创新支持“三农”：安徽农商行的利辛实践

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本报记者王永春李晓刚

姜兴旺最近很开心。他的盆栽苹果在全国农业博览会上获得了创新银奖，并以每株2000元的价格在网上和网下市场迅速畅销。姜兴旺是安徽省阜阳市立新县姜兴旺特色种植合作社的负责人。谈到合作开发的经验，他要感谢立信农村商业银行(以下简称立信农村商业银行)。在无抵押无担保的情况下，姜兴旺合作社获得了10万元的信用贷款，并取得了土地承包经营权证，解决了设备购置和项目开发的迫切资金问题，从而走上了发展的“快车道”。

“融资难、融资贵”已成为影响我国农民脱贫致富、阻碍农村经济快速发展的顽疾。农村商业银行如何从农村信用社转型，创新工作思路和方法，让金融生活滋润农业、农村和农民？中国经济时报记者最近在立信农村商业银行找到了答案。

走在田野里的农村商业银行员工

2016年，立信农村商业银行的许多员工，包括领导，都在实地工作。白天，他们一个接一个地参观了一些当地的农业合作社，检查农民的经营情况。晚上，回到生产线上整理材料。

立信农村商业银行制定的“规则”是:“穿西装，坐办公室，闭门造车，不能做好农村金融工作，金融工作者需要不断下沉，为‘三农’服务。”因为，在立信农村商业银行的决策者看来，农村商业银行诞生于农村，成长于农村。如果我们想搞好农村金融，就必须有一批懂农村、懂农民、懂农业的人。

要了解立新农村的现状，必须把立新放在安徽乃至全省的坐标上。立新县位于安徽省西北部，素有“皖北水乡、淮河以南”之称。它有着悠久的历史和悠久的文化。春秋时期，这里曾是吴楚竞技的重要场所。该县人口超过170万，自然资源丰富，养殖业发达。是全省著名的养猪县、粮食生产先进县、国家园林县和美丽乡村建设先进县。近年来，家庭农场、合作社等形式已经建立，但“有地在手，没钱在手”已经成为制约地方特色产业发展的瓶颈。

在查明“根本原因”后，立信农村商业银行推出了“农业易贷”信贷，主要针对家庭农场、专业养殖合作社等新型农村商业实体。贷款解决了农民银行准入难、担保难、银行手续复杂的问题，极大地缓解了合作社和农民的资金压力。“农贷”一经推出，在全县掀起了一股热潮。通过宣传推广，对符合贷款申请条件的大型种养户、家庭农场、专业合作社等新型农村经营主体共发放贷款近7800万元，有力支持了涉农支柱产业的快速发展。

贷款投入使用后，立信农村商业银行按照“同日小额贷款、大额贷款但不超过三笔”的原则，通过单独授信、简化审批流程、限制贷款发放等措施，及时向借款人发放不同额度的贷款，有效解决了新农村经营主体日常生产费用、生产设备购置、农业资源开发和农业结构调整的资金需求，受到广泛欢迎。

截至2016年底，本行贷款余额66.29亿元，比年初增加13.97亿元，增幅26.69%，存贷比58.18%；各项存款余额113.94亿元，比年初增加28.54亿元，增幅33.41%。实现各项收入7.17亿元，同比增长1.64亿元，增长29.63%；净利润1.45亿元，同比增长3529万元，增幅32.08%。各项监管指标顺利实现，成功进入安徽农村商业银行“第一方阵”。

完成农村金融的最后一英里

支持农业信贷的创新永无止境。针对全县农业产业变化的新形势，立信农村商业银行加强市场调研，探索开发新的贷款品种，共发放林权抵押贷款2080万元，有效满足了林业企业的资金需求。创新发放动产抵押第三方监管贷款，有效解决了企业库存商品抵押难、银行监管难的问题，全年发放仓库抵押贷款6笔，金额1600万元。引入担保保险贷款是为了解决与农业有关的小型和微型企业的无担保、困难和昂贵的贷款问题。截至2016年底，共发放担保保险贷款2633万元。为帮助大型粮食种植户和粮食收储企业解决收购资金问题，我行与农业发展银行联手打造“银银”模式，实现粮食收储的闭环现金流。

立信农村商业银行立足农村支农，全年始终以支持“三农”产业、践行农村金融主力军为重点，提出“加大信贷资金投入“三农”、中小企业、推进农业产业化、农业现代化和城乡一体化”的金融服务政策，支农信贷稳步增长。全行以实施金融服务进村进社区、阳光信贷、富民惠农金融创新“三大工程”为突破口，加大金融产品创新力度，不断深化信贷体制和机制改革，充分发挥支农主力军作用。继续实施财政支农已成为利辛县支农的支柱。

以上信贷品种只是立信农村商业银行信贷创新的缩影。面对经济下行压力的不断传递，我行结合流程银行建设，对现有信贷体系进行了细致梳理，先后出台了信贷管理制度、信贷工作意见、关于加强信贷队伍建设的若干意见、修订利率定价、信贷营销人员薪酬管理等办法，建立了较为完善的制度和考核机制，极大地调动了全体员工的营销积极性。

目前，立信农村商业银行已经梳理和完善了“农家乐”贷款、“安居乐”住房(店)抵押贷款、“扶贫贷款”扶贫贴息贷款、“学生音乐”生源地助学贷款、金地农村工业贷款、易贷记卡回收信贷款、速贷个人业务贷款、“一帆风顺”营运船舶贷款、“安全驾驶汽车贷款”和商业音乐回收抵押贷款。包括“助业通”固定资产贷款、“银团贷款”项目贷款在内的十余种贷款，也相继开通了“收储贷款”、“种畜贷款”等专项信贷业务，使以前不景气的银行融资业务变得轻松起来，成功解决了“三农”金融服务的“最后一公里”、“最后一百米”和“最后一米”问题。

来源：荆州新闻