保监会“1+4”系列文件 重塑从严监管

本篇文章2171字，读完约5分钟

2017年，中国保监会加强了“保险业姓氏保险”和“被监管姓氏监管”，发布了《中国保监会关于进一步加强保险监管，维护保险业稳定健康发展的通知》和《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控的通知》。《中国保险监督管理委员会关于加强保险监管和打击违法违规行为规范市场秩序的通知》、《中国保险监督管理委员会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》和《中国保险监督管理委员会关于弥补监管缺陷建设严格有效保险的通知》在风险防控方面，重点防范流动性风险、保险资金运用风险， 战略风险、新业务风险、外部传播风险、集团事件风险、基础不明风险、虚假资本风险和声誉风险。 在整顿市场秩序方面，组织保险机构开展市场秩序自查，组织市场秩序整顿专项检查，加大行政处罚力度。在服务实体经济方面，构建实体经济风险保障体系，为实体经济稳定运行提供风险保障；大力引导保险资金服务国家发展战略和实体经济；建立与国家扶贫相适应的保险服务机制；不断完善和加强保险监管和政策引导，增强服务实体经济的能力。在弥补不足方面，主要弥补了公司治理监管、保险资金投资、产品管理、偿付能力监管、中间业务监管、消费者权益保护、新业务监管、监管基础设施完善等方面的不足。在“1+4”系列文件的指导下，各项工作取得了积极成果。一是行业风险状况总体稳定，行业转型效果逐渐显现，行业风险管理能力持续提升。二是揭示了保险市场存在的问题和风险，初步遏制了一些经营违规和市场混乱。规范性文件的发布逐步建立了整顿市场混乱的长效机制。第三，保险业加快回归原点，强化主营业务，保险保障供给能力明显提升，经济“减震器”和社会“稳定器”功能进一步凸显，服务国家战略、促进扶贫、改善民生的力度不断加大。第四，弥补监管的不足，构建严格有效的保险监管体系取得显著成效，有效遏制了保险市场发展的不良迹象，强化了回报趋势。2017年，国家保险监管系统加大监管力度，加大对违法违规行为的处罚力度，全年共公开门票900多张。在惩罚措施中，罚款和警告是主要的。然而，对于一些严重违反规定的机构和个人，已采取了严厉的惩罚措施，如暂停新业务，取消工作资格，甚至禁止他们进入保险业。

评论:

王国军(国际经济贸易大学保险学院教授)

“加强监管，维护保险业稳定健康发展”是2017年中国保险监管的主旋律。中国保监会“1+4”系列文件是中央政府部署保险业金融工作决策的具体实践，被称为“中国保监会提升和重塑保险监管和行业发展的纲领性文件”。经过多年保险业的快速增长，风险正在上升。特别是一些保险机构急功近利，贪得无厌，缺乏保险改革经验。保险监管制度和实践还存在一些不足，风险还会不断积累。此时，整个行业需要冷静下来。从监管到市场，从行业到公司，都要审视自身风险，调整发展方向，为未来进一步持续健康发展奠定基础。

“1+4”系列文件的目标是加强保险监管，弥补监管不足，打击违法行为，整顿市场秩序，加强保险风险防控，构建严格有效的保险监管体系，牢牢把握保险业无系统性风险的底线。

“1+4”系列文件是保险监管的组合拳，共同构成了“严格监管、风险防范”的系统框架。其中，关于加强监督，文件强调要堵塞制度漏洞，必须在加强监督薄弱环节的过程中实现“四个坚持”和“四个强化”，即坚持目标导向，加强对人民群众的监督；坚持问题导向，加强源头监管；坚持协调配合，加强制度监督；坚持依法公正，加强严格监管。

在风险防控方面，文件要求有效防范八类风险，提升一种能力，即完善流动性风险管理体系，有效防范流动性风险；加强保险资金管理，保险业支持实体经济发展；完善流动性风险管理体系，有效防范流动性风险。加强保险资金使用管理，有效防范保险资金使用风险；完善公司治理管理体系，有效防范战略风险；密切关注各类新保险业务，有效防范新业务风险；加强外部风险的安排和管理，有效防范外部传导风险；加强消费者权益保护，有效防范群体性事件风险；注重发现风险基础，有效防范基础不清的风险；加强资本管理，有效防范虚假资本风险；加强声誉风险防范，有效提升舆情应对能力。

关于打击违法违规行为，文件指出了八大市场混乱现象及其治理方法，包括:集中整治虚假出资，有效解决虚假出资问题；着力整顿公司治理混乱，提高治理机制有效性；着力整顿资金使用混乱局面，坚决遏制非法投资和激进投资行为；注重纠正不当的产品创新，坚决淘汰问题产品；重点纠正误导性销售，规范销售管理行为；注重理赔整改，提高理赔服务质量和效率；重点整治非法收费，规范市场运作；重点纠正数据欺诈，找出市场风险基础。

“1+4”系列文件除强调严格监管和风险防范外，还明确提出了保险业的发展方向，即创新体制机制，提高保险服务实体经济的能力和水平，坚持服务国家战略和实体经济的方向，坚持改革创新的理念，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，支持实体经济发展。此外，文件提出了保险业支持实体经济发展的四项重要政策措施:建立实体经济风险管理保障体系；引导保险资金为国家发展战略服务；创新保险业服务实体经济；完善和加强保险监管和政策引导。

“1+4”系列文件的实施，营造了2017年保险业的主体氛围，也为2018年乃至近几年的保险市场监管环境定下了基调。把握监管力度和节奏，细化实施措施，充分评估监管政策的效果，加强对市场形势的研究和应对，是保险监管的首要任务。

来源：荆州新闻