“套路贷”不是贷，是犯罪

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原本只是做生意的流动资金，贷款只有3万元，一年就变成了800万元；为了满足自己的消费需求，他们还借了30000元，但实际上他们只得到6000元.......................在奇怪的遭遇背后，有非法和犯罪活动(通常被称为“日常贷款”)以借款的名义非法获利。

今年以来，全国许多公安机关都接到了类似的举报。经过调查，许多隐藏在贷款纠纷表象背后的犯罪黑幕已经浮出水面。以浙江省杭州市为例，到目前为止，全市已消灭各类日常贷款犯罪团伙数十个，刑事拘留犯罪团伙数百人，批准逮捕犯罪嫌疑人近200人。

数以百万计的家庭负担不起30，000笔贷款，而且大部分费用和利润都是“不必要的”

“死了就不能死，活着就看不到希望。”何某，杭州人，原本拥有一间商务房、一间服装店、一间拆迁安置房，生活富裕无忧。但现在她不仅身无分文，还欠了800万元的债。为了逃避债务，她七个月不敢回家。

去年八月，何借了一笔钱给一个朋友，没有还，但是他的另一笔贷款就要到期了。对于流动资金，她结识了朱和，他们是一家“寄售银行”的老板。对方提出借3万元，10天的利息是8000元。何华同意了。

双方签订合同时，合同金额为8万元，双方约定违约金比例为每天20%。他说:“当时的实际金额是3万元，剩下的‘多余’5万元是10%的代理费、10%的定金和数万元的家访费(即中介来看是否有能力偿还贷款)。必须先扣除8000元的利息。”

“后来，因为我没有及时归还欠款8万元，按照‘违约金’的约定，我需要支付数万元。加起来，欠款突然增加到10多万元。”据何介绍，同年9月，为了偿还此前的“违约金”，她向朱等人借钱。随着贷款金额的增加，产生的利息也在增加，利息和“违约金”叠加在一起，雪球越滚越大。最后，何卖掉自己的财产，得到了300多万元。即便如此，他还是无法还清债务。

借了30000到6000元，要还的钱已经转了十次了

今年2月1日，当24岁的杭州男孩陈某(音译)去警察局求助时，他震惊了办案的警察:“救救我，我让我的家人填补了30多万元的债务窟窿，现在无路可走了！”

陈某是杭州萧山人。在大学期间，他非常喜欢穿衣服，邀请朋友吃饭唱歌。他的家庭每月提供的一两千元生活费根本不能满足他。生活费用消失后，陈某开始接触“高利贷”，在他上学期间，高利贷总额超过10万元。大学毕业后，负债累累的陈某为了还钱，联系了高利贷中介冯某。

2017年7月，冯某某介绍，季某某出面，于某某出资，向陈某借款3万元。借款时，要求陈某开出两张3万元的借据一式两份，并以管理费、利息和保证金为由提前扣收2万元。冯还收取了4000元的介绍费，但实际给的只有6000元。冯某某等人还威胁陈某不要从其他地方借钱。

事实上，在借钱给陈某时，季末某等人设定了一个“小目标”——先从陈某“借”约10万元，然后逐步提高债务。最终目标是拆除陈某家的房子。他们已经发现陈某的房子即将被拆除。陈某对此一无所知，不断推倒东墙来弥补西墙，债务像雪球一样越来越大。在半年时间里，他先后“例行公事地”借了10多万元。

不仅是杭州，还有何某和陈某。据媒体报道，北京、深圳、重庆等地经常发生例行贷款，造成许多人的合法权益遭受损失。在打击日常贷款的过程中，这一违法犯罪行为的内在逻辑逐渐清晰。

贷款应该到正规的金融机构，如果他们遇到“例行公事”，他们会及时报警

"常规贷款不同于高利贷和一般的私人贷款."浙江省杭州市公安局刑侦支队副支队长贾表示，合法的民间借贷在法律规定的利率范围内是有利可图的，高利贷的目的是获取高额利息。常规贷款的目的不是“吃本金”或“吃利息”，而是利用借款人急于用钱却不能从正规金融机构借款的心理，最终通过一步一步地设立一个机构非法占有受害人的财产，这在本质上是一种违法犯罪行为。

记者进一步了解到，“下一套”常规贷款一般有以下六个步骤:

首先，以“小额贷款公司”的名义招揽业务。日常生活中可能听到的“姐妹”和“兄弟”的电话，以及“低利率、无抵押、无汽车扣除”的诱人贷款条件，往往是陷阱的开始。事实上，这样的公司不具备金融资格。

其次，签署一份零/白合同。嫌疑人拿出厚厚的一叠空白色合同让受害者签字。大多数受害者不会仔细阅读，因为合同太多，他们急于用钱。犯罪嫌疑人随后在合同中随意添加内容，包括贷款人、贷款时间和利息金额。

第三，创建“证据链”。除合同外，犯罪嫌疑人还要求被害人签署一些法律文件，如房地产抵押合同、房地产买卖委托书等，有的还要求被害人办理相关公证手续。此外，犯罪嫌疑人首先将全部贷款金额转移给受害人，然后要求受害人将钱取出，形成了“银行流量与贷款合同相符”的证据，实际上拿走的钱应该立即归还给他们。在现金交付的情况下，犯罪嫌疑人要求受害人用现金拍照，造成受害人获得全部贷款金额的假象。

第三，单方面任意认定违约或故意制造违约。犯罪嫌疑人通过各种手段使被害人“违约”，即使被害人主动偿还到期贷款，犯罪嫌疑人也会故意“玩失踪”，一直等到合同到期。之后，犯罪嫌疑人宣布借款人“违约”，并要求赔偿“违约金”，违约金往往是贷款金额的几倍甚至几十倍，因此受害人很难一次性还清贷款。

然后，恶意基数高的贷款金额。如果借款人无法偿还，犯罪嫌疑人将引入其他“小额贷款公司”与借款人签订金额更高的新合同进行“结算”。事实上，这些公司往往属于同一集团，只是对外使用不同的名称，“平衡账目”只会让受害者陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环。

最后，软硬兼施“讨债”。索赔通常有两种方式:第一，利用之前制作的抵押合同、银行流水等虚假证据向法院提起诉讼，要求法院以受害人的名义保全并拍卖房屋、汽车等财产用于偿还债务；第二，通过勒索、非法拘禁、电话轰炸等非法手段，受害者及其家属的正常生活受到干扰，被迫还债。

“民间借贷被用作毒蝎进行违法犯罪活动的，公安机关将依法严惩不贷。”贾还提醒群众，贷款应发放给各种银行等正规金融机构，不要信任个人、中介机构、无金融资格的公司及其各种无担保无息贷款等广告信息。如果你遇到符合上述“常规”的犯罪，你必须保持警惕，在确保安全的前提下尽可能多地保存证据，并及时报警。

《人民日报》(2018年7月2日，第10版)

来源：荆州新闻