揭秘“贷款提额”“大额信用卡代办”骗局：用改号软件发信息 收了手续费就

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“急需钱吗？代理大额信用卡和贷款申请，专业办理花苞、贷款芽、小额贷款等各种贷款业务...

除了最近《国家商报》报道的“网上销售假银行流程表”之外，上述各种广告经常出现在垃圾短信和社交平台上。根据兰州警方的数据，从6月1日至7月25日，兰州反诈骗中心共处理了1140起警察案件(其中686起案件涉案金额超过3000元)，其中贷款代理和信用卡诈骗占16.9%。

记者咨询了几个提供相关服务的人，发现他们的程序基本相同，说他们可以进行“打包”或者有“渠道”来办理大额信用卡和贷款，他们所需要的只是电话号码、姓名、身份证，手续费等各种费用都是通过各种语言一步步骗取的。

小额贷款:仅采用正式邀请制度提款

“前海伟忠银行今天已经开了一批，但是只剩下一天了，所以我们要抓紧时间。”"还有九个小时可以开小额贷款、贷款和鲜花，所以如果有必要，请抓紧时间."这是一个贷款中介在朋友圈子里发布的广告。

“小额信贷可以保证最低额度50000元，手续费2500元，一个名字，一个电话号码，一张身份证，以及48小时内的额度。”上述贷款中介在回答记者的咨询时说。他还告诉记者，手续费将先收取一半，另一半将在配额开放后收取。如果手术不成功，他答应退还所有费用。"我们有两个顾客本周没有退款。"

当记者问他如何保证开业配额时，他只说他会包装客户的身份。中介还发送了公司名称、地址等相关信息。然而，记者没有找到任何关于该公司的信息。

“这是一个骗子。”小额贷款的工作人员明确告诉记者:“我们自己也做了很多科普工作，但还是会有人打客服电话向第三方要钱。”他告诉记者，小额贷款采用官方邀请制度，只能通过官方邀请才能开通，官方会根据用户的信用记录主动增加额度。网上小额贷款打开技术标签、邀请代码和内部测试邀请没有事实依据。任何人需要花钱以个人或组织的名义开立小额贷款并增加额度都是欺诈行为。

此外，需要注意的是，除了第一笔贷款，个人信息如用户名、身份证号码、银行卡号码等都需要在贷款过程中进行核实，官方小额贷款还没有要求用户以开户或取款的名义提供任何信息。

除了小额贷款，蚂蚁金融贷款和花卉贷款等小广告仍充斥着社交平台。记者咨询了一位"借花筹钱"的商人，他说只要芝麻得分在550以上，就有资格。借款最高限额为10万元，10万元手续费为380元，1280元手续费为10万元。低于50，000元的应全额支付，高于50，000元的可在20~30分钟内作为保证金支付。“我们做了资金流的金额筹集，而且资金流已经被编辑过了。”这位商界人士强调。

对于强行开户和取款，借款也清楚地表明它们是骗局。用户支付手续费后，诈骗者将冒充支付宝客服，通过号码变更软件向用户发送信息，告诉他们借款已经成功开立。如果你想激活，你需要支付更高的手续费，一旦用户支付，就会被黑客攻击。

信用卡代理诈骗已被多次禁止

许多人经常收到类似的电话或短信，如“处理贷款和代表他们开大额信用卡”。"我们只是打包大额信用卡并保证金额."在微信上向记者介绍提供信用卡代理业务的人。他说只要身份证正反面有他的名字、电话号码和照片，他就能处理大额信用卡。当记者问如何通过银行审核时，他只是说:“这是我们做的，绝对不会有问题。”处理一张限额为10万元的信用卡要花3000元。

记者咨询了另一个作为持卡人提供相关业务的人。“卡率是99%，额度是5000到50000元，额度是3天，卡是5到7天。手续费是总金额的15%。”该人士表示:“我们很专业，有自己的渠道，与银行有合作，需要根据您的信息判断哪家银行合适。”

事实上，所谓的“与银行合作”和“内部渠道”都是吸引人们进入深坑的例行程序。信用卡代理要么在收到手续费后直接“消失”，要么用假信用卡骗取更多资金。

记者在网上的判决文件中发现了许多类似的案例。根据武汉市黄陂区人民法院的刑事判决，2016年2月底至3月底，孙谋等5人以办理信用卡和增加额度为名，先诈骗受害人支付数据费300元至500元不等。在那之后，他们中的两个人通过qq将支付了数据费的人的信息发送到在线服务。网上人员发送了非功能性的中国光大银行(601818)的信息，信用卡如“临床单元”和上海浦东发展银行(600，000，临床单元)被发送给受害者。受害者收到信用卡后，上述人员打电话骗受害者在打开信用卡前将钱存入其指定账户。共诈骗42人，金额22.24万元。

根据娄底市中级人民法院的刑事判决，从2014年8月中旬开始，一个五人团伙通过“办理信用卡”的方式进行诈骗，即通过群发短信向全国各地的手机用户发送一些虚假短信，短信内容为“办理大额信用卡，50万至50万”，并在短信中留下犯罪联系人的手机卡号。当需要申请信用卡的人联系群发信息中留下的手机号码，并向他们发送办理信用卡的相关信息时，他们会在银行官方网站上输入这些人的信息，然后通过网络号码变更软件通知需要办理信用卡的人卡已经完成(号码变更软件会将欺诈的手机号码显示为银行的官方电话号码)，这样他们就可以上网查询了。当申请信用卡的人在网上查看申请信用卡的记录时，他们会被要求向他们提供卡，他们会要求对方汇款，理由是他们必须支付手续费、存款、风险基金等。

尽管这种做法并不新鲜，但以信用卡代理和信用卡取款为由的欺诈行为仍然屡禁不止。2018年初，武汉警方宣布，在各地警方的协助下，公安部监管的一起特大电信诈骗案被破获，183个特大电信诈骗团伙被破获。该团伙打着“代理信用卡”、“商场消费卡”和“加盟”的旗号进行诈骗，通过互联网实施了400多起犯罪。北京、上海、湖北、重庆、河北等地的人被骗，诈骗金额超过2000万元。

编辑:姚祥云

来源：荆州新闻