互金催债现“滴滴式”一键接单模式

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近年来，随着网络金融的普及，逾期贷款现象日益突出，暴力催收成为舆论焦点。6月27日，全国互联网金融安全技术专家委员会(以下简称全国共同基金委员会)发布了网上征集的最新监测报告。根据全国互联网金融风险分析技术平台的数据，共有61个“点滴模式”收集平台，涉及60家企业。其中，20个“点滴模式”采集平台累计委托采集案例达8894亿元。

这些不同的债务收集平台是另一个万亿市场蛋糕，还是处于灰色地带？对此，记者采访了互联网金融行业的相关律师和人士。

●京沪讨债平台超过全国总量的一半

《国家商报》记者在appstore中搜索“收藏”，显示有十多个相关应用。下载并注册后，记者发现操作模式相似。根据其中一款名为翠翠宝的应用的数据，其未偿债权为12.74亿元，收债人数量为26，100人。

经过调查，记者发现目前从事网上讨债服务的商业实体主要有两种类型:一是商业实体本身不是讨债者，他们主要通过网站、手机应用等渠道搭建类似“点滴模式”的讨债平台。为收债人提供对等匹配信息服务；二是业务实体本身是收债人，主要通过网站、微信公众账户等渠道宣传其收债能力和业务范围，或搭建债权人网上提交收债需求和申请的平台。

目前，第一类企业运营的平台发展迅速，已成为“点滴模式”的收集平台。根据全国互联网金融风险分析技术平台6月份的数据，全国共有61个“点滴模式”采集平台，涉及60家企业(其中一家尚未公布业务实体)，已发现48个相关互联网网站、31个手机应用和30个微信公众账户。

61个“点滴模式”收集平台分布在11个省市；其中，北京和上海的平台最为集中，超过全国总量的一半。

根据全国互联网金融风险分析技术平台6月份的数据，记者发现，20个“滴灌模式”采集平台累计委托采集案例达8894亿元。其中，五大平台累计偿还资金近494亿元，平均收佣金率高达21%。8个平台累计注册债权人43，900人，注册收债人85，700人，15个平台累计委托收债案件超过840，000件。

记者了解到，目前网上催收要么利用电话催收，要么利用微博、论坛等网络渠道恶意披露借款人的个人信息，要么对借款人的亲属、朋友、同事等熟人进行电信骚扰，胁迫借款人偿还贷款。此外，还有非法收集方法，如离线跟踪、上门骚扰和面对面威胁。

据全国互助基金委员会介绍，根据该技术平台最初监控的舆情态势，“暴力收藏”等内容频频出现，成为社会关注的焦点。考虑到集合行业涉及的资金庞大、人员复杂，其隐患亟待关注。

那么，当讨债过程中出现相关问题时，应如何确定责任？中国银行(济南)律师事务所律师蔡在接受《全国商报》采访时表示，在讨债公司或平台合法注册运营的前提下，因讨债人员违法行为造成的刑事责任由本人承担。对第三人承担民事责任的，讨债人员和讨债公司应根据雇佣或劳动关系法承担连带责任，但讨债公司承担民事责任后，可以向违法的讨债人员追偿。催收人员没有违法行为，造成不可预见的民事责任的，由催收公司承担。

●律师:平台是否合法取决于公司的性质

当记者在应用商店搜索讨债时，他展示了几个讨债平台。在搜索的顶端有一个叫翠翠宝的应用。开发商是广东新驰电子商务有限公司..打开应用程序后，记者发现在注册新用户的过程中，有必要选择债权人或收藏者。一旦确认，角色就不能更改。

选择收债人后，您需要验证您的身份。分为个人、讨债公司和律师事务所。需要上传身份证和相关证件。记者在查询债权清单后，发现佣金占债权总额的2%至50%不等。根据债权人提供的债务人信息的完整性。包括债务人的借据、合同、身份证复印件、电话号码、地址、法院判决、雇主地址及其家乡地址。记者注意到，由于债权人提供的信息的完整性不同，对于难以找到的债务人，佣金比例较高。

根据其网站数据，目前有26105名催款人，每天收取73张账单。目前已收回5.02亿元，佣金约1.17亿元，平均佣金率达到23.21%。债权人人数为21，874人，每天发出126项债权。

记者询问了开发商的工商信息，发现其业务范围涵盖商品批发贸易、软件开发、信息技术咨询服务等。，不包括讨债相关业务。那么，这种行为目前合法吗？

律师蔡表示，如果讨债应用有业务运营，就应该依靠在工商局合法注册的公司或合伙企业等主体。例如，企业债务收集平台应该是公司宣传或接受案例的工具。至于讨债平台的合法性，则取决于其所属公司是否是合法经营这类业务的公司。

公安部、国家工商行政管理局2000年第568号文件还规定:“禁止各类讨债公司，禁止任何单位和个人设立任何形式的讨债公司”，以及“各级工商行政管理部门...将不会批准和登记企业申请讨债活动。“但是，自2016年以来，部分市级商事登记业务范围系统已将征信服务和应收账款管理外包服务纳入企业登记业务范围，无需进行前置或后置审批。表明讨债平台所属公司合法经营，其合法性不存在问题。蔡对说道。

●行业:滴灌模式可以提高收集效率

记者注意到，目前讨债平台正在细分和垂直化。例如，一款名为人人网的应用推出了一个专注于汽车金融的集合众包平台。记者了解到，除了个人债权人，互联网金融公司还与第三方讨债有一定的合作。

一位业内人士告诉记者，目前，较大的互助黄金公司已经与第三方讨债平台合作，无论该平台是否有自己的讨债团队。如果你有一个收集小组，他们大部分人自己收集逾期不到三个月的，逾期超过三个月的将由一个专门的收集公司收集。

滴滴模式的收集平台合法吗？收集效率如何？“从目前的法律法规来看，滴滴模式的采集平台不存在违法行为，但这种模式的推广也暴露或扩大了采集行业的一些问题，比如暴力采集，这带来了一些道德上的考验。就收集效率而言，Didi模式的收集实际上减少了信息的不对称性，压缩了Lao Lai或逾期的逃逸空，这是对效率的提高上述业内人士表示。

费用怎么样？据上述知情人士透露，大部分平台在一定程度上逾期后被送到收款公司，很难自行收回贷款。因此，收款公司要求更高的成本来实现贷款回收。一般来说，目前的收藏行业有两种模式，一种是直接打包出售给收藏公司，另一种是委托收藏，具体费用不同。

记者注意到，在讨债平台上也可以看到相关的债务人信息。那么，用户的私人数据只允许被互助黄金公司使用吗？它能被移交给第三方平台吗？“这药取决于借款人和贷款人是否在这方面达成一致。如果约定一旦借款人逾期，平台或贷款人有权将借款人委托给特定的第三方进行催收，可以交给第三方平台，即“借款人是否有授权”上述知情人士表示。

从保护债务人隐私的角度出发，蔡表示，如果收债人员没有将债务人的个人信息用于其他目的或非法目的，不应侵犯债务人的隐私。建议各类贷款合同在与债权债务转移相关的条款中规定，如果债务人不能按时偿还贷款，当债权人转移债权时，包含债务人各种信息的数据可以与债权接收人一起转移。

来源：荆州新闻