上市银行净利润增速有望继续回升

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我们的记者杨蒙

随着第一份银行业半年度业绩报告的发布，2018年上半年上市银行的经营状况将很快浮出水面。杭州银行7月5日晚发布的业绩报告显示，今年上半年，公司实现营业收入83.23亿元，同比增长26.39%；实现净利润30.15亿元，同比增长19.12%；每股基本收益是0.59元。

今年上半年，银行业监管政策出台力度加大:深化整顿银行业市场混乱的通知、处置银行股权的措施、资本补充工具的创新和拨备覆盖率的调整涵盖了银行业业务的方方面面。在严格的监管环境下，银行混乱得到遏制，业务发展更加合规，银行资产在不良暴露后得到清理，银行业向好的方向发展。

“2018年，上市银行的利息收入可能高达70%以上，但银行将采取更多措施增加收入来源，增加非利息收入的比重。随着不良贷款对净利润的侵蚀继续缓解，营改增的不利影响消除，净息差提高，银行业净利润将继续小幅反弹。”中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼说。

净利润增长的趋势预计将持续

自2017年下半年以来，上市银行净利润开始出现复苏迹象。根据今年第一季度的数据，大部分银行经营状况良好，净利润增长率继续上升。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行五大银行仍在稳步运行，股份制银行中的招商银行净利润保持两位数增长。

杭州银行业绩快报显示，截至今年6月底，杭州银行总资产为8581.75亿元，比上年末增长2.98%；全部存款4943.2亿元，比上年末增长10.19%；贷款3133.04亿元，比上年末增长10.38%。

收入方面，2018年上半年，杭州银行实现营业收入83.23亿元，同比增长26.39%；上市公司股东应占净利润30.15亿元，同比增长19.12%；上市公司普通股股东每股净资产为8.64元，同比增长5.88%。

一位行业分析师表示:“从杭州银行的半年业绩来看，其经营相对稳定，业绩良好，值得期待。”

纵观整个银行业，业内人士也认为，今年上半年，上市银行整体有望继续保持净息差上升、净利润增长率提高的趋势。

“由于银行债务方面普遍承受压力，资产方面的利率仍在上升，但斜率正在放缓。预计第二季度行业息差将趋于平稳，但同比改善仍然显著，收入同比增长率将会提高。形成积极的贡献。”安信证券分析师黄守宏表示。

黄守宏还表示，自去年以来，该行的中间业务收入一直受到“减收手续费、赚取利润”等因素的影响，并逐季度下降。然而，今年以来，中间业务收入的发展进入了一个相对稳定的时期，与去年同期相比基数较低。预计我行中期报告的中间业务收入增速将逐年提高。

资产扩张的增速继续放缓

在金融去杠杆化和监管更加严格的背景下，银行业正从过去的快速粗放型发展向精细化、高质量发展升级，不再注重规模扩张，资产扩张增速明显放缓。

根据中国保监会5月份发布的数据，截至2018年第一季度末，中国银行业金融机构的本外币资产为256万亿元，同比增长7.4%。其中，大型商业银行本外币资产95万亿元，占37.2%，总资产同比增长6.2%；股份制商业银行本外币资产45万亿元，占比17.7%，总资产同比增长3.0%。

分析师认为，年初以来，由于利率市场化和存贷比利差收窄带来的环境变化，银行资产扩张开始放缓，这一趋势在2017年以来强烈的监管共鸣下更加明显。预计今年上半年上市银行资产增速将进一步放缓。

“消费增长升级、基础设施建设加快等因素将推动非金融领域贷款需求增长，这是支撑银行业快速增长的重要因素。然而，越来越多的银行已逐渐放弃“规模依赖”和“速度情结”，转向轻资产、轻资本和轻成本发展。”董喜淼说道。

董喜伟预测，对于大型银行来说，过去的资产和负债规模相对较高。2018年，增长率将继续保持2017年前三个季度的个位数增长；中小银行此前的资产负债规模扩张，很大程度上是由于银行间资产负债规模的增长。然而，在2017年以来的严格监管环境下，规模扩张的动能已经减弱。2018年，中小银行资产负债增速预计将保持在10%左右。2018年将是中小银行规模增长转化动能的关键一年。

业内专家还表示，今年下半年，表内信贷规模将成为银行资产增长的主力军，非标准资产和同业金融管理规模将进一步缩小。

资本补充的压力依然存在

根据资本充足率要求，到2018年底，系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别达到8.5%、9.5%和11.5%，其他银行同期分别达到7.5%、8.5%和10.5%。

根据业绩报告，截至6月底，杭州银行资本充足率为13.53%，比去年底下降0.77个百分点。根据中国保监会发布的数据，截至今年一季度，商业银行资本充足率为13.64%，一级资本充足率为11.28%，核心一级资本充足率为10.72%。

从目前情况看，上市银行资本充足率符合监管要求。然而，在强有力的监管下，业务的回归给银行带来了资本补充压力，银行的“补血”动机依然强烈。

今年2月，央行发布第3号公告，鼓励银行业金融机构发行具有创新吸收损失机制或触发事件的新资本补充债券。

3月，监管部门发布《关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见》，支持银行补充资本工具创新，并从拓宽资本工具发行渠道、增加资本工具种类、扩大投资者群体、简化资本工具发行审批程序四个方面提出建议。

“在2018年加强银行间业务、表外业务和理财业务整顿的过程中，银行对资本占用的需求将会增加，在资本充足率要求下，资本补充的压力将会增加。因此，上述两份文件支持银行资本工具的创新，这基本上符合银行资产负债表外收益。”苏宁金融研究所高级研究员赵青认为。

赵庆告诉英国《金融时报》记者，考虑到信贷业务是2018年银行发展的重点，新增贷款和表外资产的返还将对银行资本构成压力。

一方面，自2017年下半年以来，许多中小银行一直在排队等待IPO，尤其是城市商业银行和农村商业银行，对IPO补充资本的需求很大。此外，农行最近宣布的增加1000亿元的计划也反映了该行对补充资本的需求。

另一方面，银行也增加了可转换债券和创新资本补充工具的应用，许多上市的农村商业银行已获准发行可转换债券。对于上市时间短、固定收益增长有限的上市银行来说，可转换债券也是一种很好的资本补充工具。然而，目前银行ipo审批进展缓慢，银行需要加强资本补充工具的创新。

来源：荆州新闻