【财讯】信用钱包被指涉嫌强制交易 客户绑定银行卡即等于申请贷款

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有人指出“信用钱包”有强制交易的嫌疑

法治周末记者的平影

银行卡突然出了几千元钱，遇到这样的“好事”，当事人为什么还很忧郁？

今年6月初，西安贾清(化名)意外发现自己的银行卡增加了2000元。 6月7日，他收到通知还款的邮件，知道出钱的是名为“信用钱包”的app，欠款必须分三期还款，那时的服务费利息等各项费用已经是500多元。

除了贾清，现在很多qq群和21cn集中投诉网站上，都有多个“信用钱包”在他们不知情的情况下强制贷款，同时强制规定分期还款，要求高额服务费、利息费的顾客。

未注册:从天上掉了两千元的贷款

“我连《信用钱包》的app都没下载过，你为什么借给我钱？ 』贾清是满头雾。 他今年2月在58个信用网站注册过，当时只想看看自己能贷多久，提交资料认证，绑定了银行卡。 “但是从头到尾都没有债，我不知道为什么三个月后《信用钱包》会突然借给我钱”贾清说。

贾清一想还2000元，下载了“信用钱包”的app。 结果我几次尝试偿还，但都以失败告终。 一天发生30元以上的逾期费，他很着急。

等到8月，“信用钱包”方面表示，如果贾清将2000元人民币转入指定的支付宝( Alipay )账户，一切都将得到处理。 但是，对方知道贾清要向警察作证时，马上给贾清及其妻子打了几次电话骂，之后再也没有出现过。

在记者发布消息之前，贾清也没有还2000元。

注册客户:又说是强制分割的

与贾清不同，来自深圳的任光杨是自己申请“信用钱包”的贷款，但在法治周末记者联系他后，他也喊了“冤罪”。

9月23日，任光杨在“信用钱包”的推广广告中借款金额达到2万元，因此提交了资料，完成了用“信用钱包”登记、认证、银行卡绑定等步骤。 但是，刚绑定银行卡，任光杨发现页面上有2000元的金额在出钱，同时也不能取消，他很生气。

“我以为只是注册了，不知道就借钱了”更让任光杨生气的是，贷款完成后，他“借的”2000元分3期偿还，除了本金2000元以外，还包括每月150元的服务费和利息等共计470.12元的

为了证实自己的说法，任光杨为法治周末记者提供了还款计划表的截图。 根据这张表，3期还款日分别是10月27日、11月27日、12月27日，还款额共计2470.12元。

“明明是强制借钱，却强制偿还了3期。 三期服务费和利息加起来几乎占本金的25%。 《信用钱包》想利用这个收取很多费用吗？ ’任光杨很怀疑。

任先生说，之后他传达了关于“信用钱包”的信息，但没有结果，不打算还钱的他害怕信用受到影响，决定连本金都有利息偿还。

“网上客服没想到小额贷款从来不重复还款。 提前偿还也不会减免”。 于是，2000元自己一分钱也不动，最后他白花了近500元。

之后，任光杨多次尝试，但发现无法通过“信用钱包”app的渠道偿还。 请求网上呼叫后，他于10月14日将1470.12元的费用返还给对方指定的支付宝( Alipay )账户。 那时是第一期还款日起13天后。

“也不要我的损失，要我还钱早点摆脱这银屑病，如果之后有什么蛾子，我会拿着法律武器起诉到最后”任光杨忧郁地说。

"绑定银行卡就等于申请贷款. "

记者说，“信用钱包”是北京众信利民新闻技术有限企业的产品，是“帮助个人和中小企业迅速、低价获得贷款”的平台。

但是，为什么多个客户会遭遇“贷款”？ 为什么被迫分期偿还呢？ 由于一连串的问题，记者打了好几次“信用钱包”官网的联系电话，但在发布新闻之前没有人接过电话。

然后法治周末记者又下载体验了“信用钱包”app的最新版本，注册账户后，发现要进入下一步，必须点击页面中央的“继续申请”选项。

另一方面，“继续申请”字上面有借款额和借款时间两种选择，默认借款额为2000元，借款期限为3个月，“继续申请”字下面写着“借款金额和期限基于实际批准”字。

页面的设计和复印件证书让记者有点困惑:点击“继续申请”后，是为了申请借款而继续进行认证认证等，还是默认了“借款2000元，借款期限3个月”的选项？

点击“继续申请”，页面跳转到“职业许可”、“支付宝( Alipay )许可”、“芝麻信用许可”的步骤，许可完成后，客户只需绑定银行卡，即可完成合同和申请。 之后如果申请通过的话，就进入出租阶段。

也就是说，“信用钱包”中进行了个人身份验证和贷款申请。 这些与其他网络贷款平台的验证、绑定银行卡和申请贷款的顺序完全不同。

如果客户没有观察到这个就申请了，发现后能马上取消吗？

根据“信用钱包”app在线呼叫，如果客户不打算申请贷款，可以在最终卡签订时放弃贷款。 银行卡签订失败后，该申请将自动失效。 但是，如果客户确认贷款产品，卡合同完成，则不能取消申请。

也就是说，“信用钱包”的顾客如果银行卡绑定成功，就申请贷款，同时该申请不能取消。

关于分割问题，观察到首页的借款期间有3个月、6个月、9个月、12个月的4个选择。 根据网上呼叫，贷款产品是小额的，所以现在一次也不支持重复还款。 如果客户选择提前还款，费用不会减免。

不想命名的行业人士向法治周末的记者表明，贷款平台选择更秘密的方法来赢得顾客。 例如，顾客在注册认证等步骤中不小心检查的选项可能是申请借款的选项，但如果不细心，通常人就不太能观察到。

另外，关于平台强迫顾客分期还款的情况，这个人说，因为互联网贷款平台上的顾客使用分期还款会产生越来越多的服务费、利息等费用。 因为这个平台倾向于鼓励顾客分期还款。 但是规定了客户只能分期偿还，很少见到。 这个人说。

不知道“被贷款”是无效的合同

“如果客户只是在贷款平台上办理注册认证的绑定卡，在这个过程中没有申请贷款的行为，平台未经客户同意发放贷款的行为会侵犯客户的知情权和公平的交易权。 》中央民族大学法学教授、网络贷款315首席学术顾问邓建鹏教授对法治周末记者说，这种情况在贷款平台上比较少见，另外，顾客发现自己“被出借”后有权取消，否则

北京市顾客权益保护法学会常务副会长邱宝昌在顾客完全不知道的情况下，平台和顾客之间的合同是无效合同，平台的行为是强制交易行为，顾客最多只返还平台本金，其他

但是，在法治周末的记者体验情况下，由于贷款的申请和验证、平台许可、银行卡的绑定等步骤被“捆绑”，所以顾客在银行卡的验证、绑定过程中，实际上选择了贷款的申请。

“我误以为客户只是点击某个选项进行个人认证，如果平台利用技术手段设定了这个，客户点击这个选项时也实际申请了借款。 在这种情况下平台利用技术手段实施不公平的合同。 ”。 邱宝昌告诉法治周末记者，根据新消法第二十六条的规定，经营者不得利用样式条款以技术手段强制交易。 否则是无效条款。

“强制分割”侵犯客户的公平交易权

关于客户必须分期偿还的规定，邓建鹏认为这在互联网贷款平台上是罕见的。

确实，记者在蚂蚁借呗等贷款平台上，其下表示可以提前偿还给顾客，利息按天计算。 如果“信用钱包”的客户选择提前还款，服务费、利息费依然是分期计算的，没有减免。

“从公平交易的角度来看，客户可以选择提前还款、不重复还款、分期还款等各种方法。 贷款平台必须赋予客户选择的权利，而不是强迫客户做出选择。 ”邓建鹏认为强制分期侵犯了顾客的知情权、自主选择权和公平的交易权。

邱宝昌认为这是不公平不合理的规定，建议平台客户向银监会等金融监督管理部门通报。

资料来源:法治周末

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来源：荆州新闻