商业银行不良率仍可能小幅上升

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记者笔记

我们的记者张伟

根据银监会发布的最新数据，2016年第四季度末，商业银行不良贷款余额为15123亿元，比上季度末增加183亿元；商业银行不良贷款率为1.74%，比上季度末下降0.02个百分点。这意味着，2016年第四季度，商业银行不良贷款余额增加到三年来的新低，不良贷款率五年来首次比上一季度下降。

2014年和2015年，商业银行不良贷款率分别上升0.25和0.42个百分点。2016年，由于商业银行持续加强处置和核销，资产质量下行压力初步缓解，全年不良贷款率仅上升0.07个百分点。不良贷款率增长低于市场预期。2016年初，许多机构预测，到今年年底，这一比例可能会升至2%左右。值得一提的是，2016年第四季度，商业银行的利息贷款也出现了好转迹象，利息贷款余额减少了1246亿元。

贷款损失准备金稳步增加，抵消风险的能力保持稳定。据交通银行金融研究中心分析，2016年，虽然商业银行拨备覆盖率因不良贷款增长而被稀释，从年初的181.18%降至年末的176.4%，但拨备水平保持稳定，远高于150%的监管要求。拨备余额增加直接推动贷款拨备率较年初提高0.05个百分点至3.08%，抵消风险能力继续提高。

根据最近披露的上市银行业绩报告，许多银行的不良贷款率已经下降或持平。截至2016年底，宁波银行、上海银行、常熟银行、贵阳银行和吴江银行的不良贷款率分别下降了0.01、0.02、0.03、0.06和0.16个百分点，而江苏银行和张家港银行的不良贷款率持平。其中，宁波银行不良贷款率最低，2016年底为0.91%；吴江银行不良贷款率降幅最大，2016年底达到1.7%，比去年年底下降0.16个百分点。

然而，商业银行不良贷款率的趋势是分化的。根据银监会公布的机构分类表，2016年第四季度末，大型商业银行和股份制银行的不良贷款率分别为1.68%和1.74%，比上季度末分别提高了0.01和0.07个百分点。相比之下，2016年第四季度末，城市商业银行和农村商业银行的不良贷款率分别为1.48%和2.49%，分别比上季度末下降0.03和0.25个百分点。2016年，大型商业银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行不良贷款率分别上升0.02、0.21、0.08和0.01个百分点。

从上市银行的业绩报告来看，一些股份制银行的不良贷款率明显上升。截至2016年底，上海浦东发展银行、招商银行和中信银行的不良贷款率分别为1.89%、1.87%和1.69%，分别比去年年底上升了0.33、0.19和0.26个百分点。在新上市的农村商业银行和城市商业银行中，无锡银行和江阴银行2016年底的不良贷款率分别为1.39%和2.41%，比去年年底分别提高了0.22和0.24个百分点。

尽管2016年第四季度不良贷款率出现五年来首次下降，但一些机构提醒商业银行，不应忽视资产质量的下行压力。交通银行金融研究中心指出，小微企业和产能过剩行业仍将是不良贷款的主要增长点，中小房企融资和部分地方政府债务可能成为潜在风险的主要来源，存量担忧和逾期贷款是推动未来不良资产增加的主要因素。

商业银行增加不良资产处置和核销的趋势将在2017年继续，从根本上保证行业资产质量的稳定性和可控性。交通银行金融研究中心表示，展望2017年，虽然商业银行不良贷款余额将保持惯性增长趋势，但商业银行不良贷款率不太可能快速上升。据估计，全年商业银行不良贷款率可能会小幅上升至1.8%至1.9%的水平。

根据中国银行国际金融研究所发布的全球银行业展望报告，中国银行业不良贷款率上升趋势继续放缓，但很难“见顶”。2017年，上市银行新增不良贷款率(新增不良贷款/贷款总额)将与2016年持平。不良贷款率的上升趋势将继续放缓。据估计，2017年上市银行不良贷款率将小幅上升至1.8%左右。

来源：荆州新闻