做好“线上”文章 提升“惠农”服务

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“我没想到我的手指会在手机上移动，而且它会在不到半小时内到达。”惠农电子贷款可以帮助我很多。”在辽宁省新民市大拉玛乡西高里村，第一次尝到“网上贷款”滋味的草莓种植者李勇，称赞了农行的互联网金融服务。

2017年底，李勇通过土地流转将草莓种植面积从105亩扩大到208亩。他原计划来年做一件大事，但他没想到春天过后，由于劳动力和农业材料价格上涨，他没有足够的钱。“我首先想到的是银行贷款，但以过去批准的速度至少需要一周时间。春耕不等人。一旦错过了最佳时机，不仅上市晚了，还会影响收成。”李庸说道。

正当他一筹莫展的时候，农行的客户经理主动向他推荐了“慧农电子贷款”产品。通过农行客户访问后，李勇下载了手机银行客户端并申请了贷款。不到5分钟，一笔10万元的贷款就汇到了银行卡上，这让李勇悬了几天的心终于落地了。从1周到30分钟，这些变化让李勇感受到了农行网上理财的便利。

农民贷款:

从“离线”到“在线”

近年来，为适应农业、农村、农民发展的新形势和新要求，中国农业银行辽宁省分行认真落实农业总行关于推进互联网金融服务的工作部署，结合辖内实际，积极探索“互联网+农村金融”的新服务体系，充分发挥农村金融示范带动作用，为辽宁农业供给侧改革提供有力支持。

农民喜闻乐见的“惠农电子贷款”是一种以银行为主体、依托大数据技术的网络金融产品。该产品结合了“网上”和“网下”，并根据农户的基本数据库建立了信用模型。贷款的申请、审批和支付都是通过大数据分析自动进行的，具有网上、无担保、低利率、快速贷款等特点。

为了推动“网上惠农贷款”在全省的深入实施，中国农业银行辽宁省分行成立了“三农网上金融服务领导小组”，要求所辖各级机构以咬指甲的精神分解和细化目标任务，分层次分层次实施，让农民在实地享受农行网上金融服务的便捷。

为严格控制信贷风险，本行还主动联系政府相关部门，根据农户财产、收入、信贷信息、经营等综合指标，制定准贷款“白名单”，对不同客户群体实施“差异化”授信。截至5月底，我行辖内13家二级分行全部开通了“惠农电子贷款”业务，共发放惠农电子贷款2675笔，金额2.31亿元。

政府信用证:

风险由“白银政府”分担

“惠农电子贷款的利率比私人贷款的两个百分点的利率要低得多。如果你借10万元，你可以省下1万多元。在农村你能挣多少钱一万元？惠农电子贷款对农民来说是一件大好事。将来就不需要急着用钱了。”李勇饶有兴趣地告诉记者。

据了解，在过去，农民可以选择三种担保方式:担保，抵押和质押，但大多数农民不能提供合法，充分和有效的抵押品。其中，联合担保贷款大多是10万元以下的小额贷款，贷款风险较高。如果农民需要大额贷款，他们只能依靠民间借贷，民间借贷不仅利息高、负担重，而且面临着无法借贷的困境。

“惠农电子贷款之所以能彻底解决农民贷款难、贷款贵的问题，主要是因为我行创新的‘政府信用增级’模式。二级分行与地方政府签署《政府信用增级农业融资风险补偿基金合作协议》。地方财政存入风险补偿基金后，中国农业银行按约定的放大倍数发放贷款，贷款风险由“银行政府”分担。”美国广播公司的相关负责人告诉记者。

“无论是普通农民、专业大户、家庭农场还是农业合作社，只要符合‘人品好、信誉好、生产前景好’的条件，经政府推荐核实后，均可申请。这不仅会大大提高政府的公信力，还能有效提高农民贷款。可用性在农民、银行和政府之间实现了双赢。”陪同采访的达拉马乡农业经济站负责人补充说。

惠农电子商务:

“整合”+“信息化”

“不要低估我的超市。它不仅可以小额取钱、转账，还可以获得食品补贴和购买理财产品。特别是推出“慧农电子商务”平台后，它还增加了网上购物、信息发布、库存管理、物流配送。服务和功能日益强大。”在北镇市廖屯镇姚崖台村的一家超市里，老板朱铁刚兴奋地向记者一行演示。

为了有效开辟农村金融服务的“最后一公里”，中国农业银行辽宁省分行自2012年起在全省大力实施“金穗惠农通”项目。朱铁刚的超市是第一批“惠农通”服务点。在过去的几年里，他见证了ABC自助设备从最初的转接电话到壁挂式查询机，再到“惠农电子商务”平台的全过程。

为了让农民享受到全方位的互联网金融服务，中国农业银行辽宁省分行在推进“惠农电子商务”建设的同时，稳步整合“惠农电子商务”、“惠农电子支付”等在线金融服务产品，并与农业部“信息进村入户工程”对接，迅速将服务点提升为集金融服务、电子商务、农产品流通、信息交流为一体的综合金融服务平台。

当记者与朱铁刚沟通时，村里一位68岁的瓜农周玉荣走进超市，想在“惠农电子商务”平台上发布销售哈密瓜的信息。在朱铁刚的指导下，在信息发布后不到10分钟就收到了20多条订阅信息。几天前，担心市场的周老汉看到新摘的1000公斤哈密瓜很快就卖了1 空，对着电子触摸屏说了三次“想不到”。

截至2017年底，中国农业银行辽宁省分行在全省建成1.2万个惠农通服务点，行政村覆盖率达到100%；其中，与省农委共建惠农信息机构7140家，推出“农业银行电子管家”6801家，互联网升级率61.6%。从“惠农通”到“惠农电子通”，中国农业银行辽宁省分行正迈向网络金融的新时代。

来源：荆州新闻