消费金融考验大数据风控新手段

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本报记者许

随着p2p在2016年的衰落，被业界视为一个万亿美元市场的消费金融一直在增长。艾瑞咨询发布的消费金融报告显示，2014年至2017年，中国消费信贷规模仍将保持20%以上的复合增长率，预计2017年消费信贷规模将超过27万亿元。

到目前为止，在消费金融领域，不同渠道的竞争对手很多。电子商务平台主要是蚂蚁金服、京东金融和苏宁金融；P2p在线贷款平台，如pat贷款、个人贷款、愉快贷款等。，拥有大量的参与机构；分期购物平台主要基于音乐分期和趣味分期；消费金融公司，如尹蓓消费金融公司和直接消费金融公司；手机信用应用包括手机贷款、wecash flash silver、Lacarra为您支付等。银行也广泛分布在消费信贷领域，如招商银行的闪电贷款和中国建设银行的电子快速贷款。

根据网上贷款置业的研究报告，根据目标用户的特点，消费金融的客户基础较大，消费场景多样且个性化。使用金融机构传统的信用报告方式难以覆盖消费金融的目标人群，风险控制系统和审批流程难以满足不同场景和渠道下消费金融产品与合作伙伴快速连接的需求，从而为用户创造愉悦的应用体验。因此，大数据风险控制已经成为消费金融领域的一个关键环节。

对此，Orange Staging首席执行官史晓东认为，消费金融的核心在于风险控制，风险控制的关键在于数据采集。京东、腾讯和阿里的数据收集维度和渠道不同。

事实上，面对消费金融领域的许多新挑战，如高客户风险、不完整的客户信用信息、恶意欺诈或薅羊毛、低客户违约成本、高债务回收成本等。，消费金融必须使用大数据风险控制来扩展传统风险控制的数据范围，并使用多维数据、算法和模型来快速识别借款人风险。

对此，Rongdao.com CEO周涵表示，阿里、腾讯、京东三大互联网公司的大数据源各有特色，主要来自各自生态圈的数据。例如，JD.com和阿里在电子商务消费数据方面有优势，通过消费、支付和评估掌握用户的消费能力，判断和评估用户的信用水平。腾讯在社交数据方面有优势。

与依赖情景信用的大型电子商务公司制定的大数据风险控制相比，大数据风险控制的模式和能力对互联网消费金融公司更为重要。在这方面，财经首席执行官赵国庆告诉《中国经济时报》记者:“我们一直通过改进互联网技术和大数据信用报告来分析消费者数据和行为，并不断为消费者提供更低成本、更高效率和更好的体验。消费者金融服务。”

据报道，消费金融作为一家大数据公司和金融技术公司，正在金融技术领域不断创新，如构建大数据模型和控制智能风险。例如，基于中央银行的信用数据，但不限于中央银行的信用数据，充分挖掘和利用客户的其他信用数据、消费数据和互联网追踪数据。根据银监会公布的数据，目前消费金融业的不良贷款率为4.11%，直接消费金融的不良贷款率仅为1.36%。

来源：荆州新闻