大数据与智能风控提升银行服务小微质效

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我们的记者赵萌

“政府数据对于中小型和微型企业的发展非常重要。根据个人教育、社保缴费、住房情况等数据，可以快速判断个人信用状况；对于小微企业而言，产权、专利、商标注册、社保支付等数据以及这些数据是否属于高科技企业，可以成为金融机构判断是否发放信贷的重要依据。”冀北科信息科技有限公司总裁刘石平在最近的“2018清华五道口全球金融论坛-广州峰会”上说。

近日，支持小微企业的政策“春风”频频吹响——从央行行长易纲在第10届陆家嘴论坛上解释支持小微企业融资的“几招”构想，到国务院常务会议明确缓解小微企业困境。融资难和融资贵是政府工作的重中之重；从央行有针对性的RRR减负到支持小微企业，到五部委联合发布《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》。

在“没有技术，就没有金融”的背景下，金融机构如何利用大数据、智能风险控制等金融技术手段，加大对小微企业的金融支持，缓解小微企业融资难、融资贵的问题，有效降低企业成本，促进经济转型升级和新旧动能转换，引起了金融界的广泛关注。

近日，由清华大学五道口金融学院在广州举办的“2018清华五道口全球金融论坛-广州峰会”聚焦大数据和智能风险控制。业内许多人讨论了大数据应用向金融业服务模式的转变，以及大数据在银行业智能风险控制中的积极作用。

刘石平认为，大数据在金融业的应用主要体现在三个方面，即营销、风险管理和内部管理。在风险管理领域，值得注意的是，大数据和智能风险控制都只是一种工具、手段或方法，金融机构不能在不了解风险的本质和规律的情况下进行风险管理，以免本末倒置。

"大数据和智能风险控制的三个环节是数据、算法和场景."快牛首席风险控制官郭认为，未来银行机构要想对小微企业进行智能风险控制，上述三个环节必不可少。首先是如何获得更广范围和更深层次的数据。其次，深化人工智能和机器学习算法，以便更准确地识别用户；最后，应用场景的建立和完善将使大数据和智能风险控制在所有风险控制场景中充分发挥作用，如贷前欺诈识别、贷中风险防控、贷后催收等。

“只有采用适当的先进算法技术，才能对获得的海量数据进行深度处理，建立高效准确的风控制模型，并在不同的风控制场景中采用针对性的风控制策略，真正实现所有的风控制环节。过去。”郭对说道。

然而，应该指出的是，目前，“数据孤岛”现象仍然普遍存在。通盾科技副总裁李维东表示，金融技术和互联网的快速发展催生了大数据的概念。在大数据时代，数据的作用越来越重要，尤其是在信用领域，其中智能营销、反欺诈和风险定价最为流行。然而，在大数据的应用中，“数据孤岛”仍然普遍存在。只有建立自己的生态圈和数据圈，才能解决“数据岛”问题。

值得一提的是，去年3月，“人工智能”首次被列入政府工作报告；同年6月，中国新一代人工智能发展计划完成。业内大多数人认为，从银行运营和发展的角度来看，人工智能在提高效率、降低成本、防范和控制风险方面具有明显优势，这与互联网时代银行向数字化、轻型化转型的探索相吻合，尤其是在服务小微企业方面，智能风险控制的发展前景值得期待。与此同时，李维东强调，数据安全非常重要，因此有必要与时俱进地制定监管政策，以确保人工智能技术和应用的合法和稳定发展。

英国《金融时报》记者了解到，近年来，传统银行机构加快了小额信贷服务的智能化转型，而“智能化风险控制”也是其中的一个重要环节。如工行去年11月推出“工行智能卫士”时，工行副行长李表示，“工行智能卫士”的推出，不仅标志着我行零售金融领域风险防控能力和客户服务水平迈上新台阶，也是我行履行“维护金融安全、发展普惠金融”职责的重要举措。

近日，记者从交通银行了解到，交通银行召开了推进普惠金融的视频会议，强调了加强金融技术应用服务小微企业的重要性。交通银行董事长彭纯表示，该行已启动“新531”项目，为普惠金融发展提供科技支持。整合内外数据资源，提高数据挖掘的应用能力；通过准确的“肖像”实现准确的营销；通过构建“金融+情景”的综合生态系统，交通银行系统可以有效地连接政府部门、核心企业、重点业务区、信用信息平台和第三方服务机构；通过数据的使用，可以实现产业链上从传统融资模式向“交易金融”的转变，实现资金流、信息流和物流的闭环运行。

来源：荆州新闻