上半年银监系统开出超1600张罚单 浦发太原分行最奇葩

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2018年半年过去了，谁是银行监管系统发行的最大一张票？惩罚剑的最大数量指的是哪种情况？谁是数千万张票的“囊中之物”？

今年上半年，共有1600多张门票

据《国际金融新闻》记者不完全统计，截至6月30日，自今年以来，银行监管系统共对商业银行和金融机构(包括银行、金融租赁公司和消费金融公司)的违规行为发出了1662项罚款。从金额上看，罚没总额超过10亿元。

与去年同期相比，2018年上半年银行监管系统发出的罚款金额大幅增加。2017年，门票总数为2451张，罚款总额为26.98亿元；上半年，共有1334张门票，罚款总额为3.38亿元。

具体来说，今年1月至6月，银行监管系统的罚款分别为554，366，110，177，301及154元。去年同期的数据分别为188，173，200，190，233和350。

有12张数千万的票

从单票金额来看，2018年上半年银行监管体系的监管也呈现出日益严格的趋势。

据记者统计，从1月到6月，各级银行系统仅罚款就达12千万，累计金额达9.48亿元。

具体来说，这12张数千万的票据属于上海浦东发展银行(60万诊断股)、上海浦东发展银行成都分行、邮政储蓄银行武威支行、吉林漯河农村商业银行、招商银行(600036诊断股)、兴业银行(601166诊断股)、绍兴银行、南京银行(601009诊断股)

其中，上海浦东发展银行成都分行的单程票最高，达到4.62亿元。1月19日，四川银监局披露，上海浦东发展银行成都分行隐瞒不良贷款，通过编造虚假理由、拆分授信、越权审批等方式，非法办理信贷、同业、理财、信用证、保理业务，向1,493/きだよ/shell企业发放信贷775亿元，换取相关企业为上海浦东发展银行成都分行贡献不良贷款。

原银监会在公告中称，这是由上海浦东发展银行成都分行牵头的一起有组织的欺诈案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。公告指出，上海浦东发展银行成都分行存在内部控制严重失灵、片面追求业务规模超高速发展、合规意识淡薄等诸多问题。

然而，5月4日，上海浦东发展银行总行也收到了5856万元的罚款。中国保险监督管理委员会列举了上海浦东发展银行严重违反的审慎管理制度、存款、理财、票据等19项重大违法违规行为，作出“罚款5845万元、没收违法所得近11万元、罚款总额近5856万元”的处罚决定。

上述两张票也使上海浦东发展银行成为今年上半年唯一一家获得两千万张票的商业银行。

违反信用行为高居榜首

从罚款的情况来看，信贷业务仍然是受打击最严重的领域。

据记者不完全统计，银行监管系统有“信贷业务违规”、“贷后管理不谨慎”、“贷款分类不清”等400多项信贷业务罚款，约占罚款总额的1/4。

据《国际金融新闻》记者分析，银行信贷业务处罚最重的主要原因是信贷业务作为银行的传统业务，处理次数最多，违规操作的可能性相应增加。此外，信贷业务中还存在各种类型的违规行为，如贷款五级分类、贷前授信、贷后管理，甚至因储蓄资金压力而带来的以存款代存款的虚增，这些都是信贷业务中常见的问题。

除了信贷业务之外，票据业务和银行间业务也是票据中经常提到的业务。

据业内人士透露，银行间业务的罚款也表明“去杠杆化和风险防范”的监管在不断加强。据他透露，他所在的银行也对相关同业业务进行了自查自纠，同业业务也处于收缩过程中，未来有可能继续保持下降趋势。“银行同业业务促进了金融市场的快速扩张。虽然银行同业业务本身没有问题，但当它与其他业务挂钩时，实际上违背了当前降低杠杆率和债务的要求。”

浦东太原分行收到了一张精彩的门票

记者还注意到，6月15日，山西银监局公布了对浦发银行太原分行的罚款，显示该行因“将正常及相关贷款人为调整为次级贷款，转移不良资产”被罚款30万元，并对该行资产保险部总经理闫提出警告。

记者了解到，虽然信贷业务一直是监管的重中之重，但将正常贷款转化为不良贷款的却是少数。

上述银行内部人士告诉《国际金融新闻》记者，在实践中，将大量不良贷款打包作为正常贷款的银行并不少见，这也是银行监管体系对信贷业务进行罚款的一个重要重点。

上海浦东发展银行太原分行为什么逆势而行？

一位不良资产行业人士分析了媒体。这种做法最有可能有两个原因:第一，为了使不良资产包顺利转移，在资产包中增加了几笔合格的正常或关注贷款；二是银行内部人员和外部人员之间存在利益转移的可能，优质资产被打包成不良资产，以较低的价格转移到外部世界，从中获取利益。

就此，《国际金融新闻》联系了上海浦东发展银行太原分行相关负责人，但截至发稿时尚未得到回复。

来源：荆州新闻