中国保险业对外开放再出发

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保险业进一步开放是大势所趋。与此同时，中国保险业的发展将进入一个全面深入开放的新时代，其特点是更加理性、稳定和规范。然而，如何把握新时期的新机遇，不仅是中国的保险公司，也是外资保险公司需要总结、思考和深入行动，共同为保险业的新发展做出贡献。

与其他行业不同，中国保险业有着“对外开放”的深厚历史渊源。19世纪初，在清政府开放“海禁”的背景下，英国人于1805年在广州成立了第一家保险公司:“建党保安银行”，开启了中国近代保险业发展的历史。

纵观中国保险业的发展历史，特别是1865年怡和保险公司的诞生，“内资和外资”一直是市场发展的关键词。曾几何时，外国保险公司垄断了中国的保险市场。他们通过各种手段压制国内保险公司，同时利用垄断市场地位获取巨额利润。曾几何时，国家资本以富国自强为目标，抵制外国保险公司的排斥和遏制，齐心协力抢占世界，创造属于自己的世界。在100多年的发展历史中，“开放”一直是中国保险市场的基本模式。从表面上看，国内外保险公司在同一个领域竞争，但在那个时代，国内保险公司总是处于相对劣势。到1949年，外国保险市场份额已达到62%，这反映了保险市场的开放性。

1949年，随着新中国的成立，外国保险公司“看不见”而突然离开。中国人民保险公司的成立标志着中国保险业发展的新篇章。此后，从表面上看，这是一个中国人民保险公司“独家经营”的时代，甚至有点“闭门造车”。众所周知，保险业的特点决定了其“对外开放”的业务本质，即通过再保险，中国保险市场仍然保持着与国际市场的联系和沟通，特别是社会主义国家保险之间的联系和合作。

1978年，随着中国改革开放的进程，全面恢复国内保险业务被提上日程。与此同时，“开放”这一命题被提出并经历了三个阶段。第一阶段是准备期(1980-1992)。在此期间，外资保险公司开始在中国设立代表处，加强了国内外资本的交流与沟通。同时，外资保险公司对中国保险市场有了更好的了解，并为进入市场做了必要的准备。第二阶段是试点阶段(1992-2001)。1992年，美国友邦保险上海分公司的成立标志着外国保险公司正式进入中国保险市场，随后是日本、加拿大、法国、英国和澳大利亚的保险公司。投资模式不再仅仅是独资，而是一种中外合资的模式已经出现。试点地区也从上海扩展到广州和北京。第三阶段是全面开放期(2001-2018)。这一阶段最重要的事件是中国加入世贸组织，西方保险公司蜂拥而至。他们用各种手段寻找一席之地，中国保险业已经进入全面开放时期。

回顾中国加入世贸组织和保险业开放的发展历程，中国保险市场一直是西方发达国家关注的焦点，一个拥有十亿多人口的市场对它们来说充满了诱惑和机遇。因此，当中国对外开放时，外资保险公司迫不及待地设立办事处，不遗余力地争取牌照。因此，保险自然成为中国代表团与美国和欧盟谈判的焦点。美国的核心要求是全面开放金融市场。但是，无论从当时中国金融业的发展还是金融在国计民生中的重要性来看，开放银行业和证券业的时机还不成熟，这是谈判需要坚持的“底线”，最终保险业将率先开放。

对国家来说，这是最后的手段。对于保险业来说，这是一个需要接受和面对的事实。谈判的结果一出来，可以说是“一石激起千层浪”，不断听到“狼来了”的声音。当时，中国的保险业仍处于起步阶段，用不了多久就完全恢复了国内业务。真正的保险市场刚刚形成，市场体系和机制不完善，保险公司管理能力相对薄弱。将一个仍处于“蹒跚学步”阶段的保险业推入国际保险的大舞台，与那些国际保险“大杯咖啡”竞争，让人深感忧虑。

十多年过去了，凤凰重生了。中国保险业没有被“狼”吓倒，相反，它在改革开放中不断发展壮大。2017年，中国保险业以3.67万亿元的保费规模位居世界第二。中国的“为第二代买单”已经成为保险业一张美丽的“国际名片”。中国的保险技术创新也让西方同行“刮目相看”。

十多年过去了，有起有落。中国保险业虽然一路走来，但仍面临许多困难和挑战，尤其是在经营理念、市场监管、发展质量和经营效率等方面。然而，与开始相比，今天的中国保险业在发展中需要面对更多的矛盾、问题和困难，但需要更多的信心和坚定性，以便在2018年4月，当国家宣布进一步扩大保险业的开放程度时，中国保险业可以冷静地思考如何加快“走出去”。

十多年过去了，说起来容易做起来难。外资保险公司在中国市场举步维艰。从机构数量来看，它们已经占据了全国的半壁江山，但从绩效来看，它们仍然“不尽如人意”，这不能用“水土不服”一词来概括。事实上，外资保险公司也在努力争取。例如，“支付高额保险”已经成为西方和中国经贸谈判的焦点。因此，“交强险”已经开通，外资保险公司的汽车保险尚未运营。一些外资保险公司干脆宣布退出汽车保险市场，专门从事非汽车保险业务。外资保险公司需要仔细梳理和检查他们过去走过的路。首先，外资保险公司在中国的发展面临着“时间差”的问题，也就是说，中国的保险市场还处于发展的初级阶段，如果我们简单地“照搬”西方发达国家的先进经验，我们可能会成为“不了解时事的人”。其次，外资保险公司面临的更大挑战是“歧视”问题，即由于中国市场的认知差距，很难与母公司沟通，尤其是在发展战略层面。

十年过去了，一切都变了。外资进入中国保险市场的策略也可以改变。西方国家在开拓中国市场，特别是在设立公司和直接经营业务方面将面临许多问题和挑战。股权投资可能是更好的选择。十多年来，在中国保险公司海外上市的过程中，有许多西方的保险公司。例如，PICC P&C在港上市时，美国亚洲保险公司作为战略投资者介入，很好地分享了中国保险市场的发展成果。事实上，就中国保险市场而言，从股权结构来看，外资在中国保险市场的投资程度并不低。

展望未来，正如中国政府郑重承诺的那样，中国将继续全面对外开放，大大放宽市场准入，欢迎外国投资者和发展中国家在中国分享改革和发展的成果。因此，保险业进一步开放是大势所趋。与此同时，中国保险业的发展也将进入全面深入开放的新时代，其特点是更加理性、稳定和规范。然而，如何把握新时期的新机遇，不仅是中国的保险公司，也是外资保险公司需要总结、思考和深入行动，共同为保险业的新发展做出贡献。

来源：荆州新闻