2017中国金融科技产业大爆发 后来居上态势已经形成

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如果说2012-2016年是中国互联网金融业大踏步前进的五年，那么从2017年开始，互联网金融的标志性旗帜应该被金融技术所取代。自去年互联网金融重组启动以来，互联网金融告别了过去的快速发展和野蛮增长阶段，进入了创新驱动的金融技术阶段。新技术在金融领域的应用已经广泛渗透到各种金融系统中。大数据、云计算、人工智能、区块链等技术已经广泛应用于支付、货币市场、ipo发行市场和保险市场。新技术提高了金融领域的服务水平，降低了成本，这就是金融技术的魅力所在。

什么是金融技术？维基百科的定义是“由提供技术以提高金融服务效率的公司组成的经济产业”，沃顿商学院给出的临时定义是“利用技术提高金融系统效率的经济产业。”那么，互联网金融和金融技术有什么区别呢？京东金融首席执行官陈生强认为，互联网金融是一个场景的扩展，大多数人将互联网作为金融产品的销售渠道；技术与金融是一家互联网公司，它利用技术为自己制造金融产品；金融技术是一场技术革命，它有助于行业提高效率和降低成本。陈生强认为，金融技术最准确的定义应该是:遵循金融本质，以数据为基础，以技术为手段为金融业服务，从而帮助金融业提高效率，降低成本，增加收益。换句话说，做金融技术首先需要大量的数据和技术积累，其次，我们应该致力于向行业输出我们自己的技术能力，而不是关起门来做金融。

金融技术能做什么？

从金融技术的定义和金融技术的发展阶段来看，不难看出技术必将成为金融技术产业发展的重要推动力之一。那些在未来拥有并应用最先进技术的人，最有可能在这个金融技术时代的潮流中领先。

中国的金融技术活动主要集中在三类机构，包括传统金融企业、新兴技术(互联网)公司和支持服务(通信、基础设施和相关专业服务)。主要形式包括互联网支付、点对点贷款、众筹、互联网销售(基金、保险)、消费金融、企业金融服务、信用报告和数据服务。这些格式在未来将继续创新

中软资本董事长王光宇在“凡蒂克”2017金融科技双创新大赛新闻发布会上表示，金融科技产业的发展经历了四个主要阶段。在1.0阶段，可以理解为信息技术加金融，实现商务办公的电子化和自动化。商业银行的信用体系和清算体系是典型的代表，极大地提高了企业的效率。在2.0阶段之后，它是传统金融渠道的一次变革。金融业利用互联网移动终端渠道聚集大量用户和信息，实现信息共享和业务整合。近年来，大家都在谈论p2p，而网络保险就属于这一类。3.0阶段后，许多科技企业进入市场，通过机器、数据、网络、用户信息和交易行为提供金融服务。在当今的4.0时代，金融机构和科技机构的整合正在加速，金融产品和服务的创新形式主要以数字形式提供。科技型企业在技术研发和平台建设方面也注重与金融产品、服务和监管的结合，包括人工智能、虚拟现实、大数据、云计算和区块链，将更好地为科技和金融服务。

金融技术领域的知名投资者、尚诺集团首席执行官杨大勇也表示，未来三到五年，人工智能领域将出现巨大的创新，用硬件突破将是一个全新的金融前景。以中国的智能投资行业为例。2016年，中国的智能投资行业获得了大规模融资，与2015年相比大幅增长。可以预见，智能投资行业将是未来金融科技行业的新出路。

数据来源:果树

传统金融机构完全接受金融技术

如今，金融技术领域的参与者不仅包括传统的金融机构，如银行、保险和证券公司，还包括互联网公司、技术公司、科技公司和其他高度创新意识的群体。由于中国严格的金融监管，中国的金融体系缺乏活力，传统的金融机构正在努力改造金融技术领域。

以直接银行业务为例，直接银行业务是传统银行向金融技术转型的重要手段之一。中国直接银行联盟董事、大成基金副总经理肖剑近日表示，未来五年，中国直接银行的金融资产总额将不会低于10万亿元，高于p2p的市场规模。姚玉栋最近还表示，直接银行业务的发展方兴未艾。与传统银行一样，直接银行业务肩负着普惠金融的使命，也是帮助90%以上中国家庭理财的渠道。直接银行业务主要依靠互联网和移动互联网，不再依赖线下实体网点，其提供的产品和服务对不能亲临柜台的客户是有益的。当互联网没有被广泛使用时，直销银行处于缓慢发展阶段，直到20世纪90年代初互联网被广泛商业化后，直销银行才实现了跨越式发展。直接银行由于其扁平的组织结构、面向个人金融业务的业务模式、便捷安全的互联网属性，具有传统金融机构无法比拟的优势。但是，由于目前国内直销银行的所有系统都依赖于母公司，为了避免与母公司的业务竞争，业务策略比较保守，没有独立的门户网站、独立的客户群、独立的产品体系和会计体系。因此，为了实现未来的长期发展，直销银行必须开展跨境合作，建立准确的产品体系，建立完善的风控。

数据截至2016年11月

尽管传统的金融服务提供商有很多缺点，但中国金融体系的主要参与者仍然是传统的金融机构，这对金融创新者来说既是挑战，也是机遇。传统金融机构服务供给不足是金融创新者的重要力量。

中国知名互联网机构参与金融技术的途径不同。阿里巴巴是一个电子商务场景。首先，有交易。通过支付和大量数据，它可以扩展到信用、信用调查、借贷和众筹。腾讯拥有强大的社交场景，远离金融活动，但它已经进入了以微信红包为载体的支付领域，从社交到微信红包，从红包到微信支付，再到个人消费，再到小额信贷、保险等领域。在金融技术2.0或3.0阶段，百度可能会利用搜索场景和网络流量介入人工智能分析和大数据分析。京东金融首席执行官陈生强近日透露，京东金融2017年战略规划涉及风险控制、支付、科技投资、农村金融等六个方面，京东金融将从京东集团独立剥离，形成独立法人。京东金融的1.0是用技术做自营金融业务；随着京东金融2.0的到来，方向也随之改变——做金融技术，从单维增长到基于平台的服务金融机构发展。

传统金融机构已经清楚地认识到来自行业外的颠覆力量，因此它们正在加大对金融技术的投资。例如，许多银行、证券和保险公司已经宣布积极探索尖端技术，如区块链技术。新的金融服务提供商也不甘示弱，在金融技术领域加大了分销力度，市场竞争日益激烈。传统金融机构、互联网公司和科技公司在金融科技行业都有其固有的优势，它们在相互竞争时可能只会失去双方。也许建立最佳的合作模式，发展平衡的竞争与合作关系，寻求双赢才是长远的发展道路。

中国的金融科技产业是落后的

根据花旗集团的研究报告，过去五年，金融技术吸引的投资额达到497亿美元，增长了10倍以上。2015年，投资额达到190亿美元，比2014年的120亿美元增长58.3%，2010年仅为18亿美元。然而，近年来金融科技行业的融资状况发生了变化。毕马威和世邦魏理仕联合发布的季度报告《金融科技行业脉搏》显示，2016年第三季度，全球风险投资支持的金融科技吸引投资24亿美元，下降17%，交易量下降12%，至178宗。全球市场的外部环境艰难，风险投资的态度趋于谨慎。

尽管全球金融科技行业的融资热情有所降温，但中国乃至亚洲金融科技行业的融资热情却落在了后面，中国的金融科技投资也逆势上升，2016年第三季度同比增长67%，达到10亿美元。2016年7月，中国金融科技公司的投资首次超过美国。埃森哲数据显示，截至2016年7月，亚洲金融科技公司获得96亿美元的投资，远远超过同类公司的46亿美元，其中96亿美元的90%以上是由中国企业筹集的。然而，受全球整体行业环境的影响，风险投资在中国金融科技行业的投资也变得越来越谨慎。

中国金融技术的崛起在三个方面最为显著。首先是日常生活中显而易见的移动支付。随着互联网的普及，中国的中产阶级消费者越来越习惯于网上购物。这使得他们成为数字支付的早期支持者。第二个领域是网上贷款。在大多数国家，银行忽视小额借款人，这在中国尤为严重。第三个领域是投资。不久前，中国储户只有两种极端的理财选择:将钱存入银行，获得人为的低利率，而金融技术为空开辟了一个全新的发展空间。

最近出版的《经济学人》杂志指出:“中国是第一个使用算盘的国家，但它被埋没了很长时间。”现在，中国再次成为金融领域的先锋。”文章认为，中国金融科技领先世界的原因是:“技术先进，银行体系落后，财富积累迅速。”“多年来，中国一直在向发达国家学习如何管理其金融体系。但是，在金融技术方面，世界各国都必须学习中国的经验。”业内专家一致认为，这是继高铁之后引领世界在另一个角落超车的行业。

来源：荆州新闻