保险业补短板，补什么？

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最近，保险业接连出现的罚款、监管信和风险警告，都显示出保险业仍有很多不足之处需要填补。

最重要的是弥补监督制度的缺陷。保险监管作为金融监管的重要组成部分，必须始终把握正确的方向，弥补不足。这一方向是以保护保险消费者权益为基础，以风险防控为核心内容，以强化保险保障功能、服务实体经济发展为主线的“为民监管”。通过全面检查和梳理，完善保险监管的制度和措施，使监管真正引导保险机构将保险姓氏落到实处。针对当前保险市场存在的突出风险和问题，监管部门从去年开始，重点查找制度、实施细则、实施机制等方面的不足，逐项补充完善，不断收紧制度的牢笼。

弥补市场上“营养不足”的缺陷迫在眉睫。一方面，保险市场上的一些产品仍然在产品条款和销售方面与消费者玩文字游戏，在关键问题上玩“马虎眼”，一再误导消费者。另一方面，在保险资金的使用上，一些保险机构大量投资跨领域和渠道业务，热衷于快速赚钱，背离了保险保护的本质。无论是产品服务还是激进投资，一些保险机构已经误入歧途。根本原因在于没有形成良好的市场机制和市场环境。力求规模和比较在一些保险机构中仍然流行，保险业的形象也面临着重建的任务。

源于回归，保险业正以双管齐下的方式加速发展。一是完善基本监管框架体系。例如，最近起草的中国保险服务标准体系的监管框架正在业内第二次征求意见。今后，该标准的实施将在监管保险服务能力、支持保险监管能力的现代化和专业化方面发挥重要作用。其次，监管当局正越来越多地惩罚市场参与者。6月28日，六家保险公司因投资问题收到监管信。由于资金使用中的违规行为，在整改期间，他们被禁止开展一些投资业务。在强有力的监管下，保险业积极应对压力，主动弥补不足，形成了长期、健康、稳定的发展氛围。

保险业的起源迎来了三个契机:第一，监管当局高度重视对市场行为的引导。在去年保险业“亮剑”大乱的基础上，今年的大乱整治工作有望更加深入，既针对保险业多年积累的旧习，也针对保险业快速发展中出现的新问题，以巩固整治效果，防止问题反弹。第二，保险业将进一步对外开放，引进先进的管理理念和技术。中资保险公司与海外保险公司的深入合作，将有助于中资公司在“取其精华”的过程中提高公司治理的规范性和管理水平的国际化。外资保险公司将先进的经营理念、产品设计和风险管控体系注入中国市场，为老年人和健康风险提供多元化解决方案。然而，推进保险业的全面开放对风险防控提出了更高的要求。这将迫使保险监管体系在确保系统性风险底线不发生的过程中实现监管能力的现代化。第三，金融技术已经成为防止道德风险和重塑行业形象的有效途径。道德风险和逆向选择被认为是保险业无法克服的顽疾，它不仅影响产品价格和合同设计，而且降低市场效率。大数据、区块链等金融技术的出现为解决这一难题带来了一线曙光，为保险市场的发展和满足人们日益增长的保险需求提供了一条捷径。

一桶能装多少水不取决于最长的板子，而取决于最短的板子。保险业能够支持多大的安全功能和专业优势也受到自身存在的各种风险和问题的影响。加快保险监管体系的漏洞，弥补市场质量的不足，乘上对外开放等新机遇的“快车”，保险业必将迎来更大的发展。

来源：荆州新闻