信用卡取现需全额还款最低还款待遇将成历史

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由于资金周转的需要，成都市民胡先生偶尔使用信用卡取款，通过“最低还款额”来减轻一次性还款的压力。然而，胡先生最近发现，他的信用卡透支提款不再享受最低还款额，而是需要全额还款。据《金融投资新闻》的一项调查显示，一些银行已将信用卡透支提现金额全额纳入当期票据的最低还款额。业内人士认为，按照监管要求收紧现金垫款，有利于现金垫款业务的风险防控。

■我们的记者季雪娇

预付现金完全包含在最低还款额中

提前借入现金，即将信用卡的信用额度转换为存款账户，方便持卡人取款和转账。信用卡预支现金业务包括现金支取、现金转账和现金充值等。目前，大多数银行信用卡都提供这种服务。

日前，华夏银行在官方网站发布公告，调整信用卡现金垫款业务。最值得注意的是，从2018年2月1日起，华夏银行信用卡透支的现金支取金额将全部计入当期票据的最低还款额，即现金支取不再享受最低还款额待遇。《金融投资新闻》记者指出，这不是第一家调整信用卡预付现金政策的银行。早在2017年6月6日，哈尔滨银行就发布公告称，持卡人开票日期为2017年11月1日(含)后，现金垫款交易将全额计入最低还款额，最低还款额将列在当期账单上。

哈尔滨银行规定“根据开票日期，持卡人在2017年10月的现金垫款交易中仍可享受10%的最低还款额，部分必须全额记入最低还款额。”具体来说，持卡人的记账日为每月1日，从10月1日起，现金垫款交易将全额计入最低还款额；如果持卡人的账单日期为每月15日，则现金预付交易将从10月15日起全额计入最低还款额。

此外，农业银行和中国工商银行也实施了类似的政策。其中，从2017年12月17日起，信用卡透支提现金额将全部计入本期账单的最低还款额。根据中国工商银行的规定，从2017年11月5日起，每张票据的透支转账和透支支取金额将全部计入该票据的最低还款额(包括2017年11月5日前成功办理的透支支取和透支转账金额)。

这有助于督促持卡人小心处理

关于信用卡现金垫款业务的调整，上述银行公告表明，主要是落实《中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信用卡现金垫款业务风险管理的通知》的相关规定，促进信用卡业务规范健康发展。根据监管要求，信用卡现金垫款业务原则上不享受免息还款期或最低还款额。

另一方面，信用卡提现金额提高后，风险也相应增加，这也被认为是银行提高还款要求的原因之一。根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务相关事宜的通知》，信用卡持卡人通过自动取款机办理提前支取现金业务的日累计限额由2000元提高至1万元。在提高信用卡现金垫款业务还款要求的同时，一些银行也提高了现金垫款的额度。例如，华夏银行将华夏智能信用卡的预支现金额度调整为信用额度的50%，并将部分持卡人信用卡账户的预支现金额度调整为不超过信用额度的50%。中国农业银行还规定，金穗准贷记卡透支累计透支金额不得超过总授信额度的50%。这有利于满足部分持卡人的临时现金消费需求。

那么，信用卡预付款提现金额的增加对持卡人有什么影响？上述知情人士认为，影响并不显著。“信用卡不享受提前无息现金还款。除了提取现金金额的1%-3%的手续费外，从提取现金之日到结算之日，每天还会收取约万分之五的利息，资金成本相对较高。预付现金额度筹集后，将有助于督促持卡人认真考虑财务状况，决定是否办理相关业务，并尽快还款。”

来源：荆州新闻