巨额罚单折射市场乱象：合规经营成为银行业立身之本

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我们的记者杨蒙

在过去的一年里，“风险防范”和“混沌控制”已经成为中国金融工作领域的关键词。

根据中国银行业监督管理委员会的数据，2017年，全系统共作出3452项行政处罚决定，其中处罚机构1877个，罚款29.32亿元；处罚责任人1547人，罚款总额3759.4万元，有270名责任人在一定时间内被取消银行业和高管资格。

合规是银行业生存和发展的“基础”。如何创造利润，提高盈利能力，加强风险管理和控制，确保合规经营，已成为2018年银行业面临的首要问题。

监管努力并非软弱无力

根据中国银行业监督管理委员会的官方信息，自2018年以来，银行监管系统已向相关非法机构发出近700份罚款，其中1月份发出497份，罚款金额超过8.98亿元。

监管当局对引起广泛关注的重大案件毫不留情。1月19日，银监会宣布上海浦东发展银行成都分行因隐瞒不良贷款被罚款4.62亿元。

事实上，自2017年以来，强金融监管的主旋律一直在发挥。去年，银监会重点整顿银行业市场混乱局面，组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题为导向加强治理，开展“3340”等专项治理行动。全年共发行14张超过1000万元的门票，引起了业界的震动。

其中处罚最重的是广发银行惠州分行违规担保案，一次罚款7.22亿元，对涉案13家投资机构罚款13.41亿元。

据业内人士透露，监管机构经常发出巨额罚款，这是非常令人震惊的意义。从防范和控制金融风险的角度来看，今后整顿银行业混乱的工作将继续深化和推进。

治理混乱已取得阶段性成果

经过一年的混乱整顿，我行的理财、同业和资产管理业务都有不同程度的收缩，资本空化程度有所放缓，实现了从虚拟到现实的显著转变。不规范的经营行为、套利行为、违法经营和高风险业务得到有效纠正，经营秩序得到恢复，市场秩序趋于有序。

据英国《金融时报》记者了解，目前，同业拆借、增加杠杆、表外业务等严重干扰金融市场秩序的违规行为已得到初步遏制。银行代持理财产品现象有所缓解，理财产品特别是银行间理财产品累计净减少3万亿元，理财业务外包投资较年初减少5888亿元。表外业务逐渐成为资产负债表上的回报，“影子银行”行为得到遏制。委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比减少889亿元，表外业务增速由过去的50%以上下降到19%。

与此同时，银行业加大了对实体经济的支持。根据中国银监会的数据，2017年前11个月，银行贷款总额为13.3万亿元，贷款增速自2015年以来首次超过同期资产增速，同期新增资产占比同比增长29.8个百分点。此外，金融服务的可获得性有所改善，特别是小微企业贷款、经济适用房项目贷款和基础设施行业贷款分别增长了15.8%、44.9%和17.3%，增速高于贷款平均增速。

银行应加强合规风险管理

如果监管措施能够从外部控制银行业的混乱局面，实现长期稳定运行和可持续发展，银行业必须从内部入手，完善内部风险管理框架和长效机制，构建全面的风险管理体系。

“一方面，建立健全有效的公司治理结构。统一银行经营者和风险承担者的权利、责任和利益，可以从根本上保证银行实现自我融资、自我风险、自我约束和自我发展。另一方面，完善风险管理的组织结构。如实行信贷风险垂直管理，全面负责全行、全行、全行风险管理，设立市场风险管理职能部门，实行市场风险集中管理，实行操作风险分级管理，建立有效的事后补救机制和突发事件应急预案等。”中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼说。

“商业银行只有以服务实体经济为根本出发点和落脚点，才能走出‘强监管’下银行业的发展困境。”中国银行国际金融研究所高级研究员李强调，商业银行要提高服务实体经济的能力:一是更加注重内生增长，通过创新将更多的金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。第二，支持供应方结构改革，从而“扭转”现有金融资源，“活”不良贷款，并“降低”实体经济的杠杆水平。三是将财务风险纳入管理者的血管，加强全面风险管理，防范“黑天鹅”和“灰犀牛”。

来源：荆州新闻