开“源”引“水”

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2016年，巴敏吹响了新一轮农村“两权”抵押贷款试点工作的号角。福建省加强省、市、县联动，因地制宜，扎实推进农村“两权”抵押贷款试点，取得了良好效果。记者了解到，截至目前，福建省已实现农村“两权”抵押贷款试点县(市)和主要金融机构业务全覆盖，“两权”抵押贷款规模持续扩大。

中国人民银行福州分行探索建立了四种有效的工作机制:建立“部门协商机制”，与农业、土地、住房建设、金融等部门保持密切沟通，共同引导试点县(市)加快权利认证，完善抵押登记、评估、流转、风险补偿等配套条件；建立“关键环节创新引导机制”，及时收集13个县(市)推进试点面临的瓶颈和制约因素，制定《关于加快完善配套条件、深化农村“两权”抵押贷款试点的指导意见》；建立“监督考核机制”，督促金融机构尽快在信贷管理制度、内部授权和考核等方面建立相关制度安排，督促试点县(市)通过调研和监督相结合的方式改善配套条件；建立“宣传交流机制”，在全省开展农村“两权”抵押贷款试点政策宣传月活动。

各金融机构跟进制定了相关信贷管理制度和配套政策。与此同时，所有涉农金融机构都加强了对发展“两权”抵押贷款业务的评估和激励。在贷款模式方面，各金融机构进行了大胆创新，推出了“两权分离”抵押、农村土地承包经营权与地上附属设施联合担保、农村“两权反担保”等。，从而不断释放改革政策的红利。

在确认和认证方面，福建省农业厅、国土厅、住房和城乡建设厅等部门通过单独评估和通报，指导和督促试点县(市)加快相关工作。截至2016年9月底，10个土地承包经营权抵押贷款试点县(市)完成了土地确权航空摄影，4个农民住房产权抵押贷款试点县(市)率先成立了统一的房地产登记机构并投入运行。

在抵押登记方面，所有试点县(市)都设立了明确的抵押登记部门，其中10个试点县(市)出台了规范的抵押登记办法或采取过渡性措施办理抵押登记。同时，各地积极协调解决试点过程中抵押登记面临的问题，探索农村土地经营权和农民权利认证不到位情况下的抵押登记措施。一些试点县(市)通过第二轮土地承包经营权证和土地出让合同，探索产权清晰、无权属争议的土地经营权抵押登记。古田县率先探索了政府会议纪要的形式，明确了在农民住房未发证前，允许农民所在地村委会先发放农民住房所有权证书，经所在乡(镇)审核后，办理抵押登记，开展农民住房抵押贷款业务。

在评价体系建设中，试点县(市)采用了三种“两权”价值评价模式。首先是“协议评估”模式。如屏南农村信用合作社以标准化蘑菇棚抵押土地经营权，采用协议评估模式。在一些试点县(市)，由于缺乏评估机构，金融机构在业务发展初期也探索了协议评估模式，在风险可控的基础上开展试点项目。二是“第三方评估”模式。试点县(市)选择和推荐合格的评估机构，并根据情况采用成本法、收益法和市场价格法对“两权”抵押物的价值进行评估。第三，“政府公布评估指导价”模式。永春县率先引入省内土地经营权价值评估指导价，包括地租、设施大棚成本和大宗农产品年产值三个部分。参照政府指导价，金融机构对50万元以内的土地经营权实行“免评估”抵押贷款，进一步降低农民融资成本。

在农村产权转让体系建设中，福建省70%的试点县(市)建立了多种形式的农村产权转让和处置机制，降低了抵押物流动性不足的风险。其中，沙县建立了农村产权登记、产权交易、抵押评估、资产管理等多种功能的农村产权交易中心，完成农村土地经营权信托交易60笔，面积6282.82亩，成交额2103.7万元。建瓯市政府投资1000万元成立了绿瓯农林开发公司，负责抵押物的收集、储存和处置。

在建立风险补偿机制方面，各试点县(市)风险缓释机制建设已实现全覆盖，其中9个试点县(市)已支付农村“两权”抵押贷款风险补偿4950万元；此外，福清、平南、漳浦、仙游四个试点县(市)承诺安排风险补偿2900万元。补偿方式主要有两种:一是按一定比例奖励金融机构“两权”抵押贷款的存量和增量，激励资金用于增加金融机构的贷款拨备，以抵消未来可能出现的风险。武平和福清都采用类似的模式；二是当金融机构抵押贷款存在风险时，政府风险补偿将分担一定比例的损失，如古田赔偿损失的70%，锦江、上杭赔偿损失的50%，沙县赔偿损失的30%。

由于多方的共同努力，试点工作取得了良好的效果。目前，福建省已有22家银行(机构)开展了“两权”抵押贷款业务，13个试点县(市)在试点业务发展上取得了全面突破，“两权”抵押贷款规模不断扩大。

来源：荆州新闻