强监管下涉房贷款机构众生相

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■我们的见习记者刘猛

过去一年多来，房地产调控不断升级，但仍有购房者尝试各种不同的“首付贷款”。《证券日报》记者浏览了几个房地产论坛，发现“补交首付的正确方式”、“现在能不能进行房屋二次抵押”、“寻求信贷渠道不可靠”、“如何最大化杠杆”仍是讨论的热点。

近日，《证券日报》记者暗访了北京多家银行、担保融资公司、典当行等机构作为买家，了解各金融机构在强监管下的业务合规情况。

许多银行不接受二次抵押贷款

对于大多数购房者来说，买房始于首付。然而，对于拥有房屋的购房者来说，还有一个办法，那就是“抵押贷款”。

《证券日报》记者咨询了几家银行，了解到目前个人客户只能申请贷款金额超过100万元的按揭贷款。与此同时，与去年相比，银行在审核客户资格和其他条件方面更加严格。

以一个国家的大规模行为为例，贷款专员告诉记者:“目前，经营性贷款的最低利率比基准利率高10%，要求是要成为股东。同时，持有时间需要一年以上，抵押房屋不能有贷款。此外，公司的业务范围不能是金融业，客户经理需要逐一审核公司的自来水等资料，以了解其是否符合申请条件。”

在另一家大型国有银行，当记者说“名下有一家公司，但是房子的按揭贷款还没有还清”，贷款经理直接回答:“我们现在不做房子的二次按揭业务，因为贷款政策经常变。你可以在还清抵押贷款后再来咨询。”

此外，一家股份制银行的贷款专员告诉记者:“为了控制今年的风险，我不会接受尚未还清或名下没有公司的按揭贷款申请。”

在记者咨询的银行中，只有一家股份制银行接受住房二次抵押贷款的申请，利率为基准利率的40%，贷款期限最长为10年，贷款比例高达房屋评估值的70%。要求在其名下有一个实际经营的公司，并通过公司账户收取。

典当行房地产抵押打包路径

由于银行贷款收紧，许多购房者将目光转向典当行，典当他们的房地产以获得首付或第二套房的全额付款，并迅速获得资金。

近日，证券日报记者暗访多家典当行，一家连锁典当行的工作人员说:“如果你选择信托基金借钱，你可以借100多万元，只能以公司经营为由借钱。房屋贷款是否还清没有任何影响。”

我们的记者然后问是否有公司的名字。上面的工作人员说:“你可以经营和使用朋友的公司。您只需签署‘实际控制人’协议，并提供营业执照和购买合同。”同时，工作人员还向记者出示了其他客户提供的“实际控制人”协议和购买合同。

记者浏览了购买合同，发现一份500万元的购买合同只包括5件家具，没有描述家具的材质和品牌。

这位工作人员介绍说:“一般来说，当有大量的自来水时，我们会建议客户把购买合同描述为购买家具或装修款(用于公司的装修等)。)。没有关于贷款实际用途的机构调查。”

融资担保仍提供“首付款”

除了个人申请外，这也是通过担保公司或其他中介机构向银行申请贷款的方式之一。

在担保机构，员工的声明类似于当铺的声明。“如果名下没有公司，公司的亲戚朋友也可以申请商业贷款。只有公司法定代表人和借款人需要签署“实际控制人”协议。如果是空壳牌公司，该公司还可以包公司的自来水，以满足条件。”

据记者了解，这类中介公司很多，一般收取贷款金额1%-3%的服务费。一些提供低服务费的中介会单独向包装公司收取自来水费，一般每百万元自来水收费5000-8000元。

在《证券日报》记者加入的某个信用贷款小组中，小组负责人不断打出广告:“如果你缺少购房首付，名下的信用贷款又太多，又害怕影响按揭，我们将为你提供专业高效的整体解决方案。利用信用报告，合理规划100万元信贷，保值增值。”

据该集团所有人说，该集团的所有用户都在为买房支付首付，甚至全额付款。他坦言:“现在，除了公司的运营，突然有几百万元的资金需求，十有八九可能是为了买房。”

在现行政策下，每个银行的信贷产品额度一般为30万元，但最多不超过50万元，这与北京的房价有很大的不同。同时，申请信用贷款后很难成功申请到另一家银行。

据记者了解，近期通过信用贷款支付首付款的买家一般会联系相关中介机构，并在同一天与多家银行面对面，利用时差在多家银行成功审批贷款；每人总共可以获得200万元，夫妻双方总共可以获得400万元。这种信用贷款的还款方式比较灵活，本金和利息相等，先还利息后还本金，有些不需要申请信用信息。此外，不同银行的信贷利率也不同，一般在6.1%至7.2%之间。

来源：荆州新闻