上市银行资产质量：整体回稳 基础夯实

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本报记者周翠

刚刚发布的上市银行季度报告显示，大多数上市银行的不良贷款率进一步下降，五大银行的平均不良贷款率下降了0.15%。总体而言，上市银行资产质量进一步提高，拨备充足，抗风险能力强，信用风险可控。

“这主要是由于中国经济转型升级中积极因素的积累，而潜在的风险近年来已经得到充分释放。与此同时，大型银行相对审慎的风险偏好和相对健全的风险管理体系，有助于它们提高资产质量，优于行业平均水平。”交通银行金融研究中心首席银行分析师徐文兵在接受英国《金融时报》采访时表示。

资产质量持续改善

季报显示，国内上市银行资产质量持续改善，大银行资产质量趋于稳定。今年一季度工行、农行和中行的不良贷款率比上年末进一步下降；建行、交通银行、民生银行和中国光大银行的不良贷款率均与去年底持平。

季报显示，工行一季度不良贷款率为1.54%，比上年末下降0.01个百分点；农行不良贷款率为1.68%，低于银行业平均水平；中行不良贷款率为1.43%，较去年底下降0.02个百分点。

在不良率与去年持平的银行中，建行的不良贷款率为1.49%；交通银行减值贷款比例为1.50%；民生银行不良贷款率为1.71%；一季度末，光大银行不良贷款率为1.59%。

就不良贷款总额而言，大多数银行仍在上升。工行不良贷款余额2250.23亿元，比上年末增加40.35亿元；中国银行不良贷款余额1596亿元，比上年末增加12亿元；建行不良贷款余额1963.50亿元，比上年末增加40.59亿元。

根据第一季度报告，农行不良贷款余额为1869.52亿元，比去年年底减少70.80亿元。招商银行不良贷款余额529.01亿元，比上年末减少24.38亿元；不良贷款率为1.54%，比去年底下降0.13个百分点。

据业内专家分析，一季度，中国宏观经济的持续改善显著改善了企业的生产经营状况，促进了企业有效信贷需求的增加，增强了企业的盈利能力和偿债能力，进一步促进了商业银行资产质量的稳定。

资产质量的坚实基础

上市银行资产质量进一步稳定和提高，这不仅体现在不良贷款总额和不良贷款率的下降，还体现在信贷管理和贷款质量相关指标的提高，这也表明资产质量稳定和提高的基础日益坚实。

反映不良贷款未来走势的一些关键指标，如逾期率、恶化率、剪刀差等仍在不断改善。

中国农业银行第一季度报告显示，该行新增不良贷款和逾期贷款呈“双降”，所有逾期超过30天的企业贷款均计入不良贷款，贷款分类更加谨慎；交通银行逾期贷款和逾期超过90天的贷款实现“两次以上两次下降”，余额较年初分别减少114.93亿元和151.02亿元，分别下降0.30和0.37个百分点。

业内专家认为，商业银行逾期贷款和相关贷款下降，表明释放潜在信用风险的压力有所缓解。

较高的拨备水平也为保持稳定的资产质量提供了保证。第一季度报告显示，上市银行整体拨备水平继续提高。其中，工行拨备覆盖率为174.51%，比上年末提高20.44个百分点；农行拨备覆盖率为238.75%，比上年末提高30.38个百分点；交通银行拨备覆盖率达到165.85%，比去年底提高11.12个百分点。

股份制银行中，光大银行拨备覆盖率为179.11%，比上年末提高20.93个百分点；民生银行拨备覆盖率为172.17%，比上年末提高16.56个百分点；招商银行不良贷款拨备覆盖率为299.96%，比上年末提高34.92个百分点。

“各银行拨备覆盖率指标均达到监管要求，整体拨备覆盖率有所提高，主要是由于新会计准则下的减值准备采用了预期信用损失模型，进一步收紧了拨备要求，导致减值准备增加，银行存量拨备增加。因此，一季度上市银行平均拨备覆盖率提高了45%。”交通银行金融研究中心的高级研究员武文说。

加强全面风险管理

一季度，许多银行继续推进风险管理从“治标”向“治本”的转变，不断强化风险监控和预警机制，通过优化贷款结构、加强不良贷款回收等方式有效控制信贷风险。

建行表示，顺应国家产业政策调整，把握供应方结构改革趋势，继续大力支持“一带一路”倡议、京津冀一体化等重大国家战略，着力完善风险防控机制，全面建立了“不断完善”的风险管理体系。

农行信贷结构调整取得新进展，坚决实施去产能政策，15个限制行业信贷压力下降319亿元。信贷客户结构继续改善，a+级以上优质客户贷款同比增长1.55个百分点。与年初相比，压缩和收回客户贷款余额减少253亿元。

根据中国银行的数据，该行加强了对关键领域的控制，今年第一季度共解决了455亿元的不良资产，比去年同期增加了90亿元。

展望下一阶段，业内专家建议，银行应继续完善风险管理的组织结构，加强跨风险管理，强化“渗透”原则，使回报服务于真实的经济来源，提高风险管理的精准水平。

来源：荆州新闻