科技创新驱动保险定价精细化

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天气保险更加关注大数据的使用。金宏春博士说，天气保险具有广泛的经济影响和巨大的潜在效益，与传统保险产品相比有许多明显的优势。它的优势包括弱化道德风险、提炼产品服务、分类和定制行业服务、整合各种行业服务以及优化支付体验。

在谈到如何使气象保险产品贴近行业应用场景，解决行业痛点时，金宏春博士说:“只有气象数据与行业逻辑深度结合，才能为气象保险创新提供真正有价值的未来技术支持。”

如今，人工智能、大数据、区块链等技术已经扩散到家庭、办公室、社区、酒店、企业等场景，影响着人们的饮食、服装、住房和交通，智能生活的新生态正在被重新定义。此外，科学技术的进步也推动了保险定价、理赔和反欺诈的创新，保险技术正以前所未有的速度重塑行业。

中国是世界上气象灾害最严重的国家之一。每年，暴雨、冰雹、龙卷风等恶劣天气在许多地方发生，给人们的生命财产安全造成了不同程度的损失，也使人们越来越重视保险工具作为社会稳定器的作用。在6月6日举行的亚太保险技术峰会上，来自保险行业和技术领域的与会者更加关注“天气保险技术创新和行业应用”。

气象风险

对经济的影响不容忽视

天气风险是影响经济活动的重要因素之一。在全球变暖的背景下，极端天气越来越频繁，气象灾害造成的影响和损失越来越大，这进一步增加了气象风险防范的需求。

根据世界天气风险管理协会的报告，全球经济的20%到30%直接受到天气风险的影响。中国也是世界上气象灾害最严重的国家之一。20世纪90年代以来，我国每年因气候灾害造成的直接经济损失超过1000亿元。2016年气象灾害造成的直接损失高达5000亿元，约占当年国内生产总值的0.67%。

随着我国经济总量的不断增加、土地流转政策的逐步实施、农民人数的不断增加以及风能、太阳能等新能源的不断开发利用，气象保险产品的市场需求也在快速增长。同时，互联网、大数据、人工智能等技术在中国的快速发展，为气象大数据在保险市场的应用创造了良好的信息环境和基础设施。

气象大数据

它被广泛用于天气保险

在发达国家的保险业中，气象大数据的应用相对成熟，气象指数保险种类繁多。例如，英国的降雨和降雪保险、美国的夏威夷观光保险和服装销售气候保险、日本的樱花保险、阳光空保险、台湾风险和炎热夏季保险等。

一些保险专家表示，随着发达国家保险制度的完善，保险公司利用气象大数据和农业、巨灾及公共气象科研成果来衡量气象因素对行业的损害程度，每个指标都有相应的行业损益。保险合同是以这个指数为基础的，当这个指数达到一定水平时，保险公司就会向被保险人赔付。特别是天气指数保险赔付是基于客观可观测的气象数据或基于气象数据计算的指数值，减少了人为干预，可以有效降低道德风险，从而真正发挥保险风险保护的作用。

不难看出，天气保险更加关注大数据的使用。专业商业气象服务提供商Kuweather CEO金宏春博士表示，气象保险具有广泛的经济影响和巨大的潜在效益，与传统保险产品相比具有许多明显的优势，包括弱化道德风险、细化产品服务、分类定制行业服务、整合各种行业服务、优化支付体验等。同时，它可以有效地帮助保险公司分散自身的业务风险。

自2014年8月起，中国保险业新的“全国十大条”提出“探索气象指数保险等新产品和服务”，2016年“中央一号文件”提出探索气象指数保险试点，气象指数保险已逐步接过农业保险转型的接力棒。然而，由于我国尚处于起步阶段，缺乏产品设计经验，农民购买意愿较低，需要在相对严格的规范体系下进一步细化。除了农业保险，气象大数据还可以与旅游、能源、医疗卫生等领域相结合，延伸和生产更多更好的保险产品。

艾深耕风控核心

解决行业的痛点

近年来，我国在安徽、江西、大连、福建、山西等地开展了天气指数保险试点工作，并取得了一定的成效。然而，在开发过程中仍然存在一些亟待解决的问题，如缺乏统一的数据使用标准和规范，产品设计的合规性等。

一些保险专家表示，一些保险公司在设计天气指数保险产品时的通常做法是与当地气象部门合作。但是，由于各地气象部门对保险业务的理解不同，使用的数据维度、数据持续时间、选址和评估方法也不同，没有统一的数据使用标准和规范，影响了保险产品在其他地区的应用。此外，由于中国试点阶段缺乏经验，反映价值的基准产品很少，提供天气指数保险的保险公司也很少。

在谈到如何使气象保险产品贴近行业应用场景，解决行业痛点时，金宏春认为，“只有气象数据与行业逻辑深度结合，才能为气象保险创新提供真正有价值的、未来的技术支持”，过去几十年乃至数百年，乃至未来几个小时乃至九个月的全球、全时段、全类别的精细化气象数据必不可少。利用大数据，气象公司必须拥有合理的团队基因和独立的算法，积累优于市场水平的天气风险预测和天气风险识别能力，从而具备真正整合可保损失、情景和行业痛点的能力。

据金宏春介绍，公司自主开发的核心气象产品，在未来两小时内，可以分钟预报降水，绘制雷达模拟图，准确率比市场上同类产品高8%-10%；3天内天气预报准确率高达90%；未来五周的周预测和未来九个月的月预测均为独家专利产品，未来九个月的月预测准确率可高达60%-70%。所有这些核心能力都整合到其保险人工智能平台上。未来，公司的产品开发也将集中在旅游领域，包括旅游、庆典、航班延期、运输、物流等。

来源：荆州新闻