方面取得了成绩。

首先，金融基本服务将在该地区全面覆盖。截至2016年底，上海银行(601229，诊断股)金融机构营业网点4120个，同比增长23.35%；平均而言，每900人就有一台atm自助设备，每20人就有一台pos机。自助设备的分布密度居全国前列。金融服务覆盖全国109个乡镇和1569个行政村。它已经完全实现了空白象镇机构和基础金融服务的全覆盖。上海银监局及时向银行公布上海新建大型住宅小区的具体名单、地址和入住情况，鼓励银行结合年度机构设置计划为社区提供金融支持服务，并按规定加快此类网点的审批。截至目前，近两年新建的大型住宅小区中，有77%已由大银行落户。

第二，包容性金融服务的提供得到改善。截至2016年底，上海有贷款余额的小微企业约23.58万家，约占小微企业总数的30%，贷款覆盖率同比提高6.8个百分点。2016年，上海银行业金融机构在建立贫困人口基础上，共发放扶贫贷款6.66亿元，余额8.2亿元；发放工业扶贫贷款70.06亿元，余额42.62亿元，惠及1.9万名办卡贫困人口。通过向上海下岗职工、大学毕业生和其他群体发放小额担保贷款，支持22.45亿人自主创业，支持2万多人就业。上海证券金融机构在农村地区共有38家分支机构，提供金融和产业发展规划咨询服务，支持当地基础设施建设，积极为贫困地区企业预留股票发行和上市项目。2016年，他们协助69家小型和微型企业以及一家农业相关企业在新的第三届董事会上上市。上海保险业通过担保保险共为1028家中小科技企业提供了36.13亿元的银行贷款，为18万多农民提供了205.31亿元的担保金额，赔偿3.6亿元，惠及8.57万农民，水稻、小麦、油菜、生猪、母猪、奶牛和公益林的保险覆盖率达到100%。

第三，普惠金融组织体系多元化。传统与新兴、大与小、线上线下金融机构共同发展的格局逐步形成，不同金融机构间的协同作用得到充分发挥，实现了综合服务和一体化服务。截至2016年底，辖区内银行业金融机构拥有小微企业特许经营分支机构3家、特许经营分支机构121家、转型特许经营分支机构115家、以支农和支持小企业为市场导向的村镇银行13家、汽车金融公司7家、消费金融公司1家，其他机构包括小额贷款公司130家、典当行253家、融资租赁企业2100多家。各类机构参与建设“普惠金融服务社区”，服务实体经济，支持小微经济，帮助多点消费需求。

第四，普惠金融基础设施建设继续推进。截至2016年底，上海建立信用档案的中小企业数量为93，798家；征信机构备案许可工作继续推进。截至2016年底，上海已有30多家企业征信机构完成备案手续，并获得《企业征信业务登记证》。上海银行业协会“上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台”开通了查询平台应用，增加了银企在线互动功能，疏通了银企沟通渠道，解决了银企信息不对称问题。上海公共信用信息平台基本实现了依法行政的信息共享，发挥了联合惩戒功能，不断推进上海社会信用体系建设。

第五，不断完善普惠金融政策支持体系。上海市政府相关部门加大对普惠金融的政策支持力度，完善各类中小企业金融贴息、风险补偿和考核激励机制，引导金融资源优先关注小微企业、“三农”等最需要融资支持的弱势领域。同时，加强信贷、产业、财税政策和投资政策的协调，综合运用财政利息补贴、税收优惠、差别税率、税后补贴等财税政策工具，提高金融资源配置效率。上海“中小企业政策性融资担保基金”成立于2016年6月2日，为符合条件的中小企业提供批量无担保信用担保贷款。上海银监局细化和完善差异化监管政策框架，引导银行业金融机构设立独立信贷计划，拓宽服务渠道，优化网点布局，丰富服务手段，支持创业创新，推动金融资源优先集中于小微企业和科技创新。辖区内保险机构不断加大对农村保险服务网点的资金、人力和技术投入，成立了上海市推进农业保险工作委员会，建立了多层次、立体化的农业保险基层服务体系。上海金融办出台了《上海小额信贷公司监管办法》、《小额信贷公司和融资担保公司事后监管意见》、《上海小额信贷公司互联网小额信贷业务专项监管指引》等多项监管政策，推动金融资源向普惠金融倾斜。

第六，金融知识的普及和金融消费者权益的保护越来越受到重视。上海金融业不断优化普惠金融生态系统，构建和谐稳定的金融环境。近年来，上海银行、证券、保险监管部门不断开展工作，在加强金融知识普及、培养公众金融风险意识、妥善处理金融消费纠纷、保护金融消费者权益、加强普惠金融宣传等方面取得成效。上海银监局连续四年举办小微企业金融服务宣传月，主题为“帮助小微企业，强化服务，防范风险，造福民生”。宣传月期间，每年有近2500家银行网点参加宣传月，每年接待4万多批小企业咨询。全年上海证监局指导辖区内行业协会处理“12386”热线转来的626件投诉和纠纷，促成355件案件达成和解，和解率达57%。2016年，上海保监局受理了310起消费者投诉。

第七，上海普惠金融服务的社会满意度显著提高。上海银行业金融机构为小微企业贷款服务开辟了绿色通道，并推出了小微金融服务办理时限承诺。据统计，在上海的中资银行中，75%的银行的授信回复时限为1-3天。上海小微企业贷款申请率达到92.66%，连续四年达到银监会标准要求。据上海市中小企业办公室调查统计，2016年第四季度，上海小微企业对银行产品和服务的满意度达到95%，创历史新高，反映出商业银行服务质量进一步提高。

报告显示，上海的普惠金融产品不断丰富。银行、保险、证券等新型金融机构通过金融创新丰富金融产品，产品业务创新和业务模式创新亮点频频出现，“大众创业创新”生态环境不断优化。上海银行业通过积极推进无本金偿还的贷款展期业务，发展随时满足支付结算需求的“微型手机银行”，探索研究投贷联动业务，积极推进低收入人群小额贷款，鼓励发展动产质押贷款业务，开展社会医疗金融支持，开发适合残疾人特点的金融产品，引导设立无障碍银行服务网点等方式，满足了多样化的资本需求。上海银行业10000名员工开展手语培训，29家银行600多名一线员工获得手语培训证书，为听障和言语障碍人群提供优质的银行服务。上海证券期货机构支持各类涉农实体通过创新金融产品和服务降低生产经营风险，5家期货公司参与了“农业+保险+期货”试点业务。上海保险业创新发展专利质押融资担保保险产品，完善专利保险服务体系，率先创新农业保险，打造中国首个农业品牌质押保险。

报告称，遵循数字普惠金融的原则和趋势，互联网对普惠金融的促进作用日益显著。截至2016年底，上海银行业共部署自助设备117.5万台(含相当于pos功能的自助设备)，非现金交易419.5亿笔，其中手机银行、平板银行等移动设备交易151.85亿笔，同比增长133%。网络小额信贷产品不断丰富。上海银监局引导上海银行业创新小微企业服务产品，引导辖内银行机构利用互联网和大数据技术完善内部信息管理系统，探索外部数据资源对接，提升客户挖掘、信息收集和分析能力，深化小微企业金融服务与“互联网+”的融合。上海的保险公司结合物联网、gps和gis技术，借助农民一站式服务、应用和微信等平台，实现自动承保、理赔和保单准确落地。

来源：荆州新闻