陕西创新苹果保险试点 助力老区果业发展

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□杨科技

2016年4月，陕西省保监局指示辖区内保险机构在革命老区延安创新苹果保险试点，扩大保险覆盖面，促进革命老区果业发展。试点保险公司为苹果生产风险提供“双重保障”，防止自然灾害和市场价格波动。在过去的一年里，苹果保险公司承保了10400亩苹果，占全县苹果总面积的5.1%，为1407个当地果农提供了7300多万元的收入风险保障。在试点年的10月份，苹果的土地价格低于试点市场，这引发了索赔解决的条件。试点公司根据合同条款补偿农民收入损失360.7万元，平均每户补偿2564元。主要做法:

根据当地情况扩大保险范围。陕西是中国最大的苹果生产省。位于陕北延安革命老区的黄陵县等地是苹果的主产区，苹果收入占农民收入的70%以上。2007年以来，陕西启动了苹果保险试点项目，为果农抵御自然灾害风险发挥了积极作用。但这也暴露了传统苹果保险产品的不足:第一，保护范围狭窄。传统的苹果保险可以在一定程度上弥补苹果生产中自然灾害造成的物化成本损失。在此基础上，果农渴望苹果保险来应对市场价格变化的风险。第二，固定损失有许多不同之处。传统的苹果保险在调查和损失认定过程中，容易出现是否满足索赔条件和赔偿金额的争议。果农和相关保险公司也希望苹果保险产品的“理赔联系”更容易操作。针对传统苹果保险产品的不足，适应双方需求，积极借鉴国外经验，陕西省保监局支持并指导PICC P&C保险公司开发全新的苹果保险，具有保险覆盖面广、理赔联系明确的特点，将苹果保险覆盖范围从传统的“保本”提升到“保利”，涵盖苹果生产过程中的自然灾害风险和苹果成熟上市后的市场风险。

政府支持减轻保费负担。为了推动创新型苹果保险的实施，陕西省政府及相关职能部门给予大力支持。陕西省农业厅、财政厅、陕西省保监局、黄陵县人民政府将其列为年度重点工作，并获得农业部财政支农创新项目600万元的财政支持，全部用于保费补贴。每亩630元，政府提供70%的保费补贴，农民只需承担30%的保费。按照每亩中产果园7000元的保险金额，农民只需支付每亩189元的保费。试点期间，苹果保险共签约保费657万元，其中农民缴费197万元，财政补贴460万元。通过财政支持，创新的苹果保险不仅降低了果农承担的保费，还大大提高了保障水平。

携手服务保险创新。为了推动创新型苹果保险试点的顺利开展，政府相关职能部门积极行动，PICC P&C密切配合。黄陵县果业局和乡镇政府成立了工作组，派出人员深入实地收集收购价格、苹果产量等相关数据，为理赔提供客观的第三方依据。村民委员会、农业合作社和其他实体也在保费收取和理赔方面与保险机构合作发挥积极作用。PICC P&C成立了4个“三农”保险服务办公室和123人的专兼职服务团队，举办了各级培训班，发放了5000多张宣传彩页，努力开辟农村保险服务的“最后一公里”。通过各方的合作，苹果收入保险的服务质量得到了保障，得到了果农的广泛认可，干群关系得到进一步加强，推动了各项政策的落实。

陕西省保监局积极推进新苹果保险试点，有利于提高果农抵御自然灾害和市场波动风险的能力，发展农村经济，增加果农收入；有利于推动传统苹果保险的创新和发展，促进苹果保险的转型和发展；有利于推动各种传统农业保险类型的创新和发展，促进农业保险的发展。

来源：荆州新闻