近千张“2018款”银行罚单接踵而至

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■我们的记者张伟

一些商业银行可能仍然暗暗喜欢自己的“违规操作666”，但实际上，监管处罚已经“及时送达”。

据《证券日报》记者独家统计，今年以来，中国保监会和地方银监局(包括分局)已对商业银行和其他金融机构的违规行为发出并披露了至少898笔罚款。其中，10份由中国银行业监督管理委员会发布，348份由地方银监局发布，540份由银行业监督管理机构发布。鉴于罚单披露不可避免的“滞后”，根据公布的罚单金额，“在路上”可能会有100多张罚单，也就是说，实际的罚款决定数量可能接近甚至超过1000起。

一位城市商业银行的官员告诉《证券日报》记者:“事实上，商业银行在规范基层员工的行为规范方面仍然相对严格，甚至结合了科技手段，但在实践中，管理仍然相对困难。”“其中一个原因是违反法规的成本很低，而大多数员工违反法规的结果只是被解雇。”

手术技巧很深

许多银行涉及住房信贷违规

由于不同地区监管机构对行政处罚案件的披露程度不同，初看起来，罚款中涉及的违法手段可谓五花八门。

然而，如果撇开披露口径的细微差别，商业银行的违法行为无非是几种主要类型，如信贷业务违规、票据违规、审慎经营违规、非法销售违规、非法流入股市、挪用资金、非法存贷款挂钩收费、违反国家宏观调控、非法托管违规和信函违规。

其中，对违规授信业务的处罚数量最大，这种行为还包括通过贷款展期方式虚假增加存款的原因、违规授信以及部分罚款中的五级贷款分类违规。与此同时，自去年以来，因票据违规造成的罚款比例略有下降，而住房贷款、理财业务、银行间业务和消费贷款自去年以来一直是银行业严格监管的重点，大多数商业银行都因这些领域的违规行为受到了严厉处罚。

2018年，中国保监会针对一家股份制银行“接受第三方金融机构隐性信用担保进行银行间投资、非法投资个人理财资金、为四证不全的房地产项目提供融资”等12项违规行为，发出“银行保险、银行监管、处罚”一号罚款，共罚款5870万元。

《证券日报》记者注意到，尽管2017年强有力的监管和宏观调控指向了住房相关贷款领域，但仍有许多银行违规。如农村商业银行向不符合条件的借款人发放商品房按揭贷款，非法向房地产开发有限公司发放流动资金贷款；股份制银行未将房地产企业贷款纳入房地产开发贷款；一家城市商业银行非法发放房地产开发贷款等。

售票区分布不均匀

陕西“枪法最重”

据《证券日报》记者统计，今年以来，已有33家地方银监局(包括分局)做出行政处罚决定。其中，陕西省发行的门票最多，陕西省监管部门共发行了125张门票；在省排名第二位的河南省，监管当局发出了115张门票；四川省监管机构发布的罚款数量排名第三，为65项。此外，山东、浙江和吉林的监管机构实施的处罚数量均超过40起。

与第一季度的情况相比，排名靠前的地区在门票数量方面没有太大变化。今年一季度，陕西银监局及其分支机构披露的“2018”客票已超过100张；河南和四川的门票数量也分别超过了60张和50张；此外，与去年同期相比，陕西的罚款数量也领先于其他地区。

当然，今年罚单数据的统计时间节点是基于行政处罚实施的时间，这并不意味着违规发生在今年。从罚单的内容来看，部分澄清了违规发生的时间，虽然有些罚单是今年开出的，但相关的调查或检查工作本应在此之前进行；另一种情况是，由于某种原因，多年前违反法律法规的行为今年得到了核实和处理。因此，罚单数量不能简单地等同于在有限时间内违规事件的高发生率。

但是，如果一些地区的银行机构继续长期收到高于全国平均水平的行政处罚决定，监管部门的披露口径相差不大(目前，大多数监管机构都是“单独”罚款——处罚的对象是违规机构和相应的责任人；一些监管机构采用“一揽子”罚款，在同一张罚单上披露对违规者和相应责任人的处罚，以便明确罚款数量和违规行为之间的正相关关系。

每月发行200多张票

强有力的监督情况保持不变

由于门票公开不可避免的延迟，目前监管部门公布的门票数量不应该全部公开，否则目前公开的898张门票必须低于实际的行政处罚数量。目前，月平均罚款额约为200元，但考虑到“在途罚款”(此处监管部门已作出但未披露)和银监会整合期的影响，与去年的月平均数据相比，今年的罚款额应与去年基本持平。

根据监管部门的数据，2017年，全系统共作出行政处罚决定3452项(月平均合同288份)，处罚机构1877个，处罚总额29.32亿元；处罚责任人1547人，罚款总额3759.4万元，有270名责任人被取消一定时间的银行业从业资格和高级管理资格。

事实上，监管当局最近已明确表示要保持“强有力的监管”。5月14日，银监会指出，银行业和保险业风险具有隐蔽性、传染性、可变性和关联性的特点，银监会将继续保持对违规行为从严惩处、严格责任追究的高压态势。会议认为，当前深化整顿市场混乱的工作正按照部署稳步有序推进，银行和保险机构的风险意识、主营业务意识和合规意识进一步增强，更加注重从高速增长向高质量发展的转变，为防范和化解金融风险奠定了良好基础。然而，银行业的风险具有隐蔽性、传染性、可变性和关联性等特点，一些制度性和体制性问题尚未得到根本解决。

来源：荆州新闻