互金机构拼抢消费金融市场

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目前，消费金融进入快速发展时期，累计贷款超过1000亿元，网络金融机构在推动消费金融发展中发挥了重要作用。但与此同时，消费金融业的市场机制还不成熟，法律法规还不完善，存在信息泄露、套现黑色产业链、收集混乱等问题，亟待规范。

自2010年第一批消费金融公司获准建设以来，已有16家消费金融公司获准开业。数据显示，2016年前三季度，中国消费金融业总资产为1077.23亿元，累计消费贷款为1127.59亿元，客户超过1568万，5000元以下贷款占贷款总额的60%。

银监会非银监局局长毛万源表示，消费金融真正实现了普惠金融，呈现线上线下结合的特点，其业务服务向三级四线城市靠拢。

近年来，除了传统的银行和工业消费金融平台外，消费金融这一块将达到“万亿级”的市场蛋糕，也吸引了一批电子商务平台和p2p平台的争夺。蚂蚁金服、京东金融等网络金融机构的进入，加速了消费金融的发展。

随着越来越多的企业涌入，消费金融市场的规模翻了一番，行业面临着许多挑战。几天前，大数据公司发布的消费者金融口碑指数显示，当前的信息安全值得特别关注。超过20%的受访者表示，在使用互联网消费类金融产品时，信息已经泄露，或者存在账户被盗、密码被篡改、信息被修改等平台安全问题。，这使得消费者对p2p消费金融平台安全指标的满意度相对较低。

“消费金融在为消费者提供便利的同时，也会带来一些风险。即使在京东金融这样的大平台上，也有一些京东白条用户的账户被盗。”京东消费金融部风险管理高级总监成建波表示，京东金融往往不是信息泄露的源头，而是成为了“犯罪现场”。一些客户的信息从外部渠道泄露后，经过复杂的黑色产业链交易整合，他们将被犯罪分子带到京东作为一个高交易场所，寻找“下手”的机会。

成建波表示，这迫使企业加强内部实力，提高保护用户账户安全的能力；同时，要积极扩大“防御半径”，共同打击“黑色产业”。

此外，恶意套现已成为互联网消费金融公司的一大痛处，犯罪分子甚至形成了一条从前端“排水”到后端“培训”的完整黑色产业链。毛万源表示，由于对小额欺诈行为缺乏惩罚，消费者金融欺诈的风险在过去两年有所增加。

面对严重的套现问题，互联网消费金融平台不会等死。京东金融开发了基于大数据的“天网”，并多次与“黑色产业”犯罪分子对质；蚂蚁花园清理了数千家涉嫌套现的企业，涉嫌套现的交易量大幅下降。

此外，消费金融的收藏混乱也引起了很多关注。目前，消费金融平台上最常见的收款方式是电话收款，其次是法律信函和现场收款。“百分点”报告显示，消费者对p2p消费金融平台的收集方式不太满意，尤其是大学生感觉最强。

中央财经大学商学院教授李记表示，目前，中国消费者“提前消费”的经验仍然不足，容易陷入无法偿还贷款的困境，尤其是在校园消费金融领域。

数据显示，截至2016年第三季度末，中国消费金融业贷款余额为970.29亿元，平均不良贷款率为4.11%，与第三季度商业银行1.76%的不良贷款率有较大差异。

“目前，中低收入群体的信用信息相对缺乏，难以整合，导致消费金融公司产品定价难、信用风险管控难等问题。”毛万元认为，传统的信用风险问题还没有得到有效解决，消费金融信用应该以个人信用评价为基础。

业内人士表示，各种问题反映出中国消费金融市场环境还有许多地方需要改进和升级，但最迫切的是信用体系建设。信用调查是金融风险控制的重要手段。受信息不对称影响的消费金融期待着中国征信市场的进一步发展，成为刺激消费金融的“支点”。

来源：荆州新闻