2017地方监管布局：防范交叉金融业务风险

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《21世纪经济报道》记者从多方面了解到，今年1月，各地银监局召开了2017年工作会议，强调要贯彻跨金融业务渗透的原则，按照“实质重于形式”的原则，将各类资金来源于银行系统的业务纳入全面风险管理。

银行业信贷生息资产增长乏力，投资业务和表外业务的扩张成为增加收入的重要手段。

据《21世纪经济报道》记者采访，2016年许多银行的主要表外业务增长率高达50%左右，上海银行(601229，BUY)的表外业务余额甚至达到总资产余额的1.8倍。

凭直觉，金融市场部在最近两年往往会成为全行“最赚钱”的部门，其在全行的地位也逐渐提高。此外，理财业务，尤其是银行间理财，也成为2016年整个金融市场的焦点。

根据综合监管和制度反馈，随着外包投资的兴起和投资链的拉长，一些银行(雇主)对投资标的资产的风险缺乏认识和控制，同行业金融机构之间的风险传染也开始加剧。

表外业务风险无疑引起了监管机构和机构的关注。《21世纪经济报道》记者通过多种渠道了解到，许多银监局已将表外业务检查作为2017年工作的重点内容。

表外业务的规模大幅上升

根据《商业银行表外业务风险管理指引(征求意见修订稿)》，银行表外业务包括担保承诺、代理投融资服务、中介服务等。其中，代理投融资服务包括委托投资、代表客户的非担保理财和代表客户的交易。

银行投资业务(表内)和表外业务增长迅速。作为一个国家金融中心，上海的数据不能说是“典型”，但它可以让我们一窥国家金融发展的趋势。

据《21世纪经济报道》记者从上海银行业获得的数据，2016年上海银行贷款增速为12.8%，表内投资业务同比增长25%以上，增速约为同期贷款增速的两倍。表外业务方面，上海银行业表外业务规模增长22%左右，比总资产增长11.2个百分点，即表外业务增速约为总资产增速的两倍。

此外，《21世纪经济报道》记者了解到，2016年，江苏银行(600919，BUY)发行的资产托管和非担保理财(表外)规模同比增长约50%。重庆银行业表外业务规模也增长了50%以上，比贷款规模高出40个百分点以上。

特别值得注意的指标是银行表外资产与总资产的比率。截至2016年底，重庆银行业表外资产占表内资产(总资产)的比例已超过70%；然而，上海的表外业务规模与总资产规模之比甚至超过180%。

随着业务规模的迅速扩大，地方风险也在酝酿之中。

据重庆银行业一位资深银行家观察，部分金融机构和企业通过相互担保、交叉承诺、循环开票等表外融资方式进行相关套利、空转移套利和监管套利，尤其是政府融资平台风险外化趋势更加明显。“银行可以通过多种方式，以真实债务的形式，为本地融资平台进行表外融资。现在重庆融资平台表外融资规模已经超过表内贷款。”这位重庆银行业资深人士表示。

华东一家城市商业银行的另一位资产经理向《21世纪经济报道》表示，仍然存在风险，这反映在一些银行表外资本账户隔离不够，托管基金和自营基金混合使用，加大了表内资本风险的传导。

防范跨金融业务风险

银监会主席尚福林在2017年全国银行业监督管理工作会议上表示，近年来，各种资产管理计划、信托产品和银行理财的银行间投资业务发展迅速。此外，一些表外理财产品和信托业务不规范，大量资金池操作和套期投资被开展，导致不同金融机构的业务相互关联，金融风险跨行业、跨市场传染。

无论是表内投资还是表外投资和财务管理，当前的流动性风险和信用风险都不可低估。特别是在延长投资链、增加资本杠杆后，资本方是否能够真正把握投资风险，值得关注。

某股份制银行金融市场部的一位人士向《21世纪经济报道》表示，以银行间理财为例，假设A银行购买了B银行发行的银行间理财产品，将资金委托给C券商，投资于D银行现有资产的D信托计划，对于A银行来说，如果对理财资金的实际使用缺乏有效控制，就不可能渗透到基础资产中去识别实际风险，这可能导致风险补偿措施不足。

目前，银行发行的银行间理财产品绝大多数是非担保产品，证券公司发行的非担保集合资产管理计划。虽然从法律关系上看，产品发行人不承担保本责任，但实际上，金融机构基本上采取“刚性赎回”的方式来维护自己的声誉。

据《21世纪经济报道》记者报道，近两个月来，由于非标准资产配置较多，流动性管理存在一些问题，未能按时足额还本付息。不过，一般来说，会由同行业的金融机构协商解决，目前没有连锁反应。

《21世纪经济报道》记者从多方面了解到，今年1月，各地银监局召开了2017年工作会议，强调要贯彻跨金融业务渗透的原则，按照“实质重于形式”的原则，将各类资金来源于银行系统的业务纳入全面风险管理。

根据银监会对填写g31投资业务非现场检查表的要求，实现了投资资产的渗透。所谓“最终投资”的标准在于投资主体是否承担最终的偿还责任。否则，应继续进行渗透治疗。

来源：荆州新闻