京东金融沈晓春：安全魔方可有效防范欺诈、洗钱、羊毛党等风险

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近日，京东金融风险管理部总经理沈在“2017金融科技与金融安全峰会”上表示，银行、保险等金融机构在开展互联网消费金融业务中面临的欺诈挑战极其严峻。京东金融依托京东庞大的用户和交易量数据以及相关的外部合作伙伴数据资源，通过多维建模形成安全立方体产品，可以有效防范应用欺诈、信用欺诈、账户盗窃、洗钱、羊毛交易和虚假交易。这种能力已经在京东支付、白质、众筹、企业信用等多个业务场景中得到验证。

以下是现场录音:

很荣幸与您讨论大数据和人工智能等先进技术在改善金融风险控制和确保金融安全方面的价值和应用。

在此之前，我想分享一下京东金融的定位。我们是一家服务于金融业的科技公司，所以我们一直要求公司在遵循金融本质的前提下，以数据为基础，以技术为手段，服务于整个金融业。你发球好吗？评判标准是什么？事实上，这是非常简单和实际的，即我们能否真正帮助金融业提高效率，降低成本，增加收入。

京东金融始终遵循上述价值观和企业理念，在短短几年时间里占据了市场的领先地位。到目前为止，我们已经为超过1.5亿用户和超过50万企业客户提供服务。6月初，我们还获得了国际风险管理行业成就奖:由“金融奥斯卡”和“亚洲银行家”颁发的年度信用风险控制技术实施奖。作为中国唯一一家在2017年获得这一荣誉的科技公司，京东金融的风险控制能力得到了国际权威机构的认可。在这些数字和成就背后，我们95%的业务是通过机器自动化和智能实现的，我们一半以上的员工从事数据、R&D和技术相关的工作。

目前，也许大数据对一些公司来说只是一个概念，但对京东金融来说，它已经成为我们保持业务稳定增长的基础。因为，京东金融的所有业务都从数据开始，将数据能力应用到所有业务中，并以数据为动力引领我们前进。

那么，如此巨大的数据容量从何而来？京东金融的数据来源主要包括两个层次，一个是内部数据，另一个是通过投资合作获得的外部数据。目前，我们每年在数据方面的投资已经达到九位数。

在内部，JD.com拥有近2亿活跃用户、数十万供应商和合作伙伴、强大的线下物流系统、来自用户、供应商、物流、产品和其他维度的结构化数据，以及数千个弱相关变量信息。

为了不断加强我们自身的能力，我们仍然通过购买、投资和合作等各种方式合法、定期地从外部获取数据。例如，我们投资了许多大数据开发和应用公司，包括数据库和聚合数据。到目前为止，我们已经建立了一个包含100多个子模型和30，000多个模型变量的数据驱动风力控制系统。

此外，基于数据技术能力，我们还在深度学习、人工智能、图像识别、地图网络和区块链等领先技术方面实现了创新。

在这些数据和技术能力的基础上，我们将其应用于各种金融相关领域，如风险模型、定量操作、用户洞察、企业信用报告、智能投资等，最终将这些能力融入到我们广泛的产品和业务层，如电子商务交易、线下支付、财富管理、小额信贷、消费金融、众筹、保险等。由于我们拥有大量的应用场景，这使得我们的模型更加标准化，并在数据源、数据库和数据应用中形成了良性循环。

我想强调的是京东金融依托数据和技术能力构建的一套完整的风险控制体系，包括云地图系统、高维反欺诈模型、大比例尺地图计算框架、风险图谱、深度学习能力和生物探针。

众所周知，目前，银行、保险等金融机构在开展互联网消费金融业务时面临着严峻的欺诈挑战。如今，欺诈者以获取非法利润为目的，窃取账户、伪造身份、提供虚假信息、进行虚假交易等。在真实交易方不知情的情况下，给正常交易方造成损失。

京东金融依托京东庞大的用户和交易量数据以及相关的外部合作伙伴数据资源，通过多维建模形成安全立方体产品，可以有效防范应用欺诈、信用欺诈、账户盗窃、洗钱、羊毛交易和虚假交易。这种能力已经在京东的支付、借据、众筹、企业信用等多个业务场景中得到验证。

除了安全立方体，我们还开发了一个配备人工智能技术的反欺诈识别模型。上图左侧是地图网络。简而言之，人们被分成小组，物以类聚。通过大数据分析，我们发现当许多客户购物时，他们的ip地址、浏览地址和电话号码都是相关的，这就建立了多层次的关系。例如，当你抓住一个坏顾客时，一群和他有联系的顾客会被抓住；然后，当一个人的账户被发现遭受损失时，他周围的一群人的损失可以提前避免。

路径学习显示在上图的右侧。在京东财经看来，浏览行为和行为数据非常有价值。看，蓝色代表好人，光代表坏人。从订购页到互连页，或者从互连页到订购页，我们技术的预测能力在正向和反向上都是不同的。例如，当一些用户在618期间去JD.com购物时，他们会先看优惠券，然后去看产品。这个序列代表了用户的潜在行为。当技术有能力预测这些时，我们就能识别出一个好人。相反，坏人的道路与好人的不同。例如，当一个账户被接管并被盗时，他的行为路径应该是先看看账户中有多少钱，然后考虑立即转账，立即转到下一个订单，购买贵重物品，如金条、iphone和其他可以立即变现的物品。通过京东金融的算法和人工智能技术，我们已经可以区分好人和坏人的行为差异，并将其应用到我们的风险控制系统中，取得了一些实际的效果。例如，在打击黑产品的斗争中，京东金融借助实时风险监控系统和数据分析技术破获了许多网上欺诈案件。

在我演讲的开始，我提到京东金融是一家为金融机构服务的科技公司。因此，拥有先进的科技能力并不是我们的终极诉求，开放金融科技能力并将其与金融机构联系起来是京东金融永恒的使命。未来，京东金融将继续为金融机构提供技术服务，输出我们强大的数据能力和风险控制能力，并希望与传统金融行业一起利用技术勾勒出智能风险控制的“新版本”。

谢谢大家！

来源：荆州新闻